事实证明，这样买房都赚了！

　　知名财经作家吴晓波曾提到，过去十多年他都坚持一个投资理财原则：一年买一套房。

　　因为他认为在中国，土地是最值钱的。

　　不止名人，普通老百姓(603883,股吧)也是如此。2017年西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心指出：

　　“在中国家庭总资产中，房产占比长期在70%左右，比美国的两倍还多。”

　　过去这些年，不论投资还是刚需，大家都铆足了劲儿买房。

　　“越有钱越买房”、“越买房越有钱”，应该是对过去楼市的精准概括。

　　但今年一系列调控，其实都已经在告诉我们：无脑买房的时代，结束了。

　　现阶段到底要不要上车？结论很简单。

　　如果是刚需，只要你供得起，首付凑凑就果断买，把自己的钱真正固化成可以抵御通胀的资产。

　　对于投资买房，请做好5年的打算，5年都等不起，就算了。

　　但最近我也发现一个可怕的现象：“无脑炒房”刚告一段落，无脑炒股又有了新苗头。

　　甚至很多知名的理财博主都在鼓吹，炒股的黄金期到了。

　　然而，相比房产过去的“傻瓜式”投资，股票真没这么简单。即便是黄金期，你也很可能赚不到钱。

　　因为股市里大部分人都在追涨杀跌，都是不理性的。

　　7月股市的一拨小牛市，就有些人嚷嚷着卖房炒股，结果到现在股市还是徘徊在3200上下，不死不活。

　　就算你想做某支股票的长期价值投资，在面对反复无常短期波动、市场暴击时，你确定自己的心态绷得住么？

　　无论是楼市还是股市，投资理财，切记走极端！尤其是普通人，千万不要玩儿什么梭哈的游戏。

　　一个合理的资产配置，一定是是攻守兼备、进可攻、退可守的。

　　说直白点就是：分散投资，鸡蛋不能放在一个篮子里。

　　年轻时兜里没什么钱，亏也亏不了多少。但随着年龄的增长，如果还是没有好的投资理念，亏掉的可能就不是一星半点了。

　　过去我们的父母和老师，没人教我们理财，很多人关于理财的认知，都是在经历无数次社会毒打后摸索出的一点点经验。

　　就像我自己，在2015年的股灾的时候就交了不少学费。

　　那么，怎样的投资才是最健康的？

　　在资产配置中，很多卖理财、卖保险的人，都会给你看标准普尔模型图。

　　其实这个图我吐槽过很多次。因为资产配置是一个非常个性化的事，根本没有什么标准模型。

　　但它的理念，没毛病。

　　对大多数人，我都建议大家每年都梳理一下自己家庭中的 4 个财富账户：

　　1、现金账户

　　很好理解，就是平时你要花的钱，讲究流动性灵活性。你可以做点余额宝、银行短期理财等。

　　2、投资账户

　　这一笔必须起到钱生钱的作用，侧重高收益，投资项目一般包括：房产、股票、黄金等。

　　前面这两个账户，就算我不说，大家也都知道。毕竟每天睁眼闭眼都是要花钱、要赚钱。

　　但是接下来这两个账户，很多人都不太清楚，或者就算知道，也觉得没必要、不着急。

　　3、杠杆账户

　　这里的杠杆，不是买房加杠杆。而是用最少的钱，获得最大的保障。

　　一旦遇到不可承受风险时，不仅能保住命、保住你的钱、保住你的房子。

　　直白点，就是保障类保险。

　　比如花几百几千块配置重疾险，一旦得大病，立即赔付几十万，杠杆高达上千倍。

　　熟悉大胡子的朋友都知道，我们除了房产规划，还做保险规划。

　　这也是为什么过去两周，公众号多次转载了我们保险规划的科普文章，也收到了很多积极的反馈。

　　一个懂理财的人，一定会用保险这个工具帮自己兜底，而不是一味去做高风险的投资。

　　4、保本账户

　　保本账户，主要目的也不是为了赚钱，而是为了保住我们的钱。

　　人都是注重眼前的，比如你和一个30岁的人去谈养老规划。他一定觉得人生还长，不会想那么远。

　　但如果现在不储蓄，等到年老时，绝不会凭空掉下来一笔钱给你养老。

　　很多家庭其实经济条件不错，也很有攒钱的意识。但最终总是攒不下来，为啥？

　　不是大哥换房要钱，就是二舅来借钱...留在手里的并不多。

　　不要高估自己的强制储蓄能力，从人生的长周期来看，一笔安全稳健用来保本的钱，比如长期储蓄、年金保险等，非常重要。

　　如果说股票、房产这些事进攻型资产，那么保障类保险、年金就是用来兜底和防御的。

　　老实说，我见过很多收入不错的人，也会为经济焦虑。

　　在我看来，很大一部分原始是只有进攻性资产，没有防守型资产。

　　举个例子，你辛苦工作，人到中年年入几十万，已经算可以了。但你的职业黄金期是几年，你算过么？

　　很多行业，只要不是体制内工作，其实职业生涯巅峰也只有短短几年。

　　谁能保证一辈子都如日中天呢？而人生的不确定性就太多了。

　　老人随便得一场大病...

