低利率助力住房消费，楼市回暖新机遇

当前，住房消费是推动经济需求的重要环节。尽管市场对降低存量房贷利率存在不同看法，但在特殊时期，需要采取特殊措施来调整市场预期，促进房地产行业健康运转。通过适度调整房贷利率和优化相关政策，能够有效提升住房消费信心，助推经济持续增长。

内需一直是经济发展的主要动力，而党的二十届三中全会《决定》指出，要加快建立完整的内需体系。中央政治局会议也强调了要深化创新驱动发展，深入挖掘内需潜力，并要求重点提振消费来扩大国内需求。房地产消费是总需求管理的重要一环，而目前推动住房消费的关键就在于充分利用货币政策工具。

最近，关于降低存量房贷利率的讨论成为热点。一方面，购房者认为有必要降低存量房贷利率；另一方面，投资者担心银行息差已经很低，进一步压缩可能引发系统性风险。实际上，从2022年10月开始，基于房地产形势和市场调研，我们多次呼吁调整房贷利率。当前，应该用特殊措施来改变市场预期，以走出需求不足的困境。通过调整限制性政策、重建房地产信誉和预售制度，能够恢复行业信心，促进市场健康发展，而房贷利率等金融手段也至关重要。

目前房地产市场面临的主要挑战是稳定和恢复市场运行。在房地产供需政策宽松的背景下，货币政策的支持显得尤为重要。持续的需求不足会影响企业盈利和居民消费意愿，增加金融风险压力。虽然去年存量房贷利率已有所调降，但新增房贷和存量房贷利率差距依然较大，这也凸显了进一步调整的必要性。同时，银行和监管部门需通盘考虑，科学调整存量贷款利率，避免盲目“一刀切”。对于符合“首套标准”的存量二套房，可以适当调整房贷利率，并针对家庭首套房的认定标准适时放宽。总的来说，房地产行业的健康运转需要市场和政策的共同努力。银行的资产负债表改善、不良贷款减少，有助于金融安全和经济稳定。未来，需要在确保方向正确的同时，根据经济环境调整优化金融货币及财政税收政策，以提升住房消费信心，助力经济持续增长。

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