50万的存款与50万的房产,聊聊10年后哪个最保值?

第一种观点

房产、存款，这些看起来不太相干的事情，但是在市场经济面前，却有着保值、贬值的形态存在。那么，如果现在50万元的存款与50万元价值的房产对比，10年后哪个最保值呢？要对比存款与房产的保值性，就需要弄清楚几个问题。

一、10年后50万的存款，购买力是多少？实际本息又能够达到多少？

市场经济下的货币购买力并不是一成不变的存在，这原因在于纸质货币与黄金、白银的不同，纸质货币更具有调控能力。在加上现在数字化信息时代的背景，货币对于经济的跳空能力更强。

了解10年后50万元存款的实际购买力，就需要了解市场实际通货膨胀。现在市场实际通货膨胀是多少呢？有人说2%，也有说10%。虽然很难精确计算实际通货膨胀，并且对于日常生活用品也有着较大关系，我们就暂定为市场新增货币＋公布通货膨胀率－社会普遍存款利率。

2018年时市场新增货币幅度开始降低，但依旧保持在8%的幅度。公布的通货膨胀率约在2%水平。社会普遍存款利率，不能以银行活期或者一年定期存款为准，要综合中低风险等级以下的各类产品为准，年化收益率约在3%的水平。也就是说8%+2%-3%=7%。

那么十年后50万元的实际购买力为多少？通过计算，实际购买力相当于现在24.2万元的购买力。那么10年后的本息收入为多少呢？存款可以通过理财获得收益，50万的资金，年化利率3%的水平完全能够达到，本息能够达到67.2万元。

二、房地产的价格会上涨吗？租金回报率又有多高？

房产价格给人的印象，除了上涨还是上涨，毕竟近二三十年来房地产价格是“一路高歌猛进”涨涨涨的态势。但是未来十年，房地产价格还会出现上涨吗？这个事情只能说可能涨，也可能跌。

从规律的角度讲，三五年的时间里，房地产价格并不会出现上涨，毕竟2016年、2017年已经出现了大幅上涨，怎么也给缓几年。但是，十年的时间就不好说了。

现在的租房市场怎么样呢？与房产总价格对比，很多租金回报率都是低于年化3%的存在。换句话说，如果房产价格不出现上涨，那么房产的保值性还不如存款。

对比存款与房产的保值性，就要看房产价格是涨还是跌了。个人的观点，房产价格未来很难再次出现大幅上涨，但也不会出现大幅下跌。认为存款会更具有保值性。

第二种观点

银行存款对比与房产在多年以后保值情况，这个相信大家不言而论的回答是，房子因为在1998年到至今，我国房地产市场一直都是保持在上涨的趋势当中，最终房子的价格上涨了10倍有余。

10年以后房子和存款他们都会展现出各自的优势所在，取决于我们对房子和现金流的需求度。

一：10年之后保值率情况。

房子的升值空间，在10年前我们毫不犹豫的就会选择购买房子，当做最好的投资理财产品，但在2020年房子的购买我们要再三考虑，毕竟房地产暴利时代已经过去了。

1.50万银行存款收益保值。

50万根据2020年我国5年定期银行理财计算年化率为3.25%，一年的利息为16,250元，10年的利息为162500元。总金额达到了662,500元。

目前我国的通货膨胀率近10年平均为5.18%，而50万的价值而言，每年它的价值货币贬值高达23,600元，对比年化率3.25%每年我们面临着的货币贬值率高达1.93%，也就是说存款10年之后，50万的价值就会变成如今30万的价值所在。

2.50万的房产收益保值。

全款50万我们在一些二线城市根本买不到，可以说房子而言，在三线城市也只能年前购买一套，60~70平方的两房，60~70平方的两房在三线城市的租金约在1400元每一个月，一年总收入16,800元，年化率为3.36%。

我们购买的房子，城市房地产市场在三线城市几乎没有增值可言了，我们即便按每年增值2%来计算，10年房屋增长20%房屋价值到达60万。租金回报加上房屋增值年化率达到了5.36%，可以勉强的跑赢通货膨胀5.16%的情况，这只是属于理想的状态。

三四线城市在过往这些人暴涨的原因主要是去库存政策的出台才导致的，2018年的时候我国去库存政策已经逐渐退出2020年棚改政策也是最后的一年了，三四线城市将会失去政策的推动力。

目前我国主要人口的流向也是往一二线城市发展，而三四线城市现在没有企业的落入和人口的不断流出，最终房子的空置率还在不断的高攀当中，更主要的是连炒房客也在开始慢慢的抛售三四线城市的房子，现在三四线城市的二手房房源爆涨都达198%，有些业主现在急需用钱，房子价格降价高达10%，20%

如果还相信房价还在继续上涨的情况，当然是选择房子，毕竟房子能跑赢通货膨胀，而我们的银行存款利率是跑不赢通货膨胀的，最终在10年以后房子的价值，不要说上涨多少，起码能保值50万的价值所在。

