最大灰犀牛危险了？房地产业不良贷款率暴增 交行翻了4倍

2020年，工商银行(601398,股吧)等五大行房地产不良贷款金额近460亿，增加175亿，各大行不良贷款率也是大增，交通银行(601328,股吧)不良贷款率甚至翻了4倍。

今年以来网络上出现了很多白送房子的新闻，在大调控趋势下，很多贷款买房的人债台高筑，看不到尽头，政策也没有丝毫放松的意思。

购房者日子不好过，房企的日子也好不到哪里去，刚刚公布财报的禹州地产净利润暴跌了94.25%。

随着各大银行年报陆续出台，还揭开了另一个残酷真相，去年房地产行业不良贷款率大增，交通银行甚至翻了4倍。

3月初，银保监会主席郭树清在国新办会议上就指出，目前房地产金融化、泡沫化倾向还比较强，这是很危险的。

五大行房地产不良贷款金额近460亿 增加175亿

在六大国有行的年报中，除了中国银行(601988,股吧)，都公布了房地产贷款的相关数据。

2020年，“宇宙行”工商银行总贷款额为18.62万亿，其中房地产贷款为7011亿，房地产不良贷款金额为162.38亿，不良贷款率为2.32%。这一比例远高于工行全年总的不良贷款率1.58%。而且比2019年的房地产不良贷款率1.71%增长了35.67%。全年不良贷款金额一下子增长了53亿。

建设银行情况也并不乐观，2020年房地产不良贷款金额为90.11亿，比2019年增加了37.37亿，不良贷款率也从0.94%增长到了1.31%，增加了39.36%。

农业银行去年不良贷款金额为142.09亿，不良贷款率从1.45%增长到了1.81%，增长了24.83%。这也是农行连续三年房地产不良贷款率升高。

交通银行情况在大行里面最为糟糕，不良贷款率翻了4倍，2019年为0.33%，2020年增长到了1.35%。2019年其不良贷款金额为8.77亿，2020年暴增到了47.11亿。

交通银行2020年年报

邮储银行情况稍微乐观，2020年不良贷款率为1.82%，比2019年增长了6.43%。

除了国有大行，部分股份制银行业房地产贷款数据也不乐观，中信银行(601998,股吧)房地产不良贷款率从1.19%增长到了3.35%，增长了181.51%。民生银行(600016,股吧)则从0.28%增长到了0.69%，增长了146.43%。

严防灰犀牛 房地产贷款收紧

自从将房子定位为“住而不炒”以来，监管层对银行房地产贷款政策不断收紧。银保监会主席郭树清也多次在公开场合表示，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”，要坚决抑制房地产泡沫。这应该是对房地产的一次空前警告。

2020年8月20日，住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会，银保监会、证监会、外汇局、交易商协会以及部分房企负责人参加会议，会议形成了重点房企资金监测和融资管理规则，也就是“三道红线”及“四档管理”。

2020年12月31日，央行与银保监会公布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，通知自2021年1月1日起实施。

根据这一通知，六大国有银行房地产贷款在全部贷款中的占比不能超过40%，股份制银行以及部分城商行设定了27.5%的上限。

不过从各行公布数据看，房地产贷款占比最高的中国银行也只有8%，远低于40%的上限。

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