老破小迎重大利好:北京公积金贷款期限延长,全国公积金政策频出助力楼市回暖

近期，全国各地公积金政策密集出台，内容涵盖额度上调、年限延长、针对特定群体的补贴等，其中，北京针对老旧小区改造的公积金贷款新政尤其引人注目。自4月17日起，北京调整了老旧小区改造后住房公积金贷款期限的核定标准，将贷款期限从原来的房屋剩余使用年限减3年优化为低于剩余土地使用年限减3年，这一举措使得购买改造后老旧小区的购房者可以获得更长的贷款期限，最多可增加20年，有效解决了老破小房源因房龄较长导致贷款年限较短的问题，显著减轻了借款人的购房和还款压力。

据统计，目前符合政策条件的四类改造项目已完成800多个小区、涉及40多万套房屋的改造，且每年将持续推进200余个小区、近10万套房屋的改造工作。在新政策实施前，房屋可贷款期限受到严格限制，砖混结构房屋贷款期限为房屋剩余使用年限减去3年，钢混结构房屋则减去6年。优化后，针对改造后的老旧小区住房，贷款期限依据剩余土地使用年限减3年来计算，大大延长了贷款时限。

以一套1984年的砖混结构老房子为例，原贷款期限仅为7年，而新政策下可延长至70年，购房者月供负担将显著减轻。相较于原先的商业贷款，使用公积金贷款可节省约23万元利息，每月减少还款600多元，对购房者来说无疑是实实在在的福利。

近期，全国多地纷纷调整公积金政策，如安徽淮北、河南三门峡、成都、郑州、荆州等地，分别在提高贷款额度、放宽提取条件、推行“商转公贷款”业务等方面做出积极调整。然而，尽管公积金贷款利率优惠，但由于贷款上限额度较低，无法满足许多刚需购房者的贷款需求，使其在实际应用中显得有些“鸡肋”。

3月，政府工作报告强调了对房地产市场的优化政策，鼓励支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，并满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求。各地响应政策号召，如苏州、贵阳、哈尔滨等地提高了公积金贷款额度、延长贷款年限，同时也支持房票安置对象使用公积金。

然而，现行公积金制度在收益率方面存在问题，尤其是对于低收入群体，公积金存款年利率偏低，远低于通货膨胀率，导致公积金的价值在一定程度上被“缩水”。为此，社会各界呼吁公积金制度改革，增强对低收入人群的定向扶持，探索公积金在大病提取、合作建房等方面的更多应用场景。

总的来说，北京针对老破小的公积金贷款期限延长政策，无疑是楼市的一大利好，有助于激活二手房市场，特别是老破小房源的交易。然而，公积金政策还需进一步改革和完善，既要发挥其低利率优势，又要扩大覆盖面，切实惠及广大中低收入购房者。在当前市场环境下，各地应紧跟政策导向，适时调整商业贷款利率下限，以更好地提振市场信心，推动房地产市场健康有序发展。

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