有“房贷”的留心了,“3种”还贷技巧,新规掌握后或能省一台车

有人说，房贷都是经过银行精算师测算好的，无论你选择哪种还款方式，都不可能占到便宜，事实真的如此吗？答案并非那么简单，一位有着多年房贷办理经验的银行经理告诉你，“还房贷”有技巧，掌握好或真能省一台车。

随着这些年房价的不断增长，对于普通老百姓来说，全款买一套房子显然不那么现实，根据相关统计信息显示，全国有房贷的家庭已超过2亿，按照平均家庭人数3人算，相当于有6亿人都背负房贷，占到大陆城市总人口8.48亿的70%，10个城市人，有7个人都与房贷有关，买房贷款已成为这个时代的一个“符号”。虽然这么多人还着房贷，但真正对房贷了解的有多少呢，这要打一个大大的问号。

据了解，大多数人买房贷款，要么是按照开发商给出的合作银行办理房贷，要么是房产中介推荐的银行，有时候还要收取介绍费用，一般给予购房者的选择就两个：一是贷多久，二是选等额本金还是等额本息。正是如此，买房人并不是真正了解办理流程。借款人能做的就是按照他们给出的格式合同签字，虽然省了很多事，但不知道其中的来龙去脉。当然，在很多时候，我们购房的借款人也没办法左右，出于利润考虑，银行也不会主动告诉你一些能省钱的还房贷技巧。

第一种方式，办理转按揭

转按揭的设置，其实并不是为了我们还房贷之用，一般是为应对一些人因各种特殊原因不能按期还上房贷，需要把房子卖掉偿还房贷，或者还房贷有困难，需要延长还款周期而采取的一种变通方式， 这种处理房贷的方式同样也可以应用在个人房贷中。简单地说，就是新找一家银行，由他合作的担保公司办理还清上你在上一家银行的房贷，再继续在新银行办理按揭贷款。

原因在于，不同银行对外的房贷利率千差万别，即使在同一座城市，A银行可能要比B银行的房贷利率高出10%，甚至20%。但对于购房者来说，有时候选择哪家银行并不是自己决定的，跟开发商或者房产中介合作的银行也有关系。这个时候，转按揭就可以派上用场了，在还贷过程中，你发现某银行比你现在的银行房贷利率低，一般起码要求房贷利率低出10%以上，因为在办理转按揭过程中还会产生诸如评估费、担保费、公证费以及抵押登记费成本，如果遇到银行搞活动，可以省掉最大一笔支出：担保费，其他费用加起来也就几百元，那么这个10%基本就是你节省的利息。

第二种方式，增加还款频次

正常情况下，大多数人选择房贷周期是15年到30年不等，无论选择多久，但还款时间基本都是每月还一次，月供一说就是这么来的，这主要是根据家庭的压力或者习惯，比如工薪族都是每月发一次工资，正好可用来还一次房贷，但从节省利息来讲，还有一种还款方式比月供更省钱，那就是双周供，即每两周还一次房贷。原理在于，还款频次增加超一倍，致整个还款周期缩短了，比如原房贷周期30年，在采用双周供后，还款周期可以缩短5.3年至24.7年，节省利息差不多在20%左右。当然，这种方式要注意两点，一是对收入稳定性要求比较高，这么高频次还款对一些人来说有一定压力；二是并不是所有银行都能给你办双周供，需要向所在银行咨询清楚再办理。

第三，缩短还款期限

在还房贷过程中有一种共同现象，即在我们买房的时候，用尽了家庭所有的经济潜力，感觉每个月的房贷压力很大，但在3、5年后，随着收入增加，这种压力就慢慢消失了，当手中的闲钱越来越多，就有了提前还贷的想法，但是，如何做才能省钱呢？这是一个技巧问题，注意两个点即可。

一是掌握提前还款时间节点。依据本金利息构成关系，等额本金和等额本息还款方式分别应在还款总周期1/3、1/2前完成提前还款，如果再往后选择提前还款的话，能节省的利息已不多，提前还款的意义就不大了；二是提前还款时，选择缩短还款期限比减少月供额更省钱，这是因房贷计息是按照剩余贷款额占剩余还款时间的成本核算的，还款周期越短，更可能纳入到低档次利率。

3种还房贷技巧，在新规下，掌握好或能省一台车。

从上面的介绍可知，选择转按揭、双周供、提前还贷方式，都能达到节省房贷利息成本，但如果加上央行发布的新规，结合使用的话，或能省出一台车的钱。

央行在6月20日公布的最新5年期以上LPR显示为4.65%，相比今年1月20日的4.80%，下降了15个基点，100万房贷一个月就少还了93元，当然这才仅仅不到半年时间，如果还上20-30年还贷时间，累积的利息可不是一笔小钱，加上选择前面任何一种还贷方式，节省的利息或都能购买一台家庭用车了，不过，这都是建立在要转成LPR的情况下才能享受到，其中，选择浮动利率能享受到利率下降带来的好处。

央行发布的新规显示，对存量房贷利率给予了一次转换机会，在整个合同期只有一次转换机会，本次房贷转LPR截止到2020年8月31日，目前还剩两个月不到时间，所以，房贷没有转换的小伙伴们可不要错过这次机会。

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