买房的心理建设

我在二十四五岁买房时，我认为所有真正的成年人都会买房，这是天经地义的事。

那个我们每夜归去之地能够抚平我们的焦虑，居所似乎代表着我们的本质所在。

当我们购买一处居所时，无论它是房屋、公寓、小别墅、房车，还是豪宅，我们的情感赌注呈指数增长。

如果你是单身，买下首套公寓能够确立你的独立地位。如果你已婚，房子似乎能确保平静与安全。

总之，我们对买房存在许多期待。

有了自己的房子，表示我们已经长大成人，生活稳定有担当，已经扎根下来，有品位，有成就，有价值。我们有归属感。

01、买房还是租房

外界一直在向我们兜售一个观念：买房一定能建立财务保障和提高净值。

传统的看似智慧的说法是，租房相当于每个月往外扔钱，而买房意味着投资于有形资产，最终将会升值—你的钱实际上是投入于你拥有所有权的东西，而不是交到了房东手中。

我有个朋友是美国女性企业家高端杂志的创刊人，也是一名成功的指导。

她和许多女性一样，在事业初期并没有考虑买房。当她的收入开始变高时，买房的压力日益增大。她心里的想法是，买什么都行，赶紧入手，别再浪费钱。

但是作为企业家，她采取了另一种行事方式。

在做出任何行动之前，她更加仔细地研究了买房的成本，开始计算首付需要多少钱、会欠多少税，再加上维护费和装修，更别说还要花钱置备家具。

她说，“我意识到，我不会住在一个我真正想住的地方，对于我当时的财力而言，代价也确实很高昂。再者，我真的想在公司扩张时期把心思放在房子上吗？”

这种行事方式对她很有帮助。

她决定不买房，而是升级生活方式，她可以在租住的奢侈公寓里举办专属私人派对，招待高端客户。每当她频繁出差时，她就中止租约。

2008 年美国房市崩溃，她安然度过，没有任何损失。

精心研究、聆听内心、理性决定，这些因素帮助她去做真正需要做的事，成就她的人生。

02、怎样买房才更值得

归根到底，买房是否值得还关乎你的个性和你在你人生中所处的位置。你收入是多少？会增加吗？什么时候增加？你欠了多少债务？信用评分是多少？有多少积蓄？不存在什么死规定，只有一些引导性的原则，以及在学习过程中保持清醒的韧力。

从小户型开始

如果你从未买过房，那么最好从小户型开始，买一套适合新手的房子。

另外，好好了解你的支付能力以及可用的贷款。银行可能会批准远高于你自己计算得出的支付能力的贷款。银行或者其他借款方允许你贷款，不代表你能偿付。

首付比例影响着住房抵押贷款的利率。如果首付比例极低，住房抵押贷款利率会较高，你会花很长时间支付利息，这意味着需要在更长时间的月供后，你的房屋才真正开始积累资产。

偿付贷款

住房抵押贷款是一份用于买房的贷款。你的房子是这笔贷款的抵押品。

在申请住房抵押贷款时，你会接受15年期还是30年期？30年期的住房抵押贷款意味着你每个月支付的金额较少，但是利率较高，所以你支付的利息更高、持续时间更长，建立资产的速度更慢。

例如，如果是30年期利率为5%的10万美元贷款，你分360期付款，月供477美元，总计171870美元。这意味着你借款10万美元，支付的利息是71870美元。

而且，一开始你的大部分还款或全部还款都是用于偿付利息而不是本金（资产），所以你是在偿付贷款，以保持用首付款项购买的房屋资产。

在最开始的10年时间，你的房屋唯一升值的可能是什么？市场升值。如果是15年期贷款，就对你有利得多，因为你支付的利息更少，建立房屋资产的速度更快—这直接影响你的净值。这才是我们想要的。

无论如何，在买房时，要么确保房屋一定会升值，要么确保你计划居住至少10年。否则，买房只是一种生活方式的选择，对你的个人净值没有贡献。

选择区域

要在处于上升期却尚未到达峰值的城市、社区或街区里买房。

研究位于你的理想街区内的房子—它们此前的售价是多少？现在价值多少？不要买最贵的。买一套很可能会升值的。

确保你要买的房产有市场

比如，如果你想转售，你能找到买家吗？你能从中赚到钱吗？除非你能够承担巨额损失，否则还是考虑一下房地产的转售价值。你愿意花钱买的东西，不代表其他人也愿意为之花钱。

考虑一下你是否倾向于自己动手

是的话，你可以考虑买一套待修缮的房屋。不怎么喜欢的话，想想你要额外拿出多少钱进行翻修以及你在管理翻修方面能够负担多少。

如果你的耐心和预算是翻修预期花费的两倍，那就买。

翻修总是会拖延，比预期花费更多，并且总是会出现之前你以为不存在的问题。

急着定下交易，急着完成交易，跳过仔细检查和最终的整体检查，不去研究所在社区以及街区的房屋价值，所有这些都是代价高昂的错误举动。

做好调查

给自己留几个月的时间，看看各个社区，与经纪人面谈，考虑各种贷款和储蓄方案。可以计划着在社区里租住一年，直到你真心确定你想住在哪个街区。给自己时间进行调查。

根据美国房地产经纪人协会的统计，人们在看房阶段平均耗时 12 周。完成交易平均需要额外 3 个月到 4 个月。

在看房或者完成交易之前，你自己也需要进行研究和反思。抽出 2 个月到 12 个月的时间。这种缓慢、稳定的做法是值得的。

经年累月，它能为你省下数万美元，并且让你有时间直面你的幻想和恐惧，然后变得实际一些，能考虑自己实际的支付能力，确保以后当每个月该还房贷时，或者有其他突发情况时，你不会手忙脚乱。

03、三思而后买房

虽然倒卖房产听起来有利可图，但它只适合能够与风险共行的人。

你手头需要有大量现金用于初始阶段的支出（首付、交易费、材料、人工）。

你需要有能力解决一切未曾遇过的问题—实践问题、财务问题和人际问题。另外，项目往往会延期并超出预算。你能处理得了吗？

使一处毫不起眼的房产变得引人注目并且通过它获得盈利，这绝对是一件令人兴奋的事。这需要大量的辛苦工作，但利益也许会很丰厚。

它的风险也很高。如果收不回本钱，你也必须能够接受，因为总是会有你在初期从未想过的问题出现，使你陷入止步不前的境地。

来源：房地产网

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