关于防城港市银行贷款LPR转换手续及答疑

自从2019年年底国家发出固定利率与LPR（也就是浮动利率）相关转换之后，很多购房者对于自已的个人贷款是否转换成LPR心存疑虑，很多人都在考滤自已是转换成LPR合适还是原有的固定利率合适？针对这些问题小编在这里帮大家做一个解答。

一、什么时候可以申请转换？

自2020年3月1日开始，个人就可以申请贷款定价基准转换了，原则上在2020年8月31日前完成，具体事宜请与自己的贷款银行进行联系。国家助学贷款定价基准转换，要等到相关部门下发最新利率政策后才能办理，目前暂时不能办理。

二、通过哪些渠道可以办理？

自3月1日开始，最好通过自己贷款银行的手机银行或网上银行进行办理。如需要人工帮助可以通过银行电话或前往就近银行网点智能柜台办理，办理时做好自我防护，因为受疫情影响，很多银行也是减少了银行人工窗口。

下面咱们就讲一下如何通过手机银行进行一个LPR利率的转换，咱们就以中国银行为例：

1、首先登录自已的手机银行，找到首页上面的贷款项，并点击贷款，如下图：

     此图为中国银行手机银行图片，为网络转载，如有侵权请告知，及时撤回

2、点击进入后会出现个人的贷款额，在贷款额下面有一个“转换LPR利率”项

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3、点击进入选择要进行LPR利率转换的贷款

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4、进行填写利率转换要素

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5、网上银行办理流程及智能柜台办理方法

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三、LPR定价方式和以往的区别

过去，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮**倍”、“打**折”的形式来确定的，也就是说以央行公布的基准利率为基数，上浮或下降。

2019年8月17日，人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。LPR是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出来的，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

也就是说，今后贷款利率将参照LPR，以“LPR+**个基点”、“LPR-**个基点”（其中，一个基点＝0.01%）的形式来确定的。

四、什么样的贷款可以转换LPR?

1、2020年1月1日前已经发放的贷款，或已与银行签订合同但贷款还未发放的；

2、参考的是贷款基准利率；

3、贷款本来是浮动利率定价的。利率水平不变的固定利率贷款不用转换；

4、目前只供商业贷款的进行转换，暂不提供公积金的转换。

五、此次转换有几种选择？

1、贷款利率转换成LPR；

2、贷款利率可以转换成固定利率。

此次转换只能选择一次，以后不可以进行转换。

六、个人房贷定价基准怎么转换成LPR?

比如说我当初购房时的房贷打了9折，如果转换了跟还来的还一样吗？

首先，人民银行明确规定了，房贷利率在转换时点是保持不变的。转换为LPR后，我的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差，点差数值在贷款结清前是固定不变的。

比如：我的利率是打了9折，现在执行的利率水平就是（4.9%*0.9）＝4.41%，转换时点，应该按照这个执行利率水平与2019年12月，5年期以上的LPR的差值，就也是

（4.41%-4.8%）来确定点差，所以我的点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算，我的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持

4.41%（4.41%-0.39%）不变。

七、究竟什么是重定价日和重定价周期吗?

当您的贷款利率为浮动利率时，贷款利率会按合同约定进行调整，重定价日，就是跟银行约定的利率调整的日子。重定价周期就是从下次重定价日开始，多久调整一次利率。

比如，您的房贷若转换为LPR,重定价周期选择12个月，下次重定价日选择次年1月1日，那么您的房贷2021年1月1日将根据2020年12月的LPR值重新计算利率，这一利率水平将保持12 个月不变，直到2022年1月1日，再根据2021年12月的LPR值重新计算您的房贷利率。

八、那我的贷款转换后的重定价周期和重定价日怎么确定?

根据人民银行公告要求，商业性住房贷款重定价周期不短于一年，您通过中国银行手机银行、网上银行、智能柜台办理，默认重定价周期为12个月，您可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。

那以后利息会减少吗(这是我最关心的问题) ?

这个要根据您的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换为LPR基准更有利哦。像您的房贷，到了转换后的第一个重定价日，贷款利率就会根据当时最新的5年期以上LPR减39个基点,计算确定您贷款的最新利率。如果您转完之后，2020年12月LPR下降了，2021年您就可以减少利息支出啦!之后每年您的利息支出都会随着LPR值的变化而变化。存在共同借款人的贷款，转换申请需由主借款人提交，所有共同借款人需要在主借款人提交申请第二日起的7天内进行确认。所以，记得提醒您爱人在时限内一起办理哦。

                                                                                                                                                            编辑：搜小狐

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