交行公告发了又删，怂了？

服务“民之所向”，不是写在年报里就可以了

▼  ▼  ▼  ▼  ▼   ▼  ▼  ▼  ▼

8月2日下午，交通银行(601328)在官网挂出了《关于按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，相信大家也都看到了：

简单一句话概括公告的内容就是：虽然都是提前还款，以前有些情况还是免收补偿金的，但从11月1日起，都要收了。

公告一出，瞬间冲上热搜，留言区全是负评。不过只存活了几个小时，这个公告就从交行官网消失了。提前还款收补偿金，也叫违约金，并不是什么稀罕事，交行这次为什么既要发公告，又被骂到认怂？

01

-▽-

大家都穷得要申请延期还款

有人提前还款却还要收补偿金

首先，受疫情影响，经济下行，不少人的收入都收到影响，很多人信用卡、放贷都要申请“延时还贷”。

早在2020年新冠疫情爆发之初，银保监会就印发了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，明确对手疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年4月，银保监会再次强调过要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排。

就在不少人都需要为信用卡、房贷的还款问题焦虑时，交行却对有能力提前还款的用户不仅不体恤，还要“调高”门槛，从看情况收补偿金，变成都要收补偿金。

02

-▽-

房贷业务占比不是最高的

却是最着急收补偿金的

众所周知，虽然交行的公告中还提及了个人线上抵押贷款（消费），但由于房贷与经营贷利率倒挂，房贷依然是今年以来大家提前还款的重头戏。

截至2021年末，交通银行个人住房贷款余额14895.17亿元，在其贷款总额中的占比为22.70%，在个人贷款总额中的占比为65.18%。

虽然交行的房贷规模不小，业务占比也不低，但要知道，在六大行之中，交行的房贷业务占比是最低的（交行仅22.70%，其他五大行均超30%）。面对越来越多的提前还款需求，交行却是第一个坐不住了，吃相确实太着急了点。

值得一提的是，房贷业务占比最高的四大行都没有发布类似公告，在目睹了交行仅闪现几小时的公告后，其他同业更大概率不会跟进了，交行此举不仅没有解决想解决的问题，反而让自己处于非常尴尬的舆论处境，实非明智之举。

03

-▽-

消费者本处弱势地位

“霸王条款”质疑再起

7月中旬，“停贷潮”来袭时，交通银行也发过公告，大致意思是所涉楼盘的房贷规模占比较小，风险可控，还强调要做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务，维护消费者合法权益。

众所周知，业主“停贷”的核心痛点之一在于：开发商没法交楼，银行的房贷却还是要还，尤其是部分楼盘的合作银行还没有尽到“专款专用”的监督职责，以致开发商挪用预售资金。

此次“停贷潮”，影响的不仅仅是银行的房贷业务，更引发了大家对“预售制度”的反思，而“预售制度”之所以能work这么多年，银行在链条中扮演着重要角色。不过，在过去的20多年中，预售制度虽然屡有消费纠纷，但经济快速发展，房价也一直在上行通道，掩盖了很多问题，但现在，问题暴露了。

正当人们反思“预售制度”中，银行、开发商处于强势地位，消费者处于被动弱势地位中的时候，交通银行8月2日的公告，及时地在消费者的痛处再补了一脚，强化了大家对银行“不肯吃一点亏”的印象：

没法交楼的时候，贷款依旧要还，不还可能影响征信；

提前还款的时候，银行还要收补偿金，并且以前还有部分情况不收，以后却想都收；

更引争议的一点是，很多住房按揭合同在签约时，对提前还款的收费情况是有约定的，如果约定内容与公告内容有出入，是以合同为准还是以公告为准？如果都以后续公告为准，银行算不算“霸王条款”？

周观察：

众所周知，一直以来，房贷对于银行而言是非常优质的资产，低风险、周期长、利息收入稳定。如果客户都提前还款，对银行而言，是利息收入的损失。尤其是对于房贷业务规模较大的银行而言，如果提前还款的客户越来越多，利息损失不小。但银行“躺赚”的时代早就结束了，但显然部分银行解决问题的思路依然和以前一样“单向”且“利己”。

比如，担心更多人提前还贷，那就提高你们提前还贷的门槛。与做法形成鲜明对比的是，交行在年报中却强调在更好服务“国之大者”和“民之所向”中，业绩与能力实现同步提升，强调服务“人民美好生活需要”。

都2022年了，银行的服务思维是时候转变了，而大银行作为银行业的排头兵更该有大银行的表率和担当，口号喊得再美好，也没有切实为消费者“减费让利”来得实在一点。

服务“民之所向”，不是写在年报里就可以了。

—THE END—

? 

原创文章，未经授权，请勿转载。

联系周公子请加微信号：zhougongzihenshuai

投资有风险，入市须谨慎，以上观点分享不构成投资建议。

本文首发于微信公众号：周观新金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

相关知识

交行公告发了又删，怂了？
贷款提前偿还是否支付违约金？交通银行热议公告已删 业内预计：执行层面或可减免
交行提前还房贷将收取还款补偿金？该公告已撤下
交行对提前还房贷收取补偿金 其他银行会跟进吗？
交行调整个人按揭类贷款提前还款补偿金收费，11月1日施行
新一轮救市开始!武汉求稳、苏州抢人、这个地方发新政又秒删
请注意！交行调整房贷提前还款收费标准 其他银行会跟进吗？
五大行公告:8月25日起对个人房贷统一转为LPR定价
事实证明，该买房了!
突破“千位”大关!潍坊这个区销量又爆发了!