2020年楼市最大危机出现!亏钱时代来临
7月各地调控升级之后,楼市最大的问题已经不是能不能买,而是买了还能涨吗?
上半年逆势上涨的深圳已被最严调控锁死、隔壁跟涨的小弟东莞也立马加码调控,限售从2年延长到3年,此外,南京、宁波、杭州也纷纷祭出调控。
加上7月底的政治局会议再次强调“房住不炒”,似乎都在透露出一个信号:下半年大涨的苗头已经彻底被摁住。
所以房价还能继续涨吗?
把投资周期放到10年,房价也许还能涨,但就当下而言,我认为楼市的最大危机已经出现:楼市普涨已经全面停止,买房亏钱时代正式来临。
选对房子只是走在买房路上的第一步,好房子决定你房产的流动性,但当下最大的问题,也是不可避免的问题是:房产流动性太弱了!
因为调控之下大多数有价值的城市都限售,哪怕是买二手房,都可能面临2-3年的限售期。
这就意味着,哪怕你买的房子涨了,短期你都无法出手变现,更别说楼市大环境下,大涨几率根本不大,只能把投资周期放得更久一些,我经常建议大家投资长持5年以上,就是因为短期的变现盈利空间太小。
就更别提如果买错房,面临不涨反跌的情况了。
所以要想抵御流动性弱的风险,今年不管是买房和没买房的都必须要做得一件事情就是:保证资金的安全。
什么意思?
看几组数据:
1、根据中国人民银行调查统计显示,我国家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%。
2、城镇居民家庭负债参与率高,为56.5%,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。
简单来说就是我国大多数居民都有房,大多数人身上都或多或少背有房贷,并且房贷已经占据家庭负债近8成的比例。
举个例子:按照上述的数据,一个家庭的月收入是3万元,每月支出占比56.5%。房贷占负债的75.9%,那每月的房贷大概就是12768元。
其实这个数字还算是比较理想化了,据我所知,在一线城市的房奴,房贷每月占家庭收入远超于一半,也就是3万的月收入,月供往往超过1.5万。
更扎心的是,大部分人的收入还主要来源于工资收入而非副业收入。
只靠工资收入来支撑家庭的所有花销,一旦遇到危机,比如今年的疫情,那些靠工资支撑的家庭,就会面临收入永久性缺失,手停口就停。
如此高的房贷负债比例,就势必有一个非常危险的信号:抵御风险的能力极差。
当下国家提出要发展“经济内循环”,需要控制房价上涨速度,就是希望大家的收入不被房贷牢牢占据,可以有多余的钱用于消费,所以在此经济格局之下,大家务必反思的是:当前的资产配置格局是不是合理?
过去我们敢负债买房,在于我们相信房价恒涨定律,多数人高杠杠进入楼市,还是能赚到钱,但这真的有运气成分在,如今调控之下,房产变现能力变弱,还拼命想加杠杠入市,就有极大的风险。
在此之下,我们必须及时调整投资思路,由追求资产上涨变成追求资产安全式上涨。
这样才能保证我们在遇到突发危险时,不至于面临绝对的资产危机。
谁也不可能保证一生中不会遇到任何风险,尤其是人到中年,作为家中顶梁柱,上有老下有小,肩负着照顾妻儿和赡养父母的责任,现在很多男人的工作压力很大,因为哪怕再有本事,都害怕生病和意外。
一旦疾病和意外来临,很多家庭“十年努力奔小康,一场大病全泡汤”,年轻的时候拼命赚钱熬夜透支身体,好不容易买了一套房,成为房奴背负房贷,结果一场意外或者疾病,让过去10多年的努力瞬间崩塌。
这样的案例数不胜数,家里小孩子突发疾病,父母只能全职照顾,一边是疾病带来的巨额支出,一边是完全没有收入来源,甚至平时吃喝的钱都得靠借!
还有是父母突发疾病,一边筹钱一边请假照顾,这头是父母生病要孝顺,那头又是孩子上学要花钱,到底是给父母治病还是给孩子上学?又是子女又是父母,太难!
万一是自己或者伴侣突发意外身故,家庭顶梁柱突然倒下,家里的孩子怎么办,欠下的房贷又该怎么办?留下要赡养的父母又能怎么办?
这真的不是危言耸听,很多人没经历过,所以无法体会,但身边这样的案例真的太多。
在此之下,我还想给大家一个真诚的建议:做好房产投资的同时,保障你资金的安全性,做好最基本的兜底保障,这需要通过金融工具来转嫁风险。
比如保险。
房产投资搭配保险兜底,才能最大程度保障你资产安全性上涨。
比如遇到突发意外或者疾病,不至于卖房治病;
比如不幸身故,家属也不怕面临断供、房产被拍卖的情况;
投资做好风控的道理大家都懂,花几百万买一套房,每月背负1万多的房贷,却不愿意1年花几千块买一份保障,这样的投资理财思维要不得。
但我真不建议你将保险看做是一种高收益的投资,因为保险的最核心作用是保障,收益真的不是重点。
根据标准普尔家庭资产四象限图,合理的保险配置一般建议是年收入的20%,但对于部分高收入客户而言,家庭年收入的10%也能满足家庭的基本保险配置,市面上那些鼓动办理大额保险配置的,基本不合理,坑也太多,切记,保险是保障,如果保险已经占用家庭收入比例太高,就要警惕被忽悠和被坑了。
我们从来不建议把太多钱放在防范风险上,只是建议你给家庭成员或者给你的房产安上一个最合理的保障。
这也是我们成立千麦规划的初衷,为每个家庭做好合理的资产配置,为财富增长保驾护航。
我们需要有正确的投资理念和渠道,所以有了大胡子说房和大胡子看湾区,提供专业的房产知识、传递正确的投资理念。
与此同时,我们千麦规划也提供了保险业务,为千万家庭资产做好风险防范和人生规划。
我们会提供客观且专业的一对一服务,为家庭或个人量身定制适合投保的产品。
针对不同情况的家庭、制定符合家庭资产的保障方案,更会全面检测已有你家庭或个人保单值不值,及时退保止损。
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(责任编辑:李显杰 )相关知识
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