央行等四部门加强粤港澳金融监管合作 跨境监管“沙盒”呼之欲出？

  粤港澳大湾区金融支持政策正式“面世”。5月14日，央行官网公布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称《意见》）。《意见》从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险等五个方面提出具体措施，其中关于如何加强粤港澳金融监管合作，推动跨境监管“沙盒”研究建立等，引发业内广泛关注。

  此次《意见》由央行、银保监会、证监会、外汇局四部门共同发布，其中指出，将进一步提升粤港澳大湾区金融服务创新水平，支持粤港澳大湾区内地银行加强与外部创投机构合作，积极探索多样化的金融支持科技发展业务模式，构建多元化、国际化、跨区域的科技创新投融资体系，建设科技创新金融支持平台，促进科技成果转化。

  同时，将深化粤港澳大湾区金融科技合作，加强金融科技载体建设，其中包括，建设区块链贸易融资信息服务平台，支持粤港澳大湾区内地研究区块链、大数据、人工智能等创新技术及其成熟应用在客户营销、风险防范和金融监管等方面的推广。

  金融服务创新的前提是依法合规、风险可控。对此，在跨境监管上，《意见》进一步提出，将切实防范跨境金融风险，加强粤港澳金融监管合作。其中明确，将建立粤港澳大湾区金融监管协调沟通机制，推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。强化内地属地金融风险管理责任，协同开展跨境金融风险防范和处置。

  北京商报记者注意到，跨境监管“沙盒”并非首次提出，早在2017年，就有监管人士表示，内地金融科技企业有“走出去”的需求，监管者应主动加强与这些新科技应用企业的沟通，而设立监管“沙盒”可让企业较低成本、可控场境下试行新科技，以免导致系统性风险溢出至市场，也能适应国际法制、会计和监管做法。

  同时，也有业内人士指出，当前，在业务创新领域尤其是对衍生类业务，仍存在监管不足。建立跨地区的监管“沙盒”机制，将有效提升金融监管水平。

  “跨境金融比较复杂，香港、澳门监管比较独立，跨境金融监管‘沙盒’，有助于融合三地监管，有利于建立端到端的全链条监管，解决跨三地套利、避税、洗钱的永久性机制。” 苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬称，此举将在信息互通、机制互通、解决问题思路上实现跨区金融监管的统一。

  《意见》指出，在跨境金融监管上，将建立和完善金融风险预警、防范和化解体系。一方面，加强金融风险研判和重点领域风险防控，完善区域金融业综合统计体系、经济金融调查统计体系和分析监测及风险预警体系，及时提示金融风险，早识别、早预警、早处置，健全金融安全防线和风险应急处置机制。

  另一方面，将加强粤港澳反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管合作和信息交流机制建设。加强跨境金融机构监管和资金流动监测分析合作，督促金融机构加大对跨境资金异常流动的监测力度，提升打击跨境洗钱等非法金融活动的有效性。

  孙扬认为，“因为跨区沟通和协调成本较高，跨区金融监管‘沙盒’应首先以问题为导向，率先选择几个比较突出的问题进行重点解决。其次，要建立跨区的个人和企业身份识别机制，保持监管数据、标准的统一。同时还可建立信息互通系统，及时做好信息共享，构建跨区的金融整体图谱，对于反恐怖和反洗钱和避税等发挥实际效果；此外还需三地立法部门协助，解决法律层面的问题，做到有法可依。不过，这些工作都不容易，同时对粤港澳金融科技企业的要求也更高了，他们需要做数据、信息、流程等方面的充分共享，也是不小的工作量。”

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