“馅饼”OR”陷阱”?聊聊许昌重出江湖的购房”首付分期”!

来源：房产装修家居资讯时间：2020-06-08 16:40

疫情已经持续了五个多月,国外疫情愈演愈烈,在这种内忧外患的情况下,开发商为了变相的回笼资金,缓解资金短缺的困境，开始想各种办法扭转局面，优惠、特价还不够，很多楼盘纷纷使出了消失江湖已久的”首付分期”绝学。

最近小编看到好多”分期”的消息:首付1万、首付2万、首付5万、5年首付分期免息、3年首付分期免息…

选择首付分期的大多是一类人:没有足够的经济实力,但有不小的勇气,大大的野心。这类人资金不宽裕,对价格又敏感,一有降价或优惠最容易上钩。

“首付分期”对被资金困扰的刚需族来说，有非常大的诱惑力。但如果没有足够资金，提前“上车”是否可取？与有关政策规定是否相悖？在市场运作中是否存在隐患？

首先我们要了解:什么是首付分期?

首付分期是指开发商与购房者签约时，购房人在开发商的协助之下，通过向开发商或其他主体借款，获得首付款项，以满足了相关政策及银行贷款的要求，通过办理银行贷款手续完成购房，购房人只要支付首付款的一部分，并在一定期限内付清首付款的一种商品房销售方式。

也就是说原本需要首付3成的房子,现在只需要1成,剩下的2成按约定的时间还清,这对于预算不足的购房者极具杀伤力,同时释放”活动仅剩3天”、”只需XXX元就能买学区房”等营销技巧,从而让很多购房者冲动下定。

那么,首付分期注意事项有哪些呢?

1、开发商垫付的那部分首付款什么时候还？

2、有没有利息，利息是多少？

3、如果逾期没有付清所有的首付款，是交违约金还是退房？违约金怎么算？退房了话，之前付的部分首付款还退不退，退多少？二者如何协商？

首付分期有哪些付款方式?

对于“首付分期”，开发商主要通过两种方式操作：

一是购房者支付部分首付款，开发商替购房者付清剩余首付款，而购房者与银行签订贷款合同，此后购房者再在约定时间内，将剩余首付款还给开发商。也就是说，开发商先借钱给购房者交给银行，并办理贷款手续。

二是开发商以可以分期首付为由，先向购房者收取部分首付款，而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。真正意义上来说，先交的部分首付款类似定金性质，并非开发商垫资支付首付款给银行。

首付分期存在的风险

1、上述第一种方式已经签订了购房合同，并且在房管部门备案，对购房者来说风险较小。

2、上述第二种方式，分期首付的概念较为模糊，或者只能说是首付款支付时间变宽松了，并非真正意义上的分期首付，如果购房者没有在限期时间内交齐剩余的首付款，则要赔偿违约金，甚至有可能因合同纠纷导致“钱房两空”。如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题，那么购房者就要承担很大的风险。

3、首付分期有套取贷款嫌疑，但很难监管。首付分期是否合规？多位银行界的信贷人士均表示，如果明知开发商采取首付分期的方式，帮购房者垫付首付，银行可能会拒绝审批放贷。

4、如果开发商自己借钱给买房人，则违反放贷的基本原则。如果开发商由第三人借款给买房人，那么银行很难监管它。

2017年，住房和城乡建设部、人民银行、银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，再次强调严禁房地产开发企业、房地产中介机构为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房人提供首付融资等。

大家要明白,大部分首付上的小动作,都只是开发商促销的手段而已,购房者该掏的钱一分也不会少！

小编结语:

甲之蜜糖,乙之砒霜!

量体裁衣，有什么样的能力办什么样的事，有钱就买，没钱就不要冲动消费，更不要过多的透支自己的信用和未来。

首付分期，看似是用低杠杆撬动房产的故事，但其实是一场需要胆量和智慧的买房博弈。我们总能看到有人赚了，但却不去想还贷的压力，谁会扛不住？断供的代价，又会降临到谁的身上去？