存量房贷利率大变革，房奴们笑了！

近期关于存量房贷利率下调的消息引发广泛关注。此变化不仅能让许多借款人减少利息支出，还可能进一步刺激消费和投资。然而，银行的净息差压力也将随之增加，未来或需更多政策配合银行下调存量房贷利率。

最近，关于存量房贷利率下调的消息又在市场上沸腾了。主要有两个方向：一是现有房贷客户可以和银行商量重新定房贷利率；二是可以把现在的房贷转到其他银行，并重新签合同。现在的房贷利率还是很高，大家都盼着能降点，未来也有这方面的可能性。2023年8月，央行和金融监管总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确从2023年9月25日开始，借款人可以向金融机构申请，用新贷款来置换存量首套住房贷款。随后，各大银行纷纷发布了利率调整通知，明确了存量房贷利率调整的条件和规则。据央行《2023年第四季度中国货币政策执行报告》，已有超过23万亿元的存量房贷利率完成下调，调整后平均利率降到4.27%，每年减少借款人利息支出约1700亿元。

2024年，央行又两次下调5年期以上贷款市场报价利率，合计下调了35个基点至3.85%。与此同时，取消了全国范围内首套和二套房贷利率的下限，除了北京、上海和深圳外，其他城市的房贷利率下限都取消了。很多城市的新首套房贷利率已经降到了3.2%左右，有些城市甚至低于3%。这也导致了大家对存量房贷利率下调的呼声越来越高。表：部分重点城市首套、二套商业房贷利率下限数据来源：中指研究院综合整理。

存量房贷利率下调无疑是广大房奴们的一大福音。减少的利息支出可以让更多人轻松应对每月的还款压力，同时也可能刺激更多的消费和投资，对经济的恢复和发展起到积极作用。然而，银行的净息差压力也随之增加，银行可能不大愿意主动降低存量房贷利率。未来或需更多政策配合银行下调存量房贷利率，如对应下调存款利率。

今年7月，央行发布的《中国区域金融运行报告》指出，存量房贷利率下调不仅能减少提前还贷，还能拉动消费增长。未来的工作重点将是坚持市场化法治化原则，推动金融创新发展，督促金融机构落实存量房贷利率下调的成效，理顺增量和存量房贷利率的关系，有效减轻居民利息负担，释放公众的投资和消费动力，激发市场活力，推动经济持续回升向好。

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