中国人均资产100万,但6亿人月入1000元?

这几天，有两个数据比较引人注意：

一个是总理说的“6亿人月收入只有1000元”让很多人大呼吃惊。

另一个是发改委副主任宁吉喆说中国总资产已达1300万亿元，人均资产约100万元,按三口之家计算,户均资产300万。

一个是月入1000元，一个是人均资产100万，这两个数据差距有点大吧，来分析一下。

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先说下人均资产100万

按照发改委的说法，2019年中国的总资产事是1300万亿，中国目前14亿人口，每个人差不多是100万。

这个算法肯定是比较粗略的，这个从两方面来看：

1、资产构成

粗略计算下2019年末中国总资产构成情况：

其实总资产中和居民比较相关的大头就是房地产、股市、居民贷款，其他的比如基础设施，比如国有资产，你想平均也沾不上边啊。

这样下来，人均资产估计只有50%也就是50万了。

不仅如此，我们来说居民的总资产主要包括：动产、不动产、现金、股票、基金、黄金、物资等各种资产总值。

这里要科普一下，总资产不等于净资产，是要包含负债的。

也就是说，你有一套100万的房子，虽然负债70万，但你的总资产还是按照100万来计算。

动产计算过于复杂，我们暂时不纳入，因为汽车、轮船这些资产很多时候也按照不动产来计算。

不动产（住宅）：主要就是住房，央行的数据，中国城镇居民家庭资产以不动产为主，户均253万元，占家庭总资产的八成。

这一块应该是拉开资产差距最大的部分，以原住民为例，一线城市一套普通两房现在要500万，强二线也在200万左右，但是四五线就50万左右，到了农村几万块钱一套房子也有的是。

这还没把多套房和炒房群体算是，所以我们的统计数据一直没有中位数，我觉得可能是说出来怕吓惊着各位。

现金（储蓄）看两个数据：

第一个：西南财大19年的报告说，55%的家庭没有或几乎没有储蓄；收入前5%的家庭储蓄金额占当年总储蓄的 61.6%；收入前10%的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的 56.96%。

这里插一句，西南财大有一个中国家庭金融调查与研究中心专门研究中国家庭金融数据，应该是国内最专业的机构之一。

第二个：招商银行2018年的数据，它们的金葵花用户占总用户数2%，拥有5万亿资产占招行总资产80%，看清楚这不是2/8定律，是2/80。

然后是股市：海通证券的数据，股票资产占居民总资产大概2%左右，说明我们股民数量还是不多。

几个数据看下来，这个人均资产100万是有点虚了。

整个居民资产呈现两个趋势：

越来越向房地产倾斜，也就是说这些年谁投资房产谁的总资产上涨就越快。

越来越向头部居民倾斜，2%的人拥有80%资产，这个差距分化太严重了。

2、从会计的角度来看

总资产=总负债+所有者权益

根据国际清算银行的估算，中国总债务占GDP比重接近260%，但是这个债务占比比起发达国家还是比较低的。

据国际清算银行测算，2019年中国政府债务率为54.2%，发改委的数据中国政府的债务率是38.5%，均低于主要发达国家和新兴市场国家的水平。美国是106%，欧盟是80%，日本是238%，印度是69%，巴西是92%。

所以，这人均100万的资产中还有差不多一半是负债。

再来看央行发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，其中：

家庭负债率不低，有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元，53.8%的居民家庭负债余额在30万元以下，35.6%的家庭负债余额在30万~100万元，10.5%的家庭负债余额在100万元以上。

可见差不多一半家庭负债在30万以上，负债越高总资产越高，当然主要也是体现在房产上。

总结一下：

粗略计算下来，这个人均100万中，债务占了50%，从构成上和居民相关的还要去掉50%，也就是说人均净资产25万左右。

同时，这十年来越是敢于负债特别是在房产上负债，资产增长也最快，因为M2和国家的负债也一直在走高，不敢负债或者没有机会负债的人就被甩下来了。

所以这个人均资产分布也很不平衡。

城乡差距巨大，央行的数据城镇家庭平均净资产289万，按照三口之家来计算基本人均100万，主要也体现在房产上，农村就差远了。

人群差距巨大，招商银行的数据2%头部人群占有80%资产，央行的数据最高10%的家庭所拥有的净资产占全部样本家庭净资产的49.0%，最高1%的家庭占17.1%。

这就是人均100万资产隐含的情况。

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再来说6亿人月入1000元

我不知道这6亿人是怎么算出来的，但中国总的劳动人口大概是8亿人，所以说总理的这个数据肯定是包含非劳动人口。

未成年人加老年人这部分非劳动人口正好是6亿人，那就是这部分人收入不足1000吗？

显然不是，因为老龄人口中是有养老金的，但是城乡养老金金额也是参差不齐，2020年中国城镇退休人员1亿人，体制内离退休1500万，这样就有1.15亿老年人不在6亿人里面了。

所以，去掉非劳动人口的部分，在8亿劳动人口中还有1.15亿人月收入为1000元，这个人数也是比较高的。

先来粗略计算一下农村低收入人群：

2019年农村常住人口为5.6亿，农民工总数为3亿人，留守儿童1亿人，农村老人9000万，也就是说留守在农村的劳动力大概7000万。

估算一下，农村低收入人群（主要是老年人）应该不少于一亿人，特别是中西部农村。

其他就是城镇1500万低收入人口，主要包括城镇低保、残障人士、零工就业、还有部分中西部低收入人群。

整体来看，这部分人主要集中在农村。

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结语

这两个数据可以看出，贫富差距肯定实是在扩大，但是没有城乡差距大。

从中国人均资产来看，农村人没有房产加持，也没有多少负债机会，在资产增值这一块比较吃亏。

在低收入人群中，农村人虽然比过去有改观，但是经济发展的红利享受的还不够充分，全国主要低收入人群都集中在农村。

而且脱贫主要脱的是年收入2700元（月收入225元）以下的极端贫困人口，广大农村低收入人群不在脱贫范围。

看来农村真的是资产和收入的洼地，农民虽然生活明显改观，但是整体水平还是和城市差距较大，特别是中西部，不只是农村，未来一些人口净流出的边缘小城都面临萎缩，农村更不容乐观。

之前的一些针对农村的政策，比如农村振兴、农地流转、农地金融化、美丽乡村建设，很有必要。

但是也有一些政策，有些操之过急，比如最近比较争议的“合村并居”，农民没有了土地生活处处都要花钱，而且搬迁补偿不够买房往往还要贴钱，搞得农民不是很乐意。

农村问题，任重道远，希望以后政策能对农民倾斜一些，这既是社会公平的要求，也是扩大内需的需要。

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