大批银行房地产贷款额度紧张，或许正是一些余量充足小银行“逮大鱼”的机会？| 愉见财经【伴读】

　　作者 | 夏心愉

　　出品 | 愉见财经

　　房地产贷款，小银行的接盘机会" play_length="606000" source_size="1228.8" src="/cgi-bin/readtemplate?t=tmpl/audio_tmpl&name=%E6%84%89%E8%A7%81%E8%B4%A2%E7%BB%8F%EF%BC%9A%E6%88%BF%E5%9C%B0%E4%BA%A7%E8%B4%B7%E6%AC%BE%EF%BC%8C%E5%B0%8F%E9%93%B6%E8%A1%8C%E7%9A%84%E6%8E%A5%E7%9B%98%E6%9C%BA%E4%BC%9A&play_length=10:06" voice_encode_fileid="MzA5ODMxMDgzM18yNjUxMTY2NzU3">

　　上一期的“愉见财经”写了个故事：《某民营房企的贷款尴尬：年底还在等“腾笼换鸟”，年头直接被“踢出名单”》。这家房企的银行贷款算是凉凉了，他们路径依赖所寻求的银行们，可能像我稿件里写的那样“五个从严”、额度run out了。（备注，“五个从严”是指：主体从严、区域从严、业态从严、担保从严、资金监管从严。）

　　这家房企肯定不是孤例。中金测了测，如果以2020年半年报数据看，35家上市银行中12家房地产贷款或个人住房贷款占比已经超出了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知）中给定的占比上限；余下那些家虽然红线是没超，但其中不少家也是靠近边线了，今年估计也就是奔着“降增速、控限额、调结构‘’去了。

　　平心而论，超限的银行里，不少其实在房地产金融或个人房贷方面做得还挺有特色，比如兴业银行(601166,股吧)。尽管去年也的确是有口头的、窗口指导之类的，但无论如何《通知》里的上限是个新规，那超了后面就依规逐步压降就好。

　　上市银行里，超限（根据去年半年报推算）的有招商银行(600036,股吧)、兴业银行、浦发银行(600000,股吧)、平安银行(000001,股吧)、成都银行、郑州银行、青岛银行(002948,股吧)。

　　对公业务层面，据“愉见财经”打探，某股份制银行已经开始把房地产信贷的“准入关”卡得更死，开始了“名单制管理”，就是从总行公司条线下发一份“房地产营销准入名单”，名单之外的企业很可能会被“一刀切”。

　　这也意味着，有一些资质尚可的或中等的、本来有获贷可能性的房地产企业，现在会被挪入这些银行的“退出类”。

　　甲之负担，乙之财路。

　　因为总有一批银行，之前房地产类贷款占比并不高，离《通知》里定的占比上限规模，尚有不小的余量。当然这些银行也要分类讨论一下。

　　类型一，之所以房地产类贷款占比不高，可能是人家本来就不好这口，战略上本来就不偏重房地产类。比如上市银行里就有家房地产类业务占比历来都特别低的城商行，他家优异的零售业务多年来靠的就是最拳头的消费贷，就算前几年银行都齐刷刷傍房贷时，他们也没多做房贷。有这种战略定力才叫“NB银行”呀。那现在控不控上限，对这类银行来说就比较无感了。

　　类型二，多半是一些中小银行，规模不算太低，贷款定价却不低。很多是处于这次分档中的第三档的，房地产贷款上限22.5%、个人房贷17.5%。

　　这些银行，本来在前N强房企面前话语权啦要价能力啦都不是很高的，但现在反而逮到个机会：吃上面梯队银行额度满了吃不下吐出来的、但成色品相相对还不错的房企。

　　其实关起门来说大家心里都知道，房地产类贷款这个玩意吧，对银行而言，其实属于政策属性上不咋好、但商业属性上挺不错的，实际做业务的那帮人还是喜欢的呀。

　　一来，从既有坏账数据来看，房地产类属于比较低的，闯祸的还是批发零售、制造业啥啥的，再说房地产类贷款，有足值抵押物的，模式清晰；二来，现在经济情况不算好，疫情影响的行业太多了，给别的行业放贷更吃不准，算是另类资产荒吧；三来，比起别的行业到处让利，房地产类贷款算收益不错的了。

　　所以，对额度余量宽松且战略上也支持的中小银行而言，如果在合规的前提下能做做，未免不是机会。

　　僧多粥少了么，粥就精贵了。你懂的。

　　当然，人家也不是拉到篮里都是菜的，现在房地产行业入冬这么凛冽，当然也是要挑“前几十强”的、杠杆率不能太高的、“三道红线”的情况要审一审的。

　　用“愉见财经”一额度冗余小银行朋友的话说，他们有八个字，叫“抓住机遇，审慎介入”。

　　一头是想找贷款的成色不错的房企，另一头是有余量规模的银行。我猜这中间是有个信息不对称在那里的。“愉见财经”既然是传递信息的，那我想着就给「地产贷款」这个话题下，需要信息交互的朋友建个群。

　　二维码如下。

　　事先声明：1，本群只作信息交互之用，不撮合不交易，也不保证群内信息准确性。你们自己做好风控去。2，我从业十年从不赚FA，也很不喜欢东拉西扯些资源就想搞撮合的人，所以本群谢绝一切中介。3，银行同事如果有顾虑，建议用小号入群，或者后台留言私信加我本人，我可以传递信息。

　　后附，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中贷款集中度管理要求：

本文首发于微信公众号：愉见财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

相关知识

“房补不炒”又一信号：房地产贷款同比增速连续23个月回落 | 愉见财经【伴读】
假如金融人来绕道深圳楼市调控：一层通道不行，那就再加一层 | 愉见财经【伴读】
银行放款额度充足速度加快 北京灰色“首付贷”热度再起
房贷新规调查:小银行受影响较大 个人住房按揭贷款政策暂未变化
房贷新规调查：小银行受影响较大 个人住房按揭贷款政策暂未变化
银行年报中的房价秘密：工行八成个贷为房贷，有银行投向房地产贷款涨122%
银行“抢收”房贷 利率难现大松动
银行"抢收"房贷 利率难现大松动
划破地产暗夜的强劲光芒：恒大是怎么做到的？| 愉见财经
关注!银行“抢收”房贷,利率难现大松动