“公积金是否应取消?”中央发话了......

公积金的存废之争已经持续数月，如今或将画上一个句号。

今年2月，中国国际经济交流中心副理事长、重庆市原市长黄奇帆撰文指出，除税收等政策以外，建议取消企业住房公积金制度，为企业直接降低12%的成本。

言论一出，立马引起热议，甚至连一些官方媒体也跳出来表明了立场，血拼哥当时也发了声，想了解的可戳链接移步。

随后楼继伟、董明珠等知名人士都相继发声，称赞成取消公积金。

公积金存废之争持续升温，网上针对“赞成取消公积金”、“不赞成取消公积金”争论不休，全面取消公积金肯定是不可取的，但当前公积金制度的弊端如何解决也是个问题。

于是，中央出手了......

5月18日晚，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》（下称《意见》），在完善覆盖全民的社会保障体系中，《意见》明确提到要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，改革住房公积金制度。

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公积金存废之争沸腾

黄奇帆表示，以下三个措施可以确保取消公积金让老百姓完全不会吃亏：

第一，公积金变年金，公民已缴存公积金的收益只增不减；

第二，已经发生的公积金贷款可以按照一定利率优惠政策转化为商业贷款；

第三，取消公积金不是意味着职工就得不到企业缴存的6%，而是个人有了更大的资金使用的灵活性。

北京大学金融学刘俏和张峥两位教授发表署名文章《我们为什么反对“取消企业住房公积金制度”的政策建议？》予以反驳。

文章称，“取消企业住房公积金制度”是一个不恰当的，甚至可以说是一个糟糕的政策建议，不仅不能在‘非常时期’真正给企业减负，而且会破坏正常的市场规则和秩序，给经济生活带来一系列不必要的负面冲击。”

文章认为“公积金是作为住房工资强制发到职工账户里，是免税工资，是职工福利的重要体现形式。无论从企业还是职工的角度，住房公积金都是职工劳动报酬的一部分”。

事实上，废除住房公积金制度的观点早已有之。

支持者认为，住房公积金制度已完成历史使命，在制度公平上存在问题，取消可以为企业减负；

反对者认为，取消住房公积金，意味着动了工薪阶层的蛋糕。

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公积金不能因噎废食

全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文指出，住房公积金存废问题再次成为热点话题，有人认为住房公积金制度不公平，主张废除住房公积金，住房公积金已经完成了历史使命。“我认为，评价住房公积金要从效率和公平两个方面来考察。”

在制度效率方面，郑秉文认为：

第一，公积金受益率比较高。

建立公积金制度以来，累计发放个人住房贷款3335万笔，其中双职工占三分之一，即约有5500万人受益，在1.44亿实际缴存者中，38%的人成为住房贷款人，这个受益比例是比较高的。

第二，公积金每笔房贷平均高达40万元。

2018年发放个人住房贷款253万笔，发放金额1.02万亿元，平均每笔40万元，在三线城市交首付后就基本上解决了职工购房问题。

第三，公积金一年发放的贷款可为职工节省2000亿利息。

公积金贷款利率低，五年期以上3.25%，比商业性个人住房贷款基准利率低1.65-2个百分点，仅2018年发放的贷款，就节约职工利息2020亿元，按平均10年贷款期算，每笔贷款节约利息支出8万元。

第四，公积金行政管理成本来自提取的管理费。

全国有342个公积金管理中心，服务网点3439个，从业人员4.4万人，2018年提取管理费117亿元，每亿元资产的综合管理成本仅21万元。

“这是全国很少有的自收自支的福利制度，而其他几乎所有缴费型和非缴费型福利制度都是靠财政养活的，甚至包括全国社保基金理事会。”

图片来源 / 图虫创意

在公积金的制度公平方面，郑秉文认为：

第一，公积金覆盖面逐渐扩大。

截至2018年，公积金实缴人数1.44亿人，在具有可比性的社会保险中，除医疗和养老以外，失业保险覆盖1.96亿人，生育保险2.04亿，而它们强制性要大于住房公积金。其他一些缴费型制度覆盖人数就更少，例如，企业年金覆盖人数不到2400万。

第二，公积金私企缴存职工占比不断提高。

在1.44亿缴存者中，机关事业单位人员占31%，国企20%，私企31%，外资8%，其余10%为民非、集体企业和其他类型单位等。

我国狭义的正规部门就业是指城镇公司制机构和城镇集体单位，就业人数1.7亿；广义是指还要加上1.4亿城镇私营就业人员，指经营地址设在县城关镇以上的私营企业就业人员。

失业和工伤保险、公积金覆盖的主要是狭义的正规部门就业人员，广义的1亿多县域私企没有包括进来。

2018年公积金新开户1990万人，其中私企占50%（994万人），这说明发展趋势正在进一步好转。

第三，公积金透明性很好。

每年向全社会公布的“年报”信息齐全，包括缴存人员按单位性质划分比例情况（公务员、事业单位、国有企业、集体企业等）、按类型公积金提取情况（提取原因、人数、比例金额）、各种类型贷款情况（房屋类型、面积、套数等）、支持保障性住房建设试点贷款情况、业务收支及增值收益情况、各省住房贷款和增值收益分配情况、资产风险情况等，在全国的缴费型和非缴费型福利制度里，这是透明度最高的。

“从上述效率和公平两个角度看，公积金的表现并不很差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命并未完结：中央部委和一、二、三线城市各级政府和事业单位每年公开考试录用的人员承受着较大购房压力，同时又承担着国家机器运转职能，取消公积金就意味着他们解决住房问题存在回归到福利分房的可能性，那将更不公平。”郑秉文指出。

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专家称改革思路有四

5月18日晚，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提到改革住房公积金制度。

这意味着，中央为住房公积金制度的废除之争确定了基调：住房公积金制度或迎来一轮改革，而非废除。

郑秉文在提案中指出，当前公积金确实存在很多问题，最大问题有两个：

一是投资收益率太低，跑不赢通胀，缴存职工记账利率更低；

二是统筹层次太低，贷款率高的地区（天津99.5%）和低的地区（青海78%）之间不能调剂。

为此，他在提案中建议，公积金应加快改革步伐，而不是因噎废食。

在郑秉文看来，公积金改革的思路有四：

一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率；

二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构（美国两房和吉利美的思路）；

三是改组为国家住房银行（中国邮政储蓄银行的思路）；

四是与企业年金合并（新加坡中央公积金的思路）。

公积金的存废涉及1.4亿人，绝不是直接取消那么简单的，目前中央定调公积金制度会改革，不会取消，虽然细则还未出台，但争论数月的问题算是暂时得以解决，不知道这个答案大家是否满意呢？

来源：21世纪经济报道

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