关于买房和赚钱,若再用之前的逻辑,就大错特错了!
作者:何帆
内容来源:2021年3月,由何帆研习社、前檐书店、建行私人银行联合举办的“新年第一课”。
全球低通货膨胀有可能在未来会出现变化
货币政策在全球都是 “谜”。
金融危机爆发之前,有一段 “大稳健时期”:即全球经济经历了七、八十年代滞胀之后,主要经济体的通胀率都已经大幅下降。
20世纪90年代-21世纪初期,由于技术进步、全球化等原因压低了通货膨胀。
2000-2008年,全球化和技术进步放缓,为了刺激经济增长,更准确地说,为了避免出现一次危机,大量流动性被释放出来。
为什么这么大的流动性没有通货膨胀?
不是不爆,时候没到。
现在,没有出现通货膨胀的一个很重要的原因就是:这些水流到了资产池。
了解了这些,就会理解在全球金融市场上大家非常难理解的几件事情:
一是美国的股市疯涨,二是日本债务高企,三是中国房价疯涨,背后的逻辑都是因为释放出来的流动性,一定会去到某一个地方。
这么多例子,就是为了让大家理解一件事情:全球低通货膨胀有可能在未来出现变化,你的财富逻辑在发生变化。
我们现在已经看到,疫情期间,大家主动增加了储蓄,疫情被控制之后,这部分储蓄就会出来,追加一部分新需求,而生产、投资的活动会恢复。
资产价格涨得这么厉害,但也有可能哪一天央行认为流动性太多要调整。
每一次历史上出现资产价格调整,都是由于央行从原来保持宽松的货币政策,突然有一个扭转。
哪怕央行认为它只是小小的调整了一下,但足以刺破泡沫。
80年代末,日本房地产泡沫和股票的泡沫崩溃,就是因为日本央行突然加息,之后市场情绪改变,它不是行情的变化,而是范式出现了变化。
原来财富逻辑发生了变化,现在怎么办?还该不该买房、该不该买股票?
我们现在该不该买房?
该不该买房,取决于你想买房干什么。如果你想通过房子升值,再获得财富自由,这件事情就算了。
如果你买房子目的是:不想把钱放在银行,而是跑赢通胀,把房子当作财富的蓄水池,这时候你还可以买。
房子不需要操那么多心。
买股票,大牛股翻了几倍,还有几支跌得很惨,还有几支不温不火,你买了就没有动过,平均下来的收益率可能没有那么高,不可能每个猜得那么准。
而房子一套房子一两千万下去,这一千万的每一毛钱、一分钱涨的时候,它都在涨,你睡觉的时候它也在涨。
现在“房住不炒”,不可能像过去一样持有那么多房子了,唯一的选择就只买贵的、核心地段的房子。
比如,在北京最好能买一个靠近故宫的房子,实在不行就买二环以内的,如果在上海就买黄浦江附近的,越稀缺越升值。
内陆地区适合投资的是发展非常快的省会城市,像成都、西安、长沙、武汉、郑州等地。
提醒大家一点,千万不要买(一般)地级市的房子。城市的发展脉络是向一线城市集中,再到二线城市的崛起。
中国现在出现了县城的崛起,但是绝对没有地级市的崛起,因为它的位置本来就尴尬,而且房价都不便宜了。
买房子是为了居住和储蓄,要选那些让人住着最舒服的、价值最稳定的房子。除了买房,未来一段时间很可能最值得投资还是中国的股票市场。
购买股票,买的是中国经济增长红利当中,这些伟大公司成长起来的红利——那些行业最好、能够解决国民级问题的公司。
我们要把原来的“流动性带来资产价格上涨”的财富逻辑调整为“通过中国经济版图变化带来的长期投资的机会”,这才是可靠的。
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