重磅！五大行同步公告：8月25日起，房贷有大变化！

　　前几天，很多人收到了贷款银行的催办短信。

　　比如中信银行(601998,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、交通银行(601328,股吧)等，发短信提醒将在规定日期前批量转换为LPR。

　　也就是，银行直接给你换成LPR利率了。如果你不愿意换，需要自行进行申请。

　　所以，有房贷的朋友们，赶紧看看手机银行app里的消息，或者看看银行有没有给你发短信。

　　为啥银行会在这几天催大家转换LPR呢？

　　其实主要是各个商业银行或许有任务在身，压力山大，所以催客户抓紧时间，做这道二选一的选择题。

　　前段时间跟大家聊过，央行给出的最后转换期是8月31日，现在也是最后的冲刺期了。

　　根据数据显示：截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

　　距离100%的目标还是差的有点远，所以各个商业银行都坐不住了。

　　对于现状五大行的动作就更为粗暴了。

　　8月12日，工行、建行、农行、中行、邮储五大行发布公告：从8月25日起，符合转换条件、但还没办理转换的存量房贷，将会被批量转换为LPR定价。

　　如果客户有异议，可在今年年底前自助转回原来的方式。

　　很多人可能会觉得，我咋选是我的自由，现在银行默认LPR，这不是强迫我选LPR的意思吗？这里面是不是有啥猫腻？

　　转成LPR，银行是不是占便宜了，我吃亏了？

　　房贷利率选固定还是LPR，其实就是个“锚”的问题。

　　固定利率是定死，以后都按这个利率还钱。

　　LPR利率是上下浮动的，以后你的房贷利率会随着这个锚变，可能高也可能低。

　　我也知道大家现在没转换是因为不知道选择哪个更划算？

　　举个例子：如果有A/B的房贷利率分别是5.2%和4.7%,如果选了固定利率，就一直是这么多；如果都选了LPR，加减点分别为0.4%（原来利率减去2019年12月份的LPR4.9%）、-0.1%（同上）。如果明年LPR降低4.6%了，那AB的利率分别为5%（实时的LPR加点）、4.5%（同上），房贷利率降低了。如果明年LPR涨到5%了，那AB的利率分别为5.4%（实时的LPR加点）、4.9%（同上），我们的负担就高了。

　　因此，谁占便宜谁吃亏取决于未来LPR的高低，而这是政策问题，主要还是央行在做决定，不是某个商业银行能左右的。

　　从今年的情况看，从1月到7月，LPR报价一路走低，6月发布的5年期以上LPR为4.65%，较 3 月下降10个基点。

　　简而言之，LPR定价下的房贷利率，是能省下来一点钱的。

　　大家都可以拿4.8%点算一下，我身边有朋友算出来，每月房贷能节省下百十块钱。

　　很多人又问：虽然2020年LPR利率是下行了，但以后呢？

　　毕竟房贷是要还20-30年的，还是要看长期趋势啊！

　　在我看来，从长周期来说，利率存在长期下行的趋势。

　　从2008年至今，我国的利率一直处于下行态势，从最初的7%以上已经下降到4.6%，未来这一趋势还会得到保持。

　　当然，基于楼市调控的需要，实体利率和楼市利率可能会被区别对待，可能会出现实体降息、楼市加息的可能，但这种加息是因时而定，不会长期维持。

　　从美国，日本等国家的经验来看，随着经济的发展，利率可能会在短期有波动，但长期趋势是走低的。

　　所以，对于房贷来说，选择LPR模式，无疑是长期的理性选择。

　　我是小司，如果喜欢今天的内容，请为我点个在看！感谢大家的支持！

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　　作者：小司

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