住房公积金改革成热点,代表委员齐支招

来源：国际金融报

有关住房公积金改革的话题热度已经从今年2月持续到了全国两会期间。

今年两会，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在《关于改革住房公积金制度的提案》中主张保留并改革公积金制度。郑秉文认为，从效率和公平两个角度看，公积金的表现并不很差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命并未完结。不过，公积金存在投资收益率低和统筹层次低两大问题，应加快改革步伐，而不是因噎废食。

除了郑秉文，今年两会上，还有多位全国人大代表和全国政协委员纷纷就公积金改革发表了意见。

一时间，有关住房公积金改革的话题再度引发热议。

住房公积金改革存废之争

公积金改革的话题始于今年2月。彼时，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文，建议取消企业住房公积金制度，为遭遇新冠疫情而陷入困境的企业降低约12%的成本。

公积金制度存废兹事体大，一经提出便立即引发了舆论界一番激烈的争论。

其中，格力电器董事长董明珠在接受媒体采访中对于“取消公积金”一事予以支持，她直言，住房公积金是没有必要的，像格力就不需要，每个员工都发放了一套房子，哪里还用得着公积金。

此外，全球财富管理论坛理事长、中国财政部原部长楼继伟对此也表示赞成。

不过，北京大学两位金融学教授刘俏和张峥则发表了一篇署名文章《我们为什么反对“取消企业住房公积金制度”的政策建议？》明确表示反对。文章直言，“取消企业住房公积金制度”是一个不恰当的，甚至可以说是一个糟糕的政策建议，不仅不能在“非常时期”真正给企业减负，而且会破坏正常的市场规则和秩序，给经济生活带来一系列不必要的负面冲击。

此后，有关住房公积金的存废问题一直在被热议。

5月18日，国务院发布了《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提到了“改革住房公积金制度”。在业内人士看来，这似乎为住房公积金的存废之争定下了一个基调——要改革而非废除。

代表委员纷纷建言

今年两会上，一些全国人大代表和政协委员也就住房公积金改革发表了意见。

如全国人大代表、58同城CEO姚劲波建议，适当下调住房公积金比例；全国人大代表、上汽集团党委书记、董事长陈虹建议，阶段性放宽公积金可提取的用途范围，在原有的购房、租房用途基础上，将其他家庭重大开支纳入可提取范围；全国政协常务委员、资深注册会计师张连起则建议，设立住房保障银行来取代现有住房公积金制度，这是他自2016年以来再一次提出了相同的建议。

除了上述提案内容，郑秉文还于5月22日连夜把该提案扩充到一篇9000字的文章《我主张保全住房公积金的理由及其四个改革选项》，对公积金制度所面临的问题和改革建议做了进一步的详细论述。

在郑秉文看来，当前公积金最大的问题有两个：

一是投资手段单一，收益率太低。从此前公布的数据来看，2018年住房公积金增值收益率仅为1.5%，而当年CPI为2.1%，在考虑通货膨胀的影响下，住房公积金的实际增值收益为负值。而且随着住房公积金的规模越来越大，其管理成本也水涨船高，长期投资的低收益对于住房公积金的健康发展非常不利。

二是统筹层次低，降低了资金使用效率。有的地区收多支少，有的地区入不敷出，相互之间还不能调剂，做到收支平衡。郑秉文提到，天津的住房公积金贷款率高达99%，而青海则相对较低，为78%，像这样的地区之间目前还不能调剂使用结余资金，这进一步降低了住房公积金的使用效率。

就上述问题，郑秉文提出了四个住房公积金改革的可选方案：一是在现存体制机制上进行改良，拓宽投资渠道，提高投资收益率和全国统筹程度；二是借鉴美国“房利美”“房地美”的经验，成立政策性的非银行金融机构“国家住房公积金管理公司”，通过发行债券或证券来做大资金池，同时为老百姓使用住房公积金提供流动性支持和政策性担保；三是改组成立政策性的国家住房银行，开展政策性住房储蓄与信贷等业务；四是与企业年金合并，整合为综合公积金制度，类似于新加坡中央公积金的思路，这可以盘活住房公积金的沉淀资源，使住房与养老两块需求得以兼顾。

郑秉文表示，这四个举措从改革难度上讲是逐渐上升的。第一个“就地改良”的举措最容易实现，而第四个涉及到部门之间的协调问题，难度最大。眼下可以先从容易的地方着手，实现公积金投资收益与使用效率的提升，未来可根据实际情况的需要来改组或组建新的公积金管理机构，增加后续的改革措施。

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