防止房地产过度金融化、构建监管科技应用框架 一行两会发声透露了哪些关键？

“北京将深入开展金融科技监管沙箱试点，利用冬奥会等场景在数字货币等前沿领域先行先试”、“严格遵循房住不炒定位，防止房地产市场过度金融化” 、“人民币汇率弹性不断增强并保持韧性，发挥了调节国际收支的自动稳定器作用”……当前，作为全球服务贸易的重要组成部分，金融业发展现状及未来监管走向引发高度关注。在2020中国国际金融年度论坛上，北京市委常委、副市长殷勇，银保监会副主席周亮，央行副行长陈雨露，证监会副主席方星海，国家外汇管理局副局长郑薇等重磅嘉宾出席，针对数字货币、房地产市场、资本市场、人民币汇率等热点问题进行了一一回应。

推进数字货币先行先试

近年来，北京市积极发挥在金融监管、基础设施、市场环境、人才资源、专业服务等方面的综合优势，主动承接国家金融开放的任务，金融开放呈现许多新的特点。

会上，殷勇表示，北京作为中国金融资产总量最大，金融机构数量最多，金融发展潜力最大的地区，金融开放带来的变革效应最为突出。北京要自觉承担起引领构建开放型经济体制、机制的重大责任。未来，将全面提升优化北京市的金融功能布局，提高服务保障能力。

一方面，要切实做好本届服贸会和金融板块各项工作成果的落地和应用，深化金融科技的改革创新，发挥北京科技创新中心和国家金融管理中心的双重优势，突出数字经济、数字金融、监管科技等重点，建设具有全球影响力的金融科技创新中心，将深入开展金融科技监管沙箱试点，利用冬奥会等场景，在数字货币等前沿领域先行先试，力争取得引领性的突破。

此外，要支持金融科技底层技术研发，拓展应用场景，推进数字领域金融治理和数字设施的建设。“我们要加强金融科技的标准创制和标准输出，不断完善金融市场体系，继续深化新三板改革，提升市场功能，努力打造服务中小企业的主阵地，支持原始自主创新的大平台。”殷勇称。

据悉，北京已率先实现全领域的金融开放，2018年以来已有40余家外资金融机构落地北京或者扩大在北京的投资，涵盖保险、证券、金融科技、资产管理、金融科技、支付结算、征信评级等各个领域，并形成了门类最全、领域最宽、体系最完整的金融业开放高地。北京日益成为外资金融机构进入中国的首选地。

正在构建监管科技应用框架

总体来看，中国金融科技近年来呈现着发展速度快、增长质量好、结构不断优化的良好局面，也正在推动着金融业态、金融产品和金融传统发展模式发生深刻的变革。会上，关于金融科技发展规划推进最新情况，陈雨露进行了回应。

他指出，“人民银行去年发布了金融科技发展规划，明确守政创新、普惠民生、开放共赢的指导原则，引导金融业运用先进的科技手段提质增效，已经初见成效。目前人民银行正在积极构建监管科技应用框架，健全监管基本规则体系，努力为金融科技的发展营造更好的环境，推动金融服务业的现代化变革。”

据介绍，北京作为金融服务业的国际重镇，集中了国家金融政策的决策和监管部门，聚集了大量的金融机构总部和丰富的金融管理中高级人才，吸引了银行、证券、保险业金融机构以及各类金融基础设施共计800多家，其中外资金融机构有200多家。

陈雨露称，“北京市政府高度重视金融业的发展，今年上半年金融业增加值在服务业增加值中占比高达25%，在GDP当中占比超过了20%，是北京市的第一大支柱产业。北京作为首都也是我国的国际交往中心，在落实金融业对外开放、金融科技引领、推动国际金融合作与交流中始终处于第一方阵，我们将一如既往地支持北京市加强国家金融管理中心建设，支持北京市在金融业对外开放中先行先试，推动北京金融服务业高质量、国际化、现代化发展。”

防止房地产市场过度金融化

毫无疑问，金融作为实体经济的血脉，在畅通国民经济循环中发挥着至关重要的作用。据周亮介绍，二季度我国国内生产总值同比增长3.2%，从生产、消费、投资、进出口等各项指标来看，中国的整体经济复苏态势明显。

周亮指出， 下一步，银保监会将努力提升服务实体经济的质效，紧扣六稳六保的要求，全力以赴促进国民经济正常循环，千方百计降低企业的融资成本，探索应急贷款和应急融资的机制，推动金融系统今年向各类企业合理让利1.5万亿元。

