注意!最后一个月了,LPR你想好怎么转换了嘛?

注意！最后一个月了，LPR你想好怎么转换了嘛？

今年年初央行发出的公告要求：存量房贷利率需要转化为LPR，需在2020年8月31日前完成。现在距离截止日期仅剩二十几天了，你转了嘛？

1、LPR是什么？

LPR是贷款市场报价利率的简称，是一种新的贷款基础利率。

以往的利率都是央行统一确定基准利率，各家银行在基准利率基础上，确定贷款利率上下浮动标准，由此得出你的执行利率。

而新出的LPR，则是由18家银行共同报价，去掉一个最高价和一个最低价，然后换算出平均利率。

2、是否必须要转换？

是的，必须转换。

如果不主动转换，到期将会自动转换成固定利率！

根据央行发布的要求，凡是在2020年1月1日之前办理了房贷业务的客户，都必须在8月31日前完成利率转换。2020年1月1日之后办理的房贷业务已经和LPR挂钩，不需要转换。

这就相当于，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。

注意！公积金贷款或者组合贷中的公积金部分，不需要转换。房贷在2020年12月31日前还完的，不需要转换。

3、转换有哪些选择？

这次转换只有两种选择：一是选择固定利率；二是选择浮动利率。

选择固定利率，就是你的房贷利率一直维持当前利率水平，直到你贷款还完，你的房贷利率都不会受LPR的变动影响。

选择浮动利率，就是房贷利率会根据LPR的变动而变化。如果当年最新的LPR下降了，你的房贷利率也会跟着下降；相反，LPR上升，你的房贷利率也会随之上升。

4、转换规则是什么？

如果选择固定利率，则继续沿用你当前的房贷利率，直到贷款还完。

如果选择LPR利率，就会涉及到转换，下面给大家具体介绍一下转换规则：

第一步：确定加点数值

加点数值=原合同当前的执行利率水平-相应期限LPR

加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。

第二步：确定房贷利率

转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+加点数值

转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，意味着一年之内LPR不会发生变动。

比如小明他当前的房贷利率是5.88%，怎么转换？

加点数值=原合同当前的执行利率-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）

小明的加点数值=5.88%-4.8%=1.08%（108个基点）

转换成LPR后，利率构成是 4.8%+108个基点=5.88%

结果虽然没变，但是构成变了。而108基点直到合同到期都不会变化，之后利率的变化只会随着LPR的变动而变动。

5、选择哪种方式更划算？

选择固定利率，意味着保持你当前的利率水平，不受LPR变化影响。

选择LPR利率，好比一场赌博，市场的走向如何，谁也说不准，如果LPR上升，则房贷利率就会上涨；相反，LPR下降，房贷利率就会下跌。

回顾之前的LPR变化情况

从去年9月份开始，LPR的利率在持续的走低，按照这个趋势更建议选择LPR利率，但是最终还是要根据自己的情况区选择。

如果追求稳定，可以选择固定利率，一直不变；

如果觉得接下来LPR会持续下降，就选择LPR利率。

距离转换还剩不到一个月的时间，还没有转换的朋友要抓紧了。

6、如何实际操作

以中行为例，其他银行与此相类。

方法一：手机银行

步骤：注册/登录手机银行APP，点击“ 全部 —— 存贷款 —— 利率基准转换 —— 一键转换 ”，按提示操作办理即可。

方法二：智能柜员机

需携带身份证前往银行网点通过智能柜员机办理，办理过程中如有疑问，可咨询网点客服人员。

步骤：智能柜员机——贷款——利率基准转换——身份证识别——一键转换，按提示操作即可。

方法三：短信银行

如果你是借款合同中的共同借款人且在银行预留了手机号，在主借款人发起定价基准转换后，会收到银行发送的定价基准转化变更确认短信，然后直接回复短信即可完成变更确认。

方法四：贷款服务行

可以直接选择就近的任意一家贷款服务行，无需到原贷款经办行，需要主借款人及共同借款人携带身份证同时前往贷款服务行，如贷款使用户口本等其他证件办理，需一并携带。

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