想购买的二手房存在房贷未结清,该怎么操作

由于资金实力有限、物价上涨和货币贬值等因素，大部分购房者都热衷于通过贷款的方式买到自己心仪的房子。对于房贷，有业内人士认为，房贷额度少则几十万，多则几百万，是普通老百姓一辈子可以直接通过银行这个渠道贷到的最高额度的资金，是一种不可多得的福利，购房者应该充分利用，以便给自己带来更大的效益。于是，大部分刚需购房者甚至是炒房客都选择按揭贷款买房，这导致如今市面上的二手房很多都是贷款未结清的房子。

众所周知，已经处于抵押状态的房子是无法直接办理过户和贷款的，但是购买二手房的群体很多都要通过贷款才能圆自己的住房梦。要顺利办理过户和新的贷款，很多人都听过2种方式。

1、原业主自行筹款结清房贷，解除抵押，办理过户，买家办理贷款。但是绝大部分原业主卖房都是因为缺钱，很难有资金结清贷款。另外，原业主还会存在顾虑，若自己筹钱结清了房贷，买家反悔，自己一时又找不到新买家，这将徒增自己的债务。

2、用买家的首付款结清房贷，赎楼后办理解押和过户，买家申请房贷。不过，容易遇到买家的首付款并不足以结清房贷的情况。而且，对买家来说这存在很大的风险，比如用首付款结清房贷后，原业主不配合办理过户;房子解除抵押后，由于原业主欠债房产遭查封;有其他出价更高的买家，原业主“一房二卖”等，这些风险轻则浪费买家时间，重则令买家陷入纠纷甚至“钱房两失”。

为了将交易风险降至最低并保障买卖双方的权益，其实还有两种方案可以选择，不过很多人对此并不了解。购买房贷未结清的二手房，用一种方法，房子可在抵押中过户。

一、转按揭

所谓的“转按揭”就是把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。这个需要买卖双方协商好后，向银行出具双方关于房产产权变更所达成的书面协议并提出申请。

银行同意后，借款人将由卖方变为买方。卖方向银行借出产权证，买卖双方带着产权证和相关资料，到房产管理部门办理产权变更登记手续。办理完成后，由买方把产权证送回银行抵押，以后由买方向银行还贷即可。掌握这种方法，房子可在抵押中过户，也就是不用结清原贷款，但手续比较复杂而且要银行同意才可进行。转按揭这种方式在不同的银行有不同的规定，有的银行可以办理，有的银行不接受这种方式，存在一定局限性。

二、找有实力的担保公司赎楼

当卖家无自有资金结清剩余房贷，买家又担忧上当受骗不肯用首付款结清房贷时，不妨考虑找有实力的担保公司赎楼，用担保公司的现金或银行额度将房子的贷款结清，等房屋交易完成，再按协议支付相关费用和资金。利用这种方式进行二手房交易，对于买卖双方来说是比较安全、省事的，因为风险已经转嫁给了担保公司，而且赎楼环节由担保公司全程跟进，购房资金有监管。

购买房贷未结清的二手房，如果仅由买卖双方进行操作，其中隐藏的风险并不少，所以在购买前一定要做好充分的准备功课，以防不必要的麻烦和损失。关注我们，了解更多房产资讯、购房技巧!

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