这一次，炒房客真的哭了

星期五了，不聊股市和基金，因为可能周一又要闹心了（10年期美债又涨了

）。今天咱们看看房地产的热闹吧（如果你是炒房客就别看了，怪伤心的）。

先讲个故事：

有个人来银行贷款，说：我想贷款买房，借10年就够了。但我资质有点问题……

银行某工作人员：目前银行严控资金流入楼市，我给你推荐一位中介吧，他们有贷款买房业务，棘手问题可以咨询他们。

半个月后，中介带着同一个客户回到了这个银行，还是这个工作人员接待，问这个借款人资金用途，借款人说“用于企业经营，申请抵押贷”。过了两天，贷款下来了。

现在借款人手里就有了刚签下的离婚，刚过户的公司，和刚办好的房本。

如果你看懂了上面这个故事，就能理解最近全网刷屏的“严控经营贷买房”是个啥背景了。

这两天，一张《个人贷款提前回收告知函》流传朋友圈：

定睛一看，这是上海的购房人被要求2个月内还清300万房贷，两个月上哪搞那么多钱去，这估计要卖了其他的房才能还上钱吧，原本投资的房产没准就秒变刚需了，啧啧。

很多人可能还没理解他们到底是怎么通过经营贷来炒楼的，规划君简单讲一下。

去年的疫情把很多小微企业给重创了，国家需要支持他们渡过难关，就出了很多针对性的优惠政策。其中一个就是经营贷，给你更低的利息帮你经营，比如很多银行经营贷利率低至3.85%。而当时的房贷利率多少呢，基本上二套房在5.3%左右，这一比较就容易让人动歪心思，规划君在某乎上发现有人去年提的问题：经营性贷款用来买房可以吗？

本来是不合规的：

但底下却是这样的回答：

很明显这是垫资中介公司发的。具体运作是这样的：

假如说炒房客看了一套北京500万的房子，正常购房的话，二套首付（假设还有资格购买的话）需要300—400万左右，并且支付5%以上的利率。

但如果通过这种中介买一个成立一年以上的空壳公司，并且请中介帮助垫资，先全款500万把房子买下来，房子过户之后，作为公司资产抵押给银行拿到经营贷，差不多可以拿300—350万，然后去还一下中介的垫资和服务费就好了。原本需要的三四百万首付现在变成了150万左右，利息还低了将近2个点，多么让炒房客心动的事啊！

2020年，银行放出去的经营贷额度比2019年增加了1万亿，就是这个“漏洞”被人利用，想想1万亿有多少进了楼市，导致今年很多热点城市的房价都快速拉升了。

现在监管终于要出手堵漏洞了，不仅上图中显示的上海，北京、深圳、广州目前也都在严查经营贷、消费贷违规流向楼市的情况，尤其是同一年同时申请了经营贷和个人按揭的客户都是严查对象。（据说北京查经营贷流入楼市，参与调查的机构还有刑侦总队……）

之前，还有人会期盼楼市会不会再放水一次，现在这么来看，预计短期内房地产金融环境肯定还是以严为主，之前有上海的新房5年不可转让，深圳贷款参照指导价等等，会发现今年楼市调控每招都是精准定位炒房客，后边没准还有啥招呢。反正吧，投资客盼着16年那种翻倍的行情，是越来越难出现了。

当然了，对于刚需来说，房子还是尽早买，但是不要乱加杠杆，量力而行就挺好，指望不走正道来暴富，没准哪天就要被催着还300万的债，风险实在太高啦。

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