　　自己倒下了没法赚钱养家、房贷车贷还不上...

　　孩子上好学校、培训班要花很多钱...

　　但如果我给你保证所有的疾病和意外风险都不用担心，而且未来每个月给你3万零花钱，你会不会觉得非常安心。

　　而这些安心，恰好就是保险能给你带来的。

　　之前我已经给大家说过很多次保障类保险，比如重疾险、意外险、医疗箱等，可以让你用很少的费用，撬动高额杠杆。

　　这些都是都是保人的。下面我重点说说“保财”的年金保险。

　　两种都做好了，不管前面风浪有多大，再不济都有个稳定的大后方，也不至于人财两空。

　　年金险，其实就是在你最能赚钱的时候，存点钱，给未来的自己花。

　　过去我在和有些朋友科普年金险时，往往被嘲讽。有人说了：年金险预定利率现在最高也就4个点，还比不上我股票一个涨停。

　　这么说的人，除了对家庭资产配置有过深度思考。也不知道什么是投资理财中的不可能三角：安全性、流动性、收益性。

　　比如股票，流动性和收益性看起来很可观，但风险却非常高。

　　年金险，基本上是一个风险极低的长期产品，那么流动性，收益性自然不会有非常高。

　　但一旦锁定年金，基本就锁定了一辈子安全稳定、持续的现金流。

　　很多人说，4个点也跑不赢通货膨胀呀？

　　那请问，现在你还能找到其他一个长达几十年锁定利率的产品么？难道跑不过通胀就干脆躺着不动么？

　　而且，论收益性，年金也并不低！

　　因为一个好的年金险，最大的作用就是：锁定几十年的高利率。

　　很多人都说未来是负利率时代，什么意思？你去银行存钱，不仅没有利息，还得给银行交管理费。

　　负利率时代什么时候来，我不做推测。

　　但我很清楚，从今往后，要想找一个无风险投资，太难了。

　　余额宝一度跌破2%，银行理财也不再保本保息。前几年你去做大额存单，还能有4~5个点的收益，以后怎样，银行也给不了承诺。

　　但年金险可以。

　　年金险，算的是复利，也就是利滚利。一个复利4%的年金，持有30年，相当于银行单利的 7.5%。

　　如果你有一笔闲钱，打算做一笔长期理财，选择一款优秀的年金险，非常实用。

　　总之，在经济形势好时，年金险看起来不出彩。

　　但一旦进入经济下行，在大家揣着钱不知道往哪里投时，你的年金险价值就体现出来了。

　　很多人不明白为什么年金险，有钱人一买就是几十万，甚至上百万上千万。

　　了解了年金险的本质，长期来看也就三四个点的收益，但跨度几十年甚至终身，也非常不错了。

　　年金险的形式多样化，可以用来做教育金、养老金，或者单纯只是作为一种安全稳健、刚性兑付的理财工具。

　　但自从去年11月银保监会发文后，预定利率4%以上的年金险，日渐稀少。

　　基本都是停售一款少一款，以后推出的新品都是预定利率不超过3.5%的。

　　真的，且买且珍惜了。

　　有句话说：你不理财，财不理你。

　　如果你没有好的投资理念，就千万不要盲目乱理财。否则就是逆水行舟，不进则退。

　　同样年金险也不能随便买，最近恰逢保险公司开门红，各家保险公司都在疯狂推产品，但产品水准参差不齐。大家一定要多留个心眼。

　　如果你对保险或社保有任何疑问，欢迎扫描下方二维码，添加我的助理小麦的微信。，回复：实锤，就可以获得免费

　　我们承诺不为任何一家保险公司、房地产商做广告。

　　从2017年至今，我们的保险规划团队，已经为上万个家庭提供了一对一、全方位的投保和理赔咨询服务。

　　话不多说，赶紧上车！

本文首发于微信公众号：大胡子说房。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

相关知识

事实证明，这样买房都赚了！
买了这一层的人都赚了!赶紧来看看怎么买?
银川人注意啦!在这个区域买房的人要赚了
为什么很多人不买房
别再纠结层数了,事实证明:4楼并不影响你的孩子考北大
事实证明房价是要涨的!买房千万不要挑
2020年买房规划细则,为投资做好铺垫
今天说说我和朋友的买房故事
不买房是90后的理性选择?买房vs不买房谁更幸福?
抖音:大爷遛弯,被中介强卖一套房,没想到十个月后赚了!