持之以恒防风险、遏制资本无序扩张、严查乱象背后腐败 两会前银保监会重磅发声划重点!

财联社(北京,记者 姜樊)讯,“中国银行(601988)保险业系统防范外部风险冲击的韧性进一步提高。”银保监会主席郭树清今日在国新办新闻发布会上表示,近年银保监会持之以恒防范化解金融风险,当前重点领域风险已得到控制。

郭树清介绍,高风险“影子银行”风险已完全可控;地方政府隐性债务状况趋于改善;房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转;一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。不过,郭树清同时指出,当前在一些领域中,风险依然存在,监管部门及社会各界仍要保持高度警惕。

房地产泡沫化金融化发生根本性扭转,已不是理想投资资产

近年来,房地产市场一直是监管防范金融风险的重点领域。

“房地产金融服务改进非常快,现在银行房贷发放量多,在大型银行贷款的占比很高。”郭树清在回复记者提问时表示,部分人贷款买房是为了投资、投机,但将来万一房价下跌,或出现其他问题,就可能蕴含巨大的金融危机。

银行对涉房贷款的认知亦有所改变。建设银行(601939)董事长田国立表示,随着市场改革逐步深入,住房自有率提高,但目前租购比应保持平衡。房价再怎么降,也很难真正解决工薪阶层住房问题,无积蓄、进城务工、新市民等普通老百姓(603883)的住房需求,要靠租赁住房来解决。

田国立认为,从理财角度看,买房升值的时代过去了,房地产不是特别理想的投资资产。他建议,如果考虑理财,可考虑股市、债市、或者稀有金融投资,这些资产变现较快,在流动性等方面都优于房子。

此外,郭树清海表示,去年房价下降,房地产泡沫化、货币化问题发生了根本性扭转,楼市不像以前活跃,但是居民对住房仍有需求,特别是租赁住房、装修方面的需求。“房地产需求方面结构产生一些变化,这对金融业来说是好事,但如果调整得太剧烈,将对经济影响得太大,因此还是要平稳转换。”

影子银行、P2P等风险持续得到控制 但仍需警惕冒名“新金融”产品

郭树清介绍,近年来银保监会持之以恒地防范化解金融风险。2021年,重点领域风险持续得到控制,宏观杠杆率下降约8个百分点,金融体系内的资产扩张恢复到较低水平。同时,从2017年到2021年,5年拆解高风险“影子银行”25万亿元,过去两年压减11.5万亿元。

所谓高风险“影子银行”,实质是贷款性产品,即“类信贷”影子银行,同时亦包括通道业务理财、信托等层层嵌套的金融产品,但是这些产品并没有按信贷来严格管理。

“总的来说,这些风险是完全可控的。”郭树清表示,针对高风险“影子银行”的规模将继续由高到低,并逐步化解相关风险。

郭树清介绍,2017年至2021年,银保监会处置不良资产约12万亿元,其中近两年处置6万多亿元。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营,未兑付借贷余额压降至4900亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。

此外,郭树清还表示,作为监管部门,银保监会对上述风险不能有任何的松懈。随着科技、经济和金融的发展,还有很多冒名的“新金融”产品、“创新”产品出现,其实还有很大的欺骗性,甚至具有欺诈性,风险较大,因此监管部门及社会各界都要保持高度警惕。

坚决遏制资本在金融领域无序扩张 严查乱象背后腐败问题

郭树清表示,银保监会坚决遏制资本在金融领域无序扩张。近年来,已加强非金融企业投资金融机构的监管,筑牢产业资本与金融资本的防火墙。同时,常态化开展股权和关联交易专项整治,稳妥有序清退高风险机构违规股东股权,重点打击恶意掏空金融机构的违法股东,先后公开4批违法违规股东。

“坚持规范与发展并重,强调金融创新必须在审慎监管前提下进行,同类业务、同类主体一视同仁,依法将互联网平台金融业务全面纳入监管。”郭树清表示,还将进一步强化金融反垄断和反不正当竞争,规范持牌机构与互联网平台公司业务合作,维护市场秩序。

郭树清介绍,针对涉及金融业务的互联网平台企业整改,总体进展情况比较顺利。这些平台开展的金融业务因为有一定的创新性,过去没有纳入监管。而现在正逐步纳入监管,但仍需有一个过程。

此外,郭树清表示,银保监会还将坚定不移推进强监督强监管。一体推进惩治金融腐败和防控金融风险,严查金融领域各种乱象背后的腐败问题。加强金融法治建设,完善债券市场法制,统一公司信用类债券基本规则,推动加快金融稳定和衍生品立法进程,明确衍生品管理“统一规则”。

银保监会数据显示,2021年银保监会修订出台部门规章14部、规范性文件44件。大幅提高违法违规成本,全年处罚银行保险机构3870家次,处罚责任人员6005人次,罚没合计27亿元。

(责任编辑:李显杰 )

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