明年起,公积金将全面取消?黄奇帆、董明珠建议取消,国家回应了

最近几年,关于公积金的存废争议,一直在激烈进行,但多为小范围的口水之争。不过今年2月份,当黄奇帆和董明珠齐发声“建议取消”公积金后,该议题算是被彻底引爆了,不仅引发了数以亿计的国人的强烈关注,更让专家学者们之间也产生了巨大分歧。

以黄奇帆、董明珠为首的“建议取消”派认为,公积金已经完成历史使命,应该取消——现在商业银行已经成为提供房贷的主体,住房公积金存在的意义已经不大。更重要的是,取消企业住房公积金制度,还将为企业和职工直接降低 12% 的成本。用董明珠的话说,取消公积金,可以使企业和个人都能得到解放。

黄奇帆、董明珠们之所以觉得公积金存在的意义不大,应该尽早取消,其实主要归结于三方面原因:其一、当前时期,公积金缴纳人数只占我国总人口的1/10,比例极低。与其这样,还不如将公积金取消并引导这巨额资金用于消费,促进消费发展。这将大大有利于企业发展和国家的消费升级。这对国家提倡的“促内需”大有裨益;

其二、虽然公积金贷款利率相较于商业银行贷款利率确实低不少,但是对于一二线动辄三四万一平的房价,总价四五百万的房子,公积金贷款似乎是“杯水车薪”。比如上海,随随便便一套房子总价就高达五百万以上,但家庭公积金最高贷款额度只有一百万,这么一看,公积金贷款似乎是鸡肋一般的存在;

其三、公积金看似是低收入者购房的福利,但实则是一种沉重“负担”。因为低收入者的工资本来就不高,扣除公积金后,工资更低了。此外凭借工资收入,低收入者很难买得起房,所以压根用不到公积金的低息贷款利率。而且公积金一般都是专款专用,低收入者除买房之外,很难用到。加之提取不便利,导致公积金长期沉淀,收益率也非常低,甚至跑不赢通胀,长期下来,公积金余额实际上是一直处于“贬值”状态。反倒是那些高收入者,因为缴存基数高,公积金已经成为了他们的一项隐性高工资收益。基于此来看,公积金在某种程度上似乎成了拉大贫富差距的工具。

极力“反对取消公积金”一派则认为,公积金是普通居民的一项基本的福利保障,它的存在确实对数以亿计的国人有多种便利。首先,近年来国家对公积金的改革一直在进行。公积金提取范围已经不仅仅限于贷款买房,不仅买房、装修可用,租房和大病也可以提取。随着电子化办公时代到来,提前公积金也有变简单的趋势,未来或可以做到足不出户,就可以在线提取。最重要的是,国家正致力于全国打通公积金“互通互用”;

其次,对公积金依赖最高的就是普通的工薪阶层。在房价日益攀升的今天,虽然公积金额度有限,却是普通居民唯一获得低息房贷的渠道。根据中国人民银行、植信投资研究院数据,截至2021年5月底,我国缴纳住房公积金的人数为1.52亿左右。公积金贷款利率为3.25%,全国首套平均房贷利率为5.33%,二套房平均房贷利率5.61%。

假设贷款100万,30年期限,使用公积金贷款(利息总额56.67万)比商业贷款(利息总额100.58万)节省的利息足足有44万元之多。毫无疑问,对于普通的刚需购房者而言,这44万的利息,绝非杯水车薪,不管是用于家庭日常生活开支,孩子教育经费,还是老人养老等,都有大用处。

一句话总结:住房公积金制度真真正正能给买房人省钱,尤其是在今天商业银行利率重回6字头的“高利率”背景下,购房选择公积金贷款的方式,能较大程度减轻购房者的贷款负担。

再者,更多的人关心的不是该不该取消公积金,而是取消公积金后有哪些替代方案。如果没有替代方案,就直言建议取消公积金,毫无疑问是对1.5亿缴纳公积金者的“不公”——公积金强制缴存,个人和企业分别缴纳一部分,比例从5%到12%不等。如果单纯取消公积金而不做任何补偿,那么企业将直接节省5%-12%的成本,相当于员工将减少5%-12%的收入。没有替代方案,取消后不对员工进行替代性补偿,试问谁会傻乎乎赞同取消呢?

