又见“日光盘”！三部门“围堵”经营贷下，广州买房族依旧“不差钱”

针对经营贷违规流入楼市的监管正在进一步升级。

近日，银保监会、住建部、人民银行三部门发文，将个人违规挪用经营贷购房的“围堵”扩围至全国所有区域的全部银行业机构。同时，杭州、湖州、西安等地进一步加强房地产开发贷款管理，包括开发贷款资金封闭管理、购地金额来源审查、预售资金监管等多方面，对房企资金管控进一步加深。

3月26日，三部委联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》），要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构联合开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查。具体包括加强借款人资质核查、信贷需求审核；贷款期限、贷款抵押物管理，加强联合惩戒。

此前，已经有北京、上海、广州和深圳等地的金融监管部门对辖内银行经营贷、消费贷等信贷资金违规流入房地产领域进行了集中排查，并于日前通报了相关检查结果。

经营贷，楼市的“潘多拉魔盒”

2020年疫情暴发以来，为稳定经济发展，相关部门出台了系列金融优惠政策，为中小企业减负。

经营贷的利率降低了，特别是与住房按揭贷款相比，存在明显的利差。2020年起，银行的经营贷等主流利率降至4.36%，但是住房按揭贷款利率都在5%以上，二套房还要再高60个基点左右。

其次，这类贷款的期限变长，额度也增加了。其个人经营贷则可申请到10年，额度能超过千万元。此时，通过循环放贷、先息后本等多种“操作手法”，就可以打造出一个购房款的“蓄水池”。

这就导致炒房人利用规则空间通过经营贷支付购房款，热点城市出现了比较明显的过热趋势，并且出现了“市场过热”、“违规资金”入市之间的恶性循环，加大了房地产金融风险。

加强贷款审慎，杜绝炒房客“走捷径”

对于贷款审核和贷款期限的管理加强之后，应该是能杜绝一定量的经营贷购房行为。骗贷的行为于贷款人自己是没有什么坏处，但是对于金融市场是有破坏性的，大规模的骗贷者进入楼市，一方面扰乱了房地产市场，另一方面也给金融市场埋下了雷。

一旦楼市规律发生变化，还不起贷款的企业就会增加，既是金融市场又是房地产，还有实体经济三方面风险。

为了杜绝骗贷行为，这次监管力度和处罚力度都很强，骗贷人直接纳入征信系统。

严打之下，广州又现日光盘

3月28日下午，悄然开盘的越秀和樾府项目二期170套房源被“秒光”。截至3月29日上午8点，仅有十套左右房源被清退出来。

与往常日光盘不太一样的是，该盘单价较几个月前大涨约一万元，涨幅20%，依然遭遇抢购。

这这也引发更多市场人士惊呼，“购房者的购买力惊人”、“严格调控背景下购买力似乎并没有受到影响”、“刚需和改善需求未免被压抑太久”等。

值得注意的是，广州楼盘成交火爆的背景是当下正趋于严控的房地产金融政策，购房者资金要受到严格审查。

楼盘营销人员指出，“只有银行查完了，确定资金来源没有问题，购房者才可以购房。”

某银行的客户经理也指出了这次严查的力度。“首付款如果是家庭帮垫付的，只能来源于父母，并且我们也要查父母这笔资金半年来的流水情况。”

为什么广州会出现日光盘？

据数据分析，最新的三月广州楼市趋热，房价上涨压力不小，房企推货节奏随之加快。综合各大开发商的营销策略来看，多板块新盘均放出涨价口风，买家焦虑指数升温。

严查之下，楼市到底会怎样变化

业内专家认为，严查经营性贷款流入楼市对房地产市场的健康稳定发展有积极意义。政策发布后，能够减少房地产投资性需求，推动房地产回归居住属性，有效防范房地产市场风险。

用于炒房“源头被堵”后，楼市会降温吗？房价会下跌吗？

复旦大学金融研究中心主任孙立坚的观点是：“就像过去一样，会产生一个暂时性的效果，但要真正的根除，还是要解决老百姓对未来收入感到不足，有钱不够花这样一个通胀预期。必须解决公共资源的均等化等问题，不能只有大城市才能享受好的医疗、教育、养老体系。大家买房子只是一个手段，更多的还是想分享大城市所拥有的公共资源带来的高质量的生活，所以把老百姓的后顾之忧解决好，这样房价就会良性、健康地跟着真实需求一起成长。”

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