一位房主迷茫:房子值120万,房贷180万,能不能弃房断供?

过去二十年如果你问买什么是最优质的投资，可能十个人会有九个人回答是买房。确实过去20年房价的持续上涨和普遍上涨，让很多没有太多投资渠道的群众尝到了投资理财的甜头。而且买房基本没有赔钱的风险，只要有钱闭眼买房就能赚钱，所以投资房产风险极低。

另外如果我们做其他生意或者投资，很难向银行贷款，但买房向银行贷款却很容易，而且贷款的额度可能是我们能向银行所贷的最大额度。因此很多人买房只需付一个房子价格的30%左右，借助银行贷款这个杠杆就能买下一套房子。很多人不理解杠杆投资的好处，下面我给大家举个例子大家就明白了。例如你买一套价值200万的房子，利用银行贷款的杠杆那么你只需首付60万左右，剩下的银行贷款，一年后200万的房子升值20%，那么你就赚了40万。那么你的投资收益比就可以达到66.6%，60万没有银行贷款这个杠杆的话无论做什么投资都几乎不可能达到66.6％的投资收益比，可见投资杠杆的重要性。

房产虽然是最好的投资，但随着炒房客和炒房团的越来越多，房价也被炒得越来越高，其弊端也开始显现出来。首先高房价让老百姓买不起房，没买房的为了买房攒首付不得不降级消费，买过房的很多家庭每个月要还的房贷就占了一个家庭收入的一半，为了还房贷不得不紧衣缩食。其次，老百姓的降级消费开始边缘化实体经济，房地产行业像一个黑洞吸走了大量的资金，导致其他行业无法正常的发展。另外房价过高也导致一些企业的运营成本增加，进而增大他们生存下来的难度。

最后，高房价导致结婚率、出生率双双降低，我们知道在一个城市很多时候房子不仅仅只是用来居住这么简单，很多时候还和结婚、孩子的教育、社会福利相挂钩。没有房就很难结婚，所以房子成了很多人结婚最难过的一个大关，甚至很多人在高房价年前感到买房无望，进而对婚姻感到绝望。结婚率的降低肯定会导致出生率的降低，另外很多结过婚的也会因为房贷压力而不敢生孩子。

在这样的情况下，国家对房地产行业一直做着相关调控，始终坚持着“房住不炒”的政策定位。去年楼市的拐点似乎已经到来，很多地区的房价开始出现下跌的趋势，例如天津、青岛、郑州、西安等城市，其中下跌最厉害的要数北京周边的燕郊区域。北京燕郊地区的房价从2017年达到最高点后，一直处于下跌的趋势，到今天现在房价几乎腰斩。

前几天我的一位生活在北京燕郊的朋友向我诉苦说到：当时他在2017年，在燕郊附近买了一套一套100平左右的房子，每平米价格在2.5万上下，首付付了将近80万，然后贷款贷了180万左右。如今燕郊附近的房价已经跌到了今天的12000元/平米，现在房子的价值大概在120万左右。而且现在房价还处在下跌的趋势，所以房子几乎卖不出去，但是自己还要还着180万的房贷。这样的情况下他感到心里特别的难受，说现在自己房子不仅首付亏了进去，而且还要还着比房子价值更高的房贷，所以他来咨询我为了及时止损，是否应该弃房断供。

对于他这个想法，我首先表明自己的态度是反对的，我给他分析了一下弃房断供的后果。

第一:如果贷款人连续3个月或者累计断供6个月的，银行有权利向法院起诉，要求解除按揭贷款的合同，同时要求业主偿还贷款的本金、利息、罚款而且要承担银行的诉讼费。一般来说没有特殊情况的情况下，银行基本会百分之百胜诉，法院判决生效后，如果业主坚决不予偿还或者无力偿还的，银行可以申请法院进行强制执行然后拍卖业主的房产。而且在此过程中所产生的执行费、评估费、拍卖费等费用将由业主全部承担。在这种情况下业主将成为诉讼的被告，失去现有房产。

第二:在如今房价下跌的情况下，如果拍卖房产所得的款项不足以偿还银行贷款费用，那么银行还有权利继续向业主追讨尚未还清的款项，同时可以向法院提出对业主其他的财产进行强制执行。所以弃房断供后不是说银行把房子收走就完事了，银行还会继续向业主追讨剩下的款项。

第三:弃房断供后会严重影响贷款人的个人征信。断供业主会上银行的征信黑名单，其在央行征信系统中的个人信用记录将严重受损。这对业主以后的生活和商业活动将产生许多障碍，业主将不能再向银行贷款和办理信用卡，也不能乘坐飞机出国等等，甚至还会影响子女以后的上学问题。

从以上三点可以看出，如果朋友弃房断供是非常不划算，不仅房子没有了，还是要还给银行180万，而且还要上银行的征信黑名单。可以说房价下跌后弃房断供是最坏的做法，所以你遇到资金困难时，无法还房贷时一定不要选择弃房断供。而是建议业主在履行按揭合同的前提下，业主可通过与银行协商的方式解决问题。例如可以到银行要求做贷款的暂时延期，和银行协商适当合理地延长自己的还款期限，或者和银行协商改变还款计划，要求暂时先只还利息、暂缓本金等等。

总结：我国城镇化建设已经进入尾声，楼市的黄金时代已经过去，闭眼买房就能赚钱的时代也已经过去。所以未来在进行房产投资就需要小心谨慎了，投资就会有赚有赔，一旦遇到我朋友这种情况千万不要选择弃房断供，否则得不偿失。你面临房子价值低于房贷时会怎样选择，欢迎评论区留言讨论。

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