事实上,现实中绝大多民众对于黄奇帆、董明珠顶着压力提出的“建议取消公积金”的好意,并不买账——新浪调查数据显示,70%的人对于好看又好用的公积金是“坚决不赞成取消”的。

如果公积金取消,1.5亿人或难眠?

最近一段时间,网络上到处充斥着“明年起,公积金将全面取消”的论调,搞得很多打算用公积金贷款的购房者坐立不安。准确地说,是牵动着全国1.5亿公积金用户的心——住建部联合央行发布的最新数据显示,截至2021年2月底,我国有1.5亿多人缴存了住房公积金。这意味着,如果明年起取消公积金,1.5亿人都将受影响,即有一定的经济受损失:主要表现一是福利性收益减少,二是购房贷款利息不再有优惠,少则是十几二十万的损失,多则是四五十万的损失。也就是说,公积金如果真的取消,至少有1.5亿人将难眠。尤其是三四五线城市,公积金的效用非常大,在没有替代方案的情况下,贸然取消公积金,势必会让很多高度依赖公积金的人更睡不着。

黄奇帆、董明珠、马光远、楼继伟等一众专家大咖都直言建议取消公积金,且公积金制度的弊端也越来越明显。是否意味着明年起,公积金真的将全面取消?

国家正式回应了:2020年12月29日,住建部长王蒙徽在“人民日报”发表了题为《实施城市更新行动》的文章,其中第三部分“完善住房制度”中,明确了改革公积金的提法,毫无疑问这是对取消公积金的一个彻底的否定

改革完善住房公积金制度。扩大缴存范围,覆盖新市民群体。优化使用政策,为发展租赁住房和城镇老旧小区改造提供资金支持。进一步加强住房公积金管理信息化建设,提高监管服务水平。

为什么说王蒙徽的这篇文章是对取消公积金的彻底否定?首先,住建部高层明确,未来要改革完善住房公积金制度,实际上等于告诉所有人,公积金制度还会继续实行,而且实行的同时,要对其进行改革完善。换言之,未来公积金会越来越好;其次,国家选择继续保留公积金制度,显然是肯定了公积金的实际效用,明确要对目前公积金存在的制度性问题进行进一步完善和改革,这是人们所期待的;再者,住房公积金关系到1.5亿实际缴存者的利益,绝不是一句简单的“取消”可以解决的。

此外,2020年12月14日,新华社主办的半月谈网发布了标题为《取消住房公积金制度?改革不应以牺牲民生福利为前提》的文章就已经明确提到,改革住房公积金制度箭在弦上。改革的方向绝不是“一刀切”式盲目取消,而要站在人民群众的立场上,谋划释放制度红利的大文章。取消公积金不见得就能使企业“起死回生”,但却是真真切切以牺牲群众福利为代价。

释放的信号很明确:公积金制度虽然存在不少缺陷,但却是实打实的惠民政策。改革也绝不是“一刀切”式盲目取消。须知,一项惠及全民的制度,从出台到推广开,是一个极为审慎、复杂的过程。一旦推倒,再想重建难上加难。

未来我们要做的,绝不是变着法各种鼓吹“取消”公积金,而是真正从绝大多数居民的实际需求出发,献谋献策,改革完善住房公积金制度。

国家正式回应后,住房公积金制度到底会不会取消,答案已经很清楚了:不会!虽然我国和新加坡是全球唯二使用公积金制度的国家,但不代表该项制度应该全面取消。更何况,从现实出发来看,公积金并非一无是处,单从购房采用公积金贷款利息更低这一项来看,它的存在就已经帮助了数以万计的购房者减轻了负担。更不要说,公积金影响着我国1.5亿人的核心利益,所以在没有更好的替代品出现之前,公积金还不能取消。

事实上,住房公积金制度短期内非但不会被取消,而且未来还会引入到更多的领域来完成高效服务。比如深入到租赁和老旧小区改造等领域。再比如,探索对低收入群体可实行反向补贴政策,即高工资人群多缴政府少缴,低工资人群少缴政府多缴,体现公平。值得一提的是,从今年公积金政策调整来看,截至目前,全国已有至少30个城市公布了最新的公积金缴存政策。公积金缴存基数上调成为主流,住房公积金异地“互认互贷”也有了新进展。

综上所述,对于住房公积金“取消”还是“保留”的争议,可以就此打住了。

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