为什么不建议你提前还完房贷,普通人能享的便宜,不占白不占。

来源：房产装修家居资讯时间：2020-07-18 09:37

高涨的房价已经让人们很难再全款买房，按揭买房早已成了主流方式，之后便是成为房奴的漫漫还款之路。

融360大数据研究院发布的“中国房贷市场报告”显示，全国首套房贷款平均利率为5.42%，较上月下降1.09%，全国首套房贷经历半年连续下调后，目前已经是最低利率水平。

但是在国人的传统观念里，欠钱仿佛是悬在头上的一把刀，“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴望。

其实，房贷有可能是普通人这一生能占到的最大便宜

房贷30年的低利率，绝对属于国家福利，房贷能提供6%-7%的成本的贷款，在所有贷款里面，是最便宜的“资金调用成本”。

为了买房，通过信用卡套现，私人借贷，甚至是其他渠道去筹款的时候，你就会发现，除了房贷，社会上的钱其实“成本很高”。

有两个词很关键，一个是“通货膨胀”，一个是“资产保值”：

20年前3000元，买了北京二环的房子，今天就是千万身家；

20年前3000元，买了黄金，今天就是百万身家；

20年前3000元，买个股票，今天随便大几十万身家；

20年前3000元，存银行，大概今天取出来有4132元。

结合通胀来说，现在中国的物价指数大概是5%一年，那就意味着你手上的钞票每年以5%的衰减效率在贬值，今年100元还能当100元用，明年只有95元的购买力了。

房贷利率是6%左右，加上通胀5%，保守估计，按30年计算，请问大部分普通人的一辈子，有几次机会找到综合成本每年1%的大额资金来源？

房贷才6%多一点的利息就可以拿到70%的房屋总价贷款，是国家给每一个老百姓家庭的福利，而且是限制条件使用的，仅限首套房。

30%首付和70%房贷。是房贷组合形式。也是一种经济杠杆：

你只用了30%的成本，就撬动了100%的资产，房子还是你住着，你拥有房子的绝对支配权力，甚至在发达城市，一套房子被拆成几个单间分别出租，租金甚至比月供还高，难道这不是一种优质资产？

3:7的资产配置是一般人能达到的最佳的资产组合。

还记得之前广流传的美国老太太的故事，（一个中国老太太和一个美国老太太进了天堂。中国老太太临终前说：我终于攒够了钱买了套房子。美国老太太临终前说：我在这房子里住了30年，终于还完了按揭。）

也就是说其实没有必要非要过早还完房贷。

当然，这几种情况，需要提前还贷款

1、即将买房/卖房

卖房的时候，结清贷款撤销抵押是刚需。当然，在需要办解抵押手续的前一刻再还也不迟。

2、公积金账户余额多

在很多城市公积金是专款专用、不能提取，如果公积金账户里积累了较大额的资金，放在账户里只能享受几乎忽略不计的活期存款利息的话，那还不如提前还贷。

3、需要办抵押贷款

近年，房价上涨快，很多房屋的评估值比购买时上涨许多。需要经营周转的人，往往将房屋抵押贷款作为最好的融资渠道。多数银行抵押贷款不能办二押，那么这时候就需要将按揭还清，再将房产抵押给银行获得贷款了。

留下钱效率更低

Zillow的首席经济学家斯坦·汉弗莱斯在他的《ZillowTalk》一书中讲了他的亲身经历，当他在非洲做志愿者时，他的房东房子只有屋顶和半堵墙。房东每当有点闲钱就买批砖头回来砌一点，这样蚂蚁搬家一样一点点的把房子完工。

房东之所以没有等到能买得起所有的砖头再一次性完成整个工程，是因为，在非洲这种家庭和部落紧密联系的社会中，人们常常互相借钱，而当地习俗也让人很难说不。

如果房东把他的钱存起来，可能很快他的家人和朋友就耗尽了。

所以，如果是家庭成员、亲戚朋友中有乱花钱、借钱不还又无法拒绝的人，那还是把钱填到房子里吧。毕竟，把钱还给银行去，可比把钱借出去安全多了。

来源：房地产楼市通

想获取更多北海楼市资讯请点击搜狐焦点北海站官网：https://beihai.focus.cn/zixun/