二：生财之道

在保证三线城市房价不下跌的情况下，考虑购买房子是必然有稳定性存在的，但是这稳定性谁也不能确定，50万的存款可以为我们带来生财之道。

2020年我们更为讲究的是现金流，购买一套房子资金放在那里，我们先要短时间之内获取资金流动，这是基本上不可能的，目前我国三线城市，二手房平均出售时间为6个月的周期性。

50万的资金可以做其他生意上的资金周转，我们每年的回报率达到5.36%以上就可以跑赢房子的投资和通货膨胀率，现在做生意没有10%以上的回报率，基本上是不会投资这么大笔资金进去的，毕竟还会面临着亏本的风险，但是相对较少，如果年化率达到50%以上，这风险次数当然是大在金融行业，有句话就是投资回报率越少，风险是越低，投资回报率越高，风险性越高。

我们就以50万10%的投资回报率计算通货膨胀为5.16%每年增值还有4.84%，每年除了跑赢通货膨胀以外，还有24,200元的回报。

如果这笔资金拿去做生意上的投资，以保证回报率超过10%以上，我们必然先不需要考虑房子，毕竟房子难以变现，现在的社会是现金流为主。

三：10年后的房地产市场。

我国未来房地产市场的变化，我们主要观看两组数据的变化，就可以明显的知道未来房地产市场的走势，结局将会是如何。

城市化率的角度观看，2019年我国的城市化率已经达到了60.8%预计未来10年将会达到我们预期的目标70%城市化率，针对市化率目标到达之后，我国的城市化还想再上涨一步是非常困难的，2040年城市化能达到75%，2050年城市化将可以达到78%，在2050年之后人们逐渐的出现返乡潮情况，留给我们房地产市场的最后发展时间也达不到10年了，所以在2020年我国有78家央企房地产公司退出房地产业务，民营企业也逐步的转型房地产的业务中心。

从出生人口观看2019年，我国的人口已经突破了14亿人出生人口为1465万人，死亡人口为998万人，以这样增长速度的方法来估计，2029年我国的出生人口已死亡人口将会处于持平的状态当中，这还是属于理想状态，2030年开始我国的人口增长率将会出现负增长情况，而2030年我国60周岁的人口将会达到24%，这已经是非常严重的地步了，在城市里面生活的人也将会变得越来越多失去了动力。

留给我国房地产市场发展的时间只剩下10年了，如果这时候在三线城市购买房子，必然是一种亏本的趋势，观看未来人口越来越少，老龄化越来越多，而且人们都去一二线城市发展，最终的结果是三线城市想找人接盘也难以找得到。

四：总结

50万够买房子，如果我们只当做为理财产品观看，建议是不要选择购买房子了，毕竟以后的房地产市场也不会出现大涨的情况了，2020年国家也陆续出台各种政策来调控房地产市场，不出三年内房产税已直接到达了，到时候三四线城市的房子更加难以出手销售。

而50万的存款虽然跑不赢通货膨胀率，但是面临着放在银行或者是定期理财产品的基础上，风险系数是比较小的，而且我们有更好的生意渠道的情况下，可以把资金作为其他投资回报率，肯定是比房地产市场要高的，更重要的一点是房子难以变现，在我们只需要用钱的时候没有很好的解决我们现阶段遇到的问题。

第三种观点

这个问题非常好解答，反向思考一下，如果10年前有人问你，50万的存款和50万的房产，10年后哪个最保值，你会怎样回答？

你也许会说，房产已经过了黄金十年，以后是否上涨还是下跌都不好说，当然我不否认这种两种情况都有可能发生，但前提是你手里50万的房产是自主还是投资？如果是自主的唯一住房，房产是否保值关系不大，毕竟用唯一自住房炒房的人还是很少的。如果是投资，就要看投在什么地方了，投准了10年后房产肯定会继续上涨。

说完房产，说说货币，每年公布的M2增长速度是多少，只要是稍微关心一点自己钱袋子的普通民众都知道。只要中国经济能够继续保持中高增速，货币就必将继续增加，那样的话，今天的钱必定会被明天的钱所稀释，如果经济放缓，甚至出现房产暴跌的情况，那么货币价值就会翻倍减弱，今天买东西用一张纸币，明天同样的纸币有可能就需要十张。

对于资产保值问题，几乎和每个人的生活都息息相关，关键的问题在于，对绝大多数不懂得专业理财知识的普通民众来说，房产作为为数不多几个，非常简单，易操作的投资品属性已深入人心。同时房产的附加属性也使得人们更加离不开房子。

咱们也可以抛开房子，只是单纯的用货币考虑，10年后每个人手里的人会有贬值多少？不管贬值多少，至少没人会认为现在的钱在10年内能升值，为了避免通货膨胀就必须找一个或多个投资渠道，打赢与通胀这场仗。既然投资不可避免，在不投资房子的情况下还能投资什么呢，我的建议是专业的事交给专业的人去做，现在很多正规渠道的理财，基金，黄金等都有专业人员操作，只有不把钱放入一些违法的集资公司里，正常的理财投资基本上可以和通胀拉平，如果你觉得什么都不靠谱的话，不如考虑把钱分批次，分几份放入不同银行，做长期存款，虽然这种办法有点笨，也赶不上通胀，但至少可以确保本金不受损失的情况下盈利。

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责任编辑：胡耀元

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