其中包括：主动对接先进制造业和战略性新兴产业的金融需求，支持外贸、外资企业的发展，大力发展绿色金融，强化民营和小微企业金融服务，完善敢贷、愿贷、能贷的长效机制；推动金融机构数字化转型，实现金融与科技的深度融合，运用互联网、区块链、大数据、人工智能的技术，创新金融业务的模式，提升服务的效率，加大金融扶贫力度，支持乡村振兴战略，优化三农金融服务。

针对防范化解金融风险上，周亮也提出要提早谋划、未雨绸缪，督促银行多渠道补充资本，落实资产质量分类。按照预期信用损失法增提拨备，加大不良资产处置力度，预计银行业处置不良贷款3.4万亿元；同时严格规范股东股权管理，建立有效的激励约束机制；压实金融机构、地方政府、金融管理部门的三个责任。

针对房地产市场，周亮再次强调，将严格遵循房住不炒的定位，防止房地产市场过度金融化。同时要落实资管新规要求，防止影子银行的反弹，通过打击违法违规活动牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

周亮表示，将充分发挥保险、保障功能，在减灾、防灾和救灾方面发挥更大的作用，培育非银行金融机构特色优势，将把发展直接融资放在更加突出的位置，大力发展养老保险，第三支柱，有力引导理财、保险资金等各类中长期资金进入资本市场。

推动修订后QFII、RQFII制度规则尽快实施

推动全领域金融对外开放中，新形势下如何加快推进资本市场的对外开放值得关注。

会上，方星海指出，对外开放有力促进了资本市场运行质量的提升，价值投资理念更加巩固，投资行为更加理性，市场估值更加合理，长期困扰我国股市的所谓“牛短熊长”也就是脉冲式的市场正在消失，更加理性的市场为IPO常态化发行和投资者保护提供了基础。

方星海称，后续，将持续完善对外开放产品体系，进一步扩大沪深股通的投资范围和标的，拓宽ETF互联互通，便利境外机构配置股票ETF以及人民币债券资产，持续加大商品期货市场开放力度，扩大特定品种范围。及时创造条件为境外机构投资者投资我国股票和债券市场提供良好的风险管理工具。

同时，继续推进资本市场制度性对外开放。推动修订后的QFII、RQFII制度规则尽快发布实施，持续完善和深化境内外市场互联互通机制，提升国际资金的投资便利性，增强国际投资者对中国资本市场的投资意愿和信心，进一步畅通国际国内两个市场要素资源自由有序流动，形成优势互补，促进良好的循环局面。

此外，不断提高证券期货业双向开放的水平。继续落实好放宽证券基金期货行业外资股比限制政策，鼓励境外优质证券基金期货金融机构来华展业，支持境内经营机构走出去，促进资本市场生态改善。

人民币汇率弹性不断增强

值得一提的是，近年来国际服务贸易快速发展，对我国国际收支经常账户的影响日益显著，亦成为促进我国经济高质量发展的重要推动力。

针对外汇领域的改革开放，郑薇介绍，面对当前风险挑战明显上升的复杂局面，外汇管理部门持续深化改革开放，不断完善管理框架，稳步扩大金融市场双向开放和互联互通，稳妥有序推动资本项目可兑换，持续优化外汇领域营商环境，保障合法资金进得来、出得去，金融和外汇服务直达实体经济，便利普惠小微企业，金融支持作用日益凸显。同时较好地维护了良性市场的秩序，稳定了市场预期，国际收支保持基本平衡。

一是经常账户总体呈现顺差，继续处于合理均衡区间，国际收支平衡表的初步数据显示，2020年上半年我国经常账户顺差是859亿美元。二是外汇储备规模稳中有升，上半年我国外汇储备规模为3.1万亿美元，较年初增长了44亿美元，同时人民币汇率弹性不断增强并保持韧性，发挥了调节国际收支的自动稳定器作用。

郑薇指出，当前全球政治经济的不确定因素依然很多，国际金融市场的波动也加剧，但是我国经济稳中向好和长期向好的基本趋势没有改变，外汇领域的改革开放也将坚定不移、持续推进。外汇管理部门将持续以供给侧结构性改革为主线，提高服务实体经济的能力，提升跨境贸易投资自由化、便利化的水平。

北京商报记者 岳品瑜 刘四红

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