构建“监管沙箱” 推动金融科技创新

北京作为全国科技创新中心和国家金融管理中心，正成为全球金融科技创新的引领者，随着近日一批重磅政策的陆续出台，北京金融科技发展将被推向新的高度。《中国（北京）自由贸易试验区总体方案》要求进一步深化金融领域开放创新，促进金融科技创新；《北京加快推进国家级金科新区建设三年行动计划（2020-2022年）》要求高标准建设国家级金融科技示范区，打造具有国际影响力的金融科技创新高地。

金融科技推动了金融业的颠覆性改革。同时，金融科技在金融业务中的应用，扩大了金融风险的传播途径，风险变得愈发隐蔽、复杂。如何构建以数据监管为核心内容的金融监管体系，如何将新型科技、技术应用于金融监管，从而达到金融创新和金融监管间的平衡，是我国金融监管机构在如今科技引领金融发展、科技辅助监管的时代亟须解决的问题。

从国际经验来看，科技在监管中的作用越来越重要，这种监管正逐渐向自动化和智能化发展，自动化和智能化监管可以帮助监管者实时掌握创新金融产品，了解市场操控、内部欺诈和风险等情况，提高监管效率、降低监管成本，进一步提升监管价值。目前，国际上已将“监管沙箱”作为金融科技监管创新的主要方式，北京市已经试点两批金融科技“监管沙箱”，第三批项目将进一步扩大试点范围。“监管沙箱”就是要把金融科技创新装进制度的笼子，打造监管创新规范的新高地，这也是建设国家级金融科技示范区的应有之义。

要构建以数据监管为核心的金融监管体系，推动监管自动化、数字化、智能化。通过建立统一金融电子数据收集系统，构建自动化的数据报告程序；将互联网、大数据与安全监管相结合，实现监管内容数字化、监管行为数字化；建立以人工智能为基础的数据甄别筛选系统，主要表现为数据甄别、数据分析与监管决策的智能化。

要加强监管机制建设。一方面要从金融创新度、金融消费者权益保护角度出发设定严格的“监管沙箱”准入条件，另一方面也要考虑到金融创新活力以及金融初创企业的需求，构建相应的安全退出机制以及效果评估机制。

要深化多主体协同合作，打破跨界监管壁垒。密切关注“监管沙箱”未来的应用发展效果，对试点项目要鼓励多种主体参与，打造新型监管工具，通过引入社会监督和行业自律机制等方式，引导持牌金融机构和科技公司守正创新、规范发展。

在借鉴域外有益经验的同时，还要充分考虑到本国金融市场环境，构建一个成熟的本土化金融“监管沙箱”，以达到审查金融创新、测试社会效果、探索监管方法、保护金融投资者和消费者、防控金融风险、维护金融系统安全和稳定等目的。

相关知识

构建“监管沙箱” 推动金融科技创新
防止房地产过度金融化、构建监管科技应用框架 一行两会发声透露了哪些关键？
董希淼:“监管沙盒”试点 推动金融科技加快发展
央行在重庆等6地 扩大金融科技 创新监管试点
郭树清：金融科技发展、挑战与监管
范一飞：国家级金融科技认证中心落户重庆是健全金融科技监管框架的积极举措
沈阳以金融创新为科技创新赋能
杭州金融科技创新“特区”来了!大数据、区块链是重点
加强金融监管不妨碍金融创新
北京发布“金科新区”三年行动计划 支持突破“卡脖子”技术