存量房贷利率下调新动态，购房者如何受益？

最近，大家对存量房贷利率下调的消息特别关注。主要提到的有两方面：一个是存量按揭客户可以和银行重新商量房贷利率，另一个是可以把现有按揭贷款转到其他银行，并重新签订按揭合同。现在存量房贷利率还是比较高，很多人都希望它能降下来。2023年8月，央行和金融监管总局发了个通知，明确从2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷金融机构申请新发放贷款来置换原来的贷款。各大银行也相继发布了利率调整公告，详细说明了调整利率的条件和规则。

根据央行的报告，已经有超过23万亿元的存量房贷利率完成了下调，调整后的加权平均利率为4.27%。2024年以来，央行已两次下调5年期以上LPR，现在是3.85%。但除了北京、上海和深圳，全国其他城市的首套和二套房贷利率都取消了下限，有些城市的新发放房贷利率已经降到了3.2%左右，部分甚至更低，存量房贷利率和新增房贷利率的差距越来越大。

今年7月，央行发布的《中国区域金融运行报告》指出，存量房贷利率下调能减少提前还贷，拉动消费增长。未来存量房贷利率有望继续下调，尤其是二套住房贷款利率。当前各地存量房贷利率不一，借款人可以考虑和原商业银行内部置换或者直接下调存量房贷利率，而通过不同银行之间转按揭可能会带来更大的市场竞争。

整体来看，降低存量房贷利率无疑是广大购房者的一大福音。从当前的市场环境来看，借款人和银行之间的协商可能会是最为便捷和有效的方式。然而，这一政策的实施也对银行提出了不小的挑战。目前，商业银行的净息差已经处于较低水平，主动下调存量房贷利率的意愿不高。为了缓解这一压力，可能需要更多的配套政策，比如进一步下调存款利率。今年7月，六大国有商业银行和12家全国性股份制银行已经开始调降人民币存款利率，8月更多中小银行也跟进了这一趋势。虽然这些措施对银行的盈利能力有所影响，但对整体经济的刺激作用是不容忽视的。降低存量房贷利率不仅能减轻借款人的负担，还能有效刺激消费和投资，推动经济的持续回升。

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