央行表态降低存量房贷利率，各大银行纷纷回应，5大问题值得关注

来源：房产装修家居资讯时间：2023-07-19 18:32

支持刚需和改善购房者的利好政策力度越来越大，但已经买房按揭的购房者面对着新买房购房者的房贷利率下调，大多数都处在高位站岗的境地，急需通过降低存量房贷利率来减轻负担。

同时，不少专家们也早就呼吁。而央行对于存量房贷利率的表态更加增添了这部分购房者的信心。

7月14日，央行表示，人民银行支持和鼓励商业银行按照市场化法治化的原则，与借款人自主协商，变更合同约定，或是用新发放贷款置换原来存量的贷款。

这应该是国家层面首次正式对下调存量房贷利率的回应，也意味着，未来降低存量房贷利率有望了。于是，不少网友纷纷留言，这项政策什么时候能开始执行呢？

不好意思，我的回答也是不知道，我只能说，千呼万唤始出来，央行终于正视这个问题并且给出了建议，但还远没有到落地那一步。所以，现在是有了大方向，具体细节还得等，不过总算有了政策导向。

所以，关心存量房贷利率下调的人要先捋清楚这几个问题。

1、央行发话后，现在可以跟银行约定重签合同了吗？

我只能说央行的表态距离这项政策的落地距离还很遥远，完全没有到那一步。所以大家不要太急。

2、各大银行有什么反应？

央行发话后，各大银行不可能毫无反应。但他们最大的可能回答就是没有接到通知。如果你好奇的话可以打电话试试，其实没必要。我相信你要不到答案。应该说大部分都会告诉你不能或者说没有接到通知。这句话肯定没毛病。

不过根据各大银行的进一步答复可以看出，他们也在积极应对这一政策调整。

比如中国银行表示，将根据客户需求和市场经济状况进行合理调整。工商银行表示，将根据国家政策导向和市场变化，制定存量房贷利率的调整策略。

建设银行回应称，将首先考虑客户利益，确保调整方案能够达到多方共赢的目标。农业银行称，可能会采取降低利率水平、推出特色还款方式等措施，以减轻客户负担。

交通银行也表示，将根据市场动态和客户需求，制定存量房贷利率的调整策略。在具体操作上，我们可能会通过优化产品设计、降低利率水平以及提供优惠政策等方式来实现目标。

所以说，银行也不得不面对大环境的改善采取相应措施。

3、银行下调存量房贷利率是大势所趋，对贷款者和银行有哪些影响？

尽管央行的表态并非强制要求，仍然需要各大银行自主调整。但下调存量房贷利率是大势所趋，银行不可能没有相应对策。

因为如果不出手采取任何措施，很多购房者都会选择提前还贷来减轻利息负担。前不久，惠誉博华发布的一份报告指出，现实背景下，贷款者已经由出售房产转向减少利息支出。提前还款率CPR指数在今年一季度末达到14.45%，是近五年来的历史最高值。

如果不作调整，不出意外，二季度提前还款率可能还会再创新高，这将会对银行的存量房贷带来大规模收缩的压力。可是如果下调，央行也说了，提前还款客观上对商业银行的收益产生一定的影响。

调也不是，不调也不是，调与不调，其实银行没有选择，断然是要做出一些积极动作的。如果下调将会减轻贷款者负担，减少提前还款行为。可以稳定房地产市场，还能带动一定的消费。对银行而言，提前还贷减少有利于降低银行流动性风险、稳定银行资产负债表。要清楚长痛不如短痛，要注重长期利好。

4、“一刀切”下调存量房贷利率可能性大吗？

其实大家还是盼着搞个“一刀切”，统一下调存量房贷利率，岂不是更简单，你省事我也省事。将存量房贷利率能统一下调至新发放贷款的利率水平，这是大家的愿望，但综合来看，要在全国范围内“一刀切”地强制要求银行下调存量房贷利率，有点不太可能。

央行的表态也是按照市场化、法治化原则，可见不会强制要求，这就排除了强制全面调降存量利率的可能性。

个人猜测，可能会先针对那些急于提前还款的客户采取转换或变更存量房贷利率合同的方式，来减少客户流失。当然也不排除，一些规模较大的国有行和股份行率先做一个表率，起到引领作用。

5、如果下调存量房贷利率，该如何调整呢？

其实无论是专家建议，还是央行的表态中，都提到了两种方式。那就是商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

一种是直接降（变更合同条款），另一种是间接降（贷款以新换旧），都能实现存量房贷利率下调，减轻购房者负担的目的。我也发现不少购房者建议，除了下调存量房贷利率，之前的加点能够取消也是最好的。

一切都还在酝酿中，但我相信只要银行要做，那就一定有办法。如果购房者能够有一定的底气，是可以跟银行讲条件的，否则就动用提前还款的筹码，应该会管用的。只要你是优质客户，银行不会不在乎，更何况这可不是个例。

等着吧，银行肯定要有行动的，只是时间要多久，很难给答案。