存量房贷利率该不该下调？促使消费有哪些妙招？

近日，与房地产市场相关的措施，包括认房不认贷、降低首套房首付比以及存量房贷利率调整等。虽然目前只是吹风，还需要等待具体政策出台，但关于这三个市场关心的问题，我们不妨探讨一下。

认房不认贷，最直白的解释是看购房者名下是否有房产，不考虑历史贷款的记录。如果购房者名下没有房产，可以按照首套房来认定。首套房与二套房的交付比例，显然是有区别的，这一次落实认房不认贷，并降低首套房首付比例，对计划购房者来说，买房门槛降低了，首付款压力减轻了，从一定程度上提升了购房的意愿。

但是，又会带来另一个问题，即首付比例降低了，接下来每月偿还的房贷成本更高了。虽然房贷利率下降，但LPR利率会有一个波动过程，首付比例三成与首付比例两成，对应的后续还贷成本也会有所不同。对计划购房者来说，不要盲目入市，需要做好资金的规划，筹集够后续还房贷的资金后，再考虑是否适合买房。建议有购房计划的朋友，提前准备三年的应急资金，这笔资金可以满足三年时间的房贷还款需求，这样购房的主动性会更强一些。

存量房贷利率该不该下调？

关键取决于银行。

从政策环境来看，之前央行货币政策司表态，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款，为存量房贷利率的调整创造出有利的条件。

从利率环境分析，5年期以上的LPR下调至4.2%，5年期以上的LPR继续下调，为存量房贷利率的下调打开了空间。

从社会责任的角度出发，存量房贷利率是否下调，取决于银行方。在促进经济发展、提振消费需求的背景下，银行应该要适度让利。

促进消费有哪些妙招？

1、存量房贷利率下调。

2、刺激股票市场，增加居民财产性收入。

3、继续实施减税降费，增加与完善个税抵扣项目。

4、加大消费券发放，提升中签率。

5、对低于社会收入平均线的家庭派发现金。

6、引导居民存款投资转化与消费转化等。

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