房贷利率转换是什么?房贷利率转化怎么选择?

自古以来，“安居乐业”是国人理想的生活状态，“居者有其屋”的思想像烙印一样深刻在人们脑海中，因此买房对于很多人来说成了一件“大事”。而在动辄几十万元数百万元的购房款面前，大部分家庭都会选择贷款买房。那么房贷利率转换是什么？房贷利率转化怎么选择？大家有所了解吗？根据宅猫找房编辑部在银行了解到相关信息，为大家介绍一下。

一、LPR是什么？

央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，分1年和5年期以上两个品种，每月20日报价。简称贷款市场 报价利率（LPR）。

二、转换什么意思？

央行要求，自2020年3月1日起，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

选择一：固定利率。选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择二：“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场 报价利率，加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

三、固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪个比较划算？

如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率，利率水平将保持不变。固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。 一般认为，就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

四、利率是如何转换的？

举个例子，小王的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折，也就是4.9%×（1-10%）=4.41%。

如果选择固定利率，以后房贷利率都按照4.41%执行。

如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%（小王现在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。

以后每年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果下一年度发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息支出会变少。反之，就会增加。

五、如何办理转换？

办理时间方面，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。办理途径方面，目前，工行、建行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过个人手机银行网上办理。如果有共同借款人，在借款人办理转换后，共同借款人需要在24小时内申请转换。

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