深圳整顿经营贷违规进入楼市再加码 通报三类违规“套路” 穿透式排查堵截风险点

　　财联社（北京，记者 姜樊）讯，深圳市对经营贷违规入市的整顿再加码。财联社记者获悉，近日，深圳银保监局、人行深圳市中心支行下发《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》文件，通报了三起典型案例，并再次强调辖内银行应坚持“住房不炒”的原则，严控经营贷资金违规进入楼市。

　　自去年4月开始，深圳金融主管部门对经营贷等信贷资金违规进入楼市多次进行专项整治，并打出政策“组合拳”，较好地控制了信贷资金违规挪用的问题。《通报》文件显示，下一步，深圳地区金融监管部门还将不定期通报发现的典型问题，严厉查处发现的违法违规行为，持续严格防范信贷资金违规流入房地产领域。

　　深圳通报三起典型案例 揭信贷资金违规入市“套路”

　　此次《通报》文件披露了三起典型案例，揭露了经营贷等信贷资金违规进入楼市的常见“套路”。

　　套路一：银行员工误导客户使用经营贷资金买房。根据《通报》，深圳农村商业银行光明支行员工李某，在营销展业时出现不规范操作，误导客户套取经营性贷款买房。

　　套路二：客户经理通过微信公众号不规范开展业务宣传。《通报》披露，平安银行(000001,股吧)深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，通过“小鹏号”推送《平安银行抵押经营贷-可做新过户公司》文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请使用贷款。

　　套路三：中介提供“一条龙”包装服务，个人套取经营贷资金违规流入房地产市场，银行存在审查不严格的问题。

　　《通报》显示，平安银行深圳分行客户钟某，在去年3月份通过全款一次性付清方式购买房产，次日设立企业，持股100%，持有房产刚满六个月即向平安银行深圳分行申请房抵经营贷，贷款金额