辽宁银保监局发布关于提前还贷或转贷的风险提示，提醒的是谁？

  2月10日，辽宁银保监局发布关于提前还贷或转贷的风险提示，引发多方关注。

  一些违规“贷款中介”诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。辽宁银保监局明确给出了发布提示的原因。

  2月1日，沈阳市多家银行首套房贷利率下调至3.9%后，提前还房贷申请再度增多。提前还贷持续成为热点，“转贷”一词也跟着“火”了起来。

  一位房地产行业资深从业者向记者表示：“所谓转贷，其实是一些中介向消费者推介房贷转经营贷，以此降低房贷利率。消费者要使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。风险提示对违规‘贷款中介’将起到敲打作用，但更重要的目的还是提醒一些购房者，提前还贷一定要根据自身情况而定，不要盲目跟风。”

  贝壳找房大连站市场总监于洋认为，在资金充足不存在转借贷等情况下，提前还贷是没有风险的。提前还贷的风险针对的是超出自身承受力，而仍要通过其他方法去实现提前还贷的部分人群或企业，这就确实要注意在还贷的过程中是否有违规、信息泄露、信用贷超限或者陷入其他财务风险的问题。

  记者致电大连、丹东、鞍山、辽阳等城市的银行得到证实，当下提前还贷的人的确比较多，国有银行更加明显一些。辽宁银保监局的提示精神已经贯彻到各地市，包括商业银行也高度重视。招商银行丹东分行工作人员表示，去年就多次提醒了，今年因为提前还贷热度居高不下，有的客户不明就里，资金不足也要提前还贷，这的确是非常危险的。

  新房贷款利率下探销售走量，改善型购房者需警惕

  去年，辽宁省内鞍山、葫芦岛、抚顺、本溪、阜新、铁岭、朝阳、盘锦8市房贷利率均已下调。随后，大连、丹东、锦州、营口、辽阳5市的主要银行机构也纷纷下调房贷利率。

  今年，沈阳、大连、丹东首套房贷利率最低可以做到4以下，辽宁其他地市也从过去的5以上，快速向4迫近，利率下行对拉动房地产市场升温起到明显效果。

  记者日前探访了沈阳市铁西区华润和万科的两处楼盘，销售人员都表示，2月1日起，沈阳市多家银行首套房贷利率下调至3.9%后，销售势头非常强劲，绝大多数楼盘销售业绩都不错。万科翡翠之光三期的一位销售主管表示：“最近十来天，销量翻了四五倍。就我们楼盘来说，是以满足改善型住房需求为主，将原住房变现后，再来买房的不少。这两天贷款和全款买房签单的络绎不绝。”说着，该销售主管还向记者展示了前一天的成交喜报，以证明自己所言不虚。

  房地产市场日渐活跃也从房产中介市场得到验证。一位芒果不动产销售人员给记者展示了该公司刚刚发布的销售捷报，显示从2月1日到2月12日，芒果不动产（业务集中在沈阳）销售总套数达到1007套。“公司很多门店都忙碌到很晚，说是灯火通明也差不多了！”该销售人员说。

  链家的一位许姓工作人员称，新房销售带动了二手房市场，以他所在门店附近的中海寰宇为例，春节后一下卖出了十多套。虽然价格不高，但相比去年销售周期长、看的人多买的人少，现在明显开始走量。其中也有不少改善型购房者。但了解助贷居间业务的张兰（化名）告诉记者，“一部分人是用自有资金提前还房贷，但也有民间垫资过桥，结清转经营贷。”

  房地产未来形势向好，提前还贷后重新申请贷款购房，可享受目前较低房贷利率，对改善型购房者很有吸引力，如果手里有足额资金，全部还清后，的确可以减少后续利息支出。某国有银行个贷经理表示，切勿盲从，一些改善型购房者很容易成为违规中介眼中的肥肉。经营贷不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款，违规使用将会被提前收回贷款，如果资金不足，切不可违规使用经营贷。

  上海市光明律师事务所付永生律师也提醒购房者，经营贷存在银行不批贷、贷中贷后管理中续贷不成功或要求一次性提前还贷的可能。如果缺乏足够的资金提前还贷，受到违规中介的利诱，伪造经营资料获得贷款，则涉嫌骗贷，情节严重的，将被依法追究刑事责任。

  辽宁各地市提前还贷人很多，银行无压力中介设红线

  对于传言中的提前还贷狂潮，各银行，各地市反映还是有明显的差别。记者致电沈阳、鞍山、辽阳、丹东多地的工行、招行、民生银行、建行，得到的反馈是，大部分银行提前还贷的人挺多，但绝没有那么夸张。

  据了解，工行目前只能线下申请提前还贷，线上功能在去年12月就关闭了。辽阳支行每月1号和15号填写申请表，人比较多，但半月后基本就能接到可以还钱的电话通知了。而沈阳和鞍山工作人员表示，算不上提前还贷潮，沈阳客户现在申请，4月份可以还上。

  记者走访了沈阳的一家建行网点。工作人员表示，目前该行只能通过线上办理，而且4月都没额度了。不过，该工作人员表示，具体详情还需要去建行个贷部门详细了解。

  民生银行沈阳和大连分行工作人员也表示，提前还贷的人挺多。大连分行需要提前30天预约，但任意网点都可以取申请表，线上操作也可以，非常方便。而招商银行沈阳和丹东工作人员表示，他们没有遇到所谓的提前还贷潮，没有出现提前还贷人多到应付不了的局面。线上线下都可以申请，22个工作日基本就能搞定。

  值得注意的是，多名工作人员在听到记者咨询经营贷问题时，都明确提醒，违规操作不可尝试。辽宁银保监局表示，贷款人在提前结清按揭贷款、重新申请“信用贷”“经营贷”过程中，会被中介诱导或强制借用过桥资金，支付高额的过桥资金费用、中介服务费用等，实际综合成本可能超过银行房贷利率，知情权和选择权受到侵害。

  一名链家中介人员也表示：“经营贷进楼市坚决不能，不靠谱，行不通，风险太大了，作为品牌连锁中介机构的我们，肯定不碰这个，这是单位的红线。一般品牌中介都清楚这一点，钻空子的多数是一些小型中介。”

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