金融监管重点在哪?确保贷款不变道流动,不挪作他用

金融监管重点在哪？确保贷款不变道流动，不挪作他用

中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼新闻发言人肖远企22日表示，银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。

引发监管机构做出如此表态的，主要是近期个别地方不仅出现了房价异动的现象，而且发现了消费贷、经营贷变异的问题，资金有转道流向房地产市场的迹象。如果这样，必然会对货币政策的传导产生极为不利的影响，如果不加以纠正，并对违规者给予严厉的责任追究，就会产生连锁反应，产生不良后果。

众所周知，在疫情的冲击和影响下，企业普遍受到了不同程度的影响，资金矛盾不断加剧。尤其疫情全球快速蔓延与扩散，全球供应链严重受挫，订单减少，市场需求严重萎缩，更让企业受到重创，需要有足够的资金才能维持基本生存。如果此时不能按照决策层和管理层提出的要求去做，资金出现转道和被挪用的现象，后果不堪设想。

事实也是，近年来，面对外部经济环境日益复杂，各种不确定性因素不断增多，企业运行十分困难的格局，管理层不断调整与优化货币政策，以更加精准的方式加大对实体经济、尤其是中小企微企业、民营企业的支持力度，出台了一系列的定向降准、定向降息、定向公开市场操作政策，以缓解实体企业的资金矛盾，减轻实体企业负担，帮助实体企业走出困境。

但是，从实际效果来看，每次定向政策释放的资金，似乎总是不能足额流向实体经济，不能有效缓解中小微企业、民营企业的融资矛盾。一个很重要的原因，就是信贷资金在运行过程中出现了变道、转道和流失。特别是房地产市场，成为了定向降准资金转道的重点。为什么调控如此严厉，为什么市场已经连续低迷了很长时间，为什么限购限售等政策一直没有放松，而房价却岿然不动，继续保持上涨趋势，而仅仅是上涨幅度有所放缓。很重要的一个原因，就是开发商一直“不差钱”，一直能够死扛房价。除了开发商加大了融资力度，从境内外大量融资之外，就是信贷资金转道现象比较严重。因此，每次的降准降息，也被认为是房地产市场的“盛宴”，各方都会关注会对房地产市场产生怎样的影响。

所不同的是，眼下的经济，确实到了非常艰难的时刻。复工复产的压力很大，特别是中小微企业的复工复产，更是难度远大于大中型企业。如果没有足够的资金支持和帮助，很多中小微企业将很难度得过去、活得下去。在这样的情况下，如果金融机构仍然不从大局着想，仍然出现挪用信贷资金、将资金转道到房地产市场等现象，讲轻一点，就是没有大局意识，讲重一点，就是对抗政策和决策了，必须令行禁止，不能再发生类似问题。

这也意味着，个别地区出现的问题，并不是特殊现象，而是共性问题，是这些年来金融机构执行政策不力的集中反映。因此，面对个别地区金融机构违反规定发放贷款的行为，必须严加监管。就算贷款手续、贷款程序、贷款行为不存在任何问题，企业将资金挪用到其他方面，尤其是炒房等，金融机构也有责任。因为，金融机构有责任和义务了解资金的用途、清楚资金的去向。一旦发现问题，就应当立即纠正。若不纠正，就是放任，甚至可以认为是勾结。

防范金融风险，不仅要防范企业在经营过程中可能出现的风险，防范市场变化、供需矛盾加剧等带来的风险，更要防范资金不按规定投放、不严格执行宏观决策、不确保资金专款专用引发的风险。而后一种风险，显然是危害更大、后果更为严重的风险。监管机构要求坚决纠正，是必须的，也是正确的，更是及时的。需要建议监管机构的是，仅仅提醒是不够的，纠正也是难以引起金融机构高度重视的，而必须问责，对涉案金融机构予以严厉问责。其中，包括企业挪用资金炒房等，也要对金融机构实施问责，从而迫使金融机构能够加强对信贷资金投放后去向的监管，增强金融机构的责任心。同时，可以有效防范暗箱操作和依法腐败行为。

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