楼市又有新消息,专家提出房贷“新模式”

　楼市又有新消息，专家提出房贷“新模式”，房奴苦日子来了！从房改开始，房地产已经发展快20年了，我国经济也高速发展，居民生活有很大提高，美中不足的是房价也出现了飞涨，经过多年的上涨，已经涨到了几万元一平米，就算买套100平米的房子，也要几百万，这足于让很多普通家庭却步，对于普通人来讲，全款买房更是一件无比奢侈的事情，但是房子又很重要，捆绑了教育，户口，就业等多种资源，于是很多家庭开始举债买房，向银行或者其他金融机构贷款。

　　根据最新的数据，目前我国城镇居民90%的家庭都有房子，大部分都是普通人，肯定不会全款买房了，其中有63.5%的购房者都是银行按揭贷款，其中部分家庭是通过公积金来贷款买房的，公积金制度的设立，确实帮助很多家庭减轻了买房压力，拥有公积金的人数在2018年大约是5千万，由于人数每年都在增长，现在肯定不止5千万人的。

　　很多人对公积金不了解，其实公积金制度具有两面性，一方面是增加了职工的收入，是一种变相的福利制度，比如买房用公积金贷款的话，贷款利率要比银行低很多，大概在3.25%左右，但是商业银行已经到了4.5%。公积金需要单位和职工个人共同缴存到个人账户内，比例是5%到12%不等，如果你每个月往公积金账户存入1000元的话，你的公司也得跟着存1000元，慢慢的积累，一年下来也有12000元了。

　　大家喜欢公积金，最为关键还是买房很便宜，按照目前市场的利率水平，公积金常年维持的3.25%的水平，但是商业贷款基本在4.5%以上，高的去到了5.5%，如果同样买一套100万的房子，贷款期限是30年的话，商业贷款比公积金累计要多缴存几十万的利息，能通过公积金贷款买房的话，就会缓解一定的购房压力。

　　除了买房之外，公积金还有其他用途，比如可以抵扣个税，可以用来还房租，支付医疗费，子女教育等。但是公积金也有缺点，那就是增加了企业负担，有些公积金高的企业，成本已经占到了企业的12%，给企业造成了巨大的负担。黄奇帆就曾建议，现在公积金用途不大，应该尽快取消，这样企业才有竞争力，如果取消公积金，肯定可以降低企业成本，效果也是很显著的，但是对于职工而言，大家就不乐意了，毕竟属于自己的福利，你给我取消了，我买房怎么办？这不是等于变相降低薪资了吗？

　　但是，现在企业的处境大家也看到了，很多企业开业几年就倒闭了，就是因为没有利润，按照黄奇帆的描述，很多企业都难以承受为员工缴纳公积金，也很浪费，因为几万亿的公积金躺在银行里面，利率只有1.5%，根本就无法跑赢通货膨胀，直接造成公积金的贬值。

　　这些年，关于公积金制度的问题，也讨论了很多次，但是从官方的态度来讲，暂时没有取消的计划，因为涉及到数亿人，牵一发动全身，不是那么简单的。最近楼市传来新消息，关于公积金制度的改革，又有新动向了。四川大学商学院院长徐玖平就直言，我国公积金制度已经到了非改革不可的地步了，改革的正确方向就是建立国家政策性住房金融机构，核心是实现“强制”向“自愿”的制度转换。说白了，就是取消企业缴存公积金的强制性，企业可以按照自身情况，以工资的形式向职工发放工资，有贷款需求的人可以自愿参与缴存。

　　有人说这是一种“新房贷模式”，在本人看来，这是一种比较弹性的模式，如果真的从强制性缴费改为自愿缴费，到底又有多少人去缴费呢？然后买房的时候，利率是按照商业银行，还是之前的公积金利率呢？如果是参照商业银行利率，那么房奴就要按照5.5%的利率来支付房贷，成本更高了，有些工资比较低的房奴，苦日子也就来了。

　　当然了，设立专门的金融机构来管理，也有很大的好处，然后企业也可以根据自己的实际情况来承担这部分费用，如果企业盈利多的，利润高的就可以支付更多，同时可以让部分“资金”活跃起来。对于住房公积金改革，你有什么好意见呢？

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