房贷越长越好,还是越短越好?业内人建议能贷多久贷多久

房贷越长越好,还是越短越好?业内人建议能贷多久贷多久

贷款150万,贷款30年,实际的还款利息总额其实已经超过了房价总款项。很多人觉得这是非常不划算的,还有人据此称是,30年后还完贷款时,购房人又帮银行买了一套房。 

我们先来看看贷款10年和贷款最长30年年限下,150万总额的贷款利息(等额本息)情况:贷款10年,每月月供是16562元,利息是48.7万;贷款30年,月供是8877元,利息是169.6万。

贷款30年足足比贷款10年利息高了120万。毫不夸张地说,这笔钱在很多二线城市都可以购买一套像样的商品房了。但对比月供我们会发现,贷款10年其实不适用于绝大多数刚需购房者,原因很简单,这个月供数额对于绝大多数家庭来说是无法负担的,要知道在广大的二三线城市,其实有很多人工资收入不过万。  

有人可能会反驳说,贷款30年要比贷款10年,多还120万,这在很多城市都可以购买一套房子了,白白给银行那么多利息,太不划算了。首先,上面已经说过,对于刚需家庭来说,贷款10年月供太高,他们无法承担,贷款年限拉长是不得已而为之;其次,这120万并不能和现在的120万相提并论。因为我们没有把人民币贬值考虑进去。按照过去这些年,人民币每年贬值率2.6%计算,实际上,30年后,120万只相当于现在的四五十万现金的购买力。

对比今天和30年前的一万元,大家可能就会有直观感受:30年前,我国人均存款大概为800元。但2019年底,我国的人均存款已经达到了5.86万元。居民人均存款比约为:1:73。换句话说,30年前的1万元相当于现在的73万元。未来经济增速可能放缓,货币贬值速度也可能放慢,但无论怎么说,未来的120万,也远远不及现在的120万值钱。

结论就是,我们算的房贷利率利息都是基于当前的标准计算,只要我们的货币贬值速度超过房贷利率,那么刚需购房者就是获利的。所以,购房者如果把眼光放得长远一些,未来30年的还款过程可能真的没有想象的那么难。经济社会的不断发展,人们收入水平的不断提高,尤其是M2货币供应量增加带来的通胀,这些因素都给大家提供了弹性的还款区间。   

内行建议购房者能贷多久贷多久,其实还有一个被忽略的原因,那就是选择选择贷款买房的往往都是30岁左右的年轻人,这个群体非常尴尬,不仅上有老下有小,而且他们自身又正处于职业生涯发展期,工作生活压力大。内行建议贷款30年,一方面是从他们的自身现状出发考量,贷款年限长,每月还款压力最小,这样可以最大程度节省资金,以满足家庭的孩子教育、老人养老等需求,最大程度改善家庭生活水平;其次,不管大家承不承认,房地产依然是财富保值的最好渠道,把钱拿在手上,吃银行利息还抵御不了货币贬值速度。

 

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