20年的房贷,其你只用还12年!房贷选20年还是30年划算?

无论是在大城市还是在小城市，房贷永远都是房奴们的烦恼.......

打个比方，你用商业贷款方式买一套总价500万的房子，3成首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！

20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？

表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。

说到这肯定有人不信，甚至有些被房贷压得喘不过气来的朋友还会责骂小编！好了，如果不信小编给大家算算一笔账就清楚啦！

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下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：

从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！

假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？

20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。

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知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？

我们还是以上面的例子不变：如果你以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。

情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变

假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。

情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。

那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！

也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！

惊讶了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。

结论：

1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。

2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！

3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。

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“房贷20年”和“房贷30年”哪个才划算？如果可以我愿意贷100年！

贷款应采取长贷的方式，就是在申请贷款时，尽量把年限拉长，比如能申请30年就30年。

按照惯性的思维，贷款买房，会产生高额的利息，很多购房者正是处于对贷款利息担心，得出贷款买房不合算的结论。

因此，在贷款时，会尽量少贷，或者尽量让贷款的年限少一些，买房之后，平时也会省吃俭用攒钱，以便尽可能地提前还款！

而与时同时，另一些人则给出了截然相反的答案，他们即便手里有足够的钱，也会选择贷款买房，而且会尽可能多贷长贷！

他们目的很明确，就是让自己的资金效能放大，更好地发挥其作用。

因思维的差异而做出了不同的选择，又会因不同的选择，导致天壤之别的结局！

小编有两位朋友，他们的经济条件差不多，2010年，两人都买了房，但选择的方式大不相同。

朋友甲对房贷很抗拒，买时掏光了所有的家底，并东拼西凑花了70多万全款买了一套房子。

而另一位朋友乙，也在这一年买房，他采用的是贷款的方式，分别用自己和女朋友的名字贷款买了两套房，两套房的首付共计50万左右。

如今，十年的时间过去了，当地房价已经涨了三倍多，这两位朋友毫无疑问都是房价上涨的直接受益者。

朋友甲，由于是全款买房，没有多花一分钱的利息，由于房子的升值目前已经拥有了200多万的身价。

而朋友乙，这十年期间，因为贷款买房，产生的利息有三四十多万，但因为两套房子的房价都有了大幅飙涨，即便扣除剩余房贷和利息成本，按照目前市场的估值，差不多已经有了将近300万的资产。

这两位朋友在买房方面，哪一个表现得更有眼光、更睿智，选用的方式更合理？答案是显而易见的。

这就是为什么业内人讲：“房贷是给大家一生中最大的福利，能贷多久就尽量贷多久”的原理所在。

同理，贷款期限应该尽可能长，如果你能借它30年，不要借它20年，随着时间的推移，现在每月还款3000元，10年，20年后同样还3000元，意义是不同的，所以，在自己腰包不富裕的情况下，贷款年限长是有好处的。

曾有人估算过，按照现在的通货膨胀率，一百万元现金购买力每年会缩水三到四万元，与此相对应，房产等固定资产价值会得到不断提升，贷款买房之后，仅此这一项，房贷所产生的利息就会被通胀抵消。

房贷是许多收不算高的人，可以分享房产"红利"的重要机会，而事实也已经证明，敢于"负债"的人，无疑都分享了这场楼市的财富盛宴！

看完这些对你是不是很有帮助，贷款也是一门学问，选得好也是能省不少钱的！

文章来源:腾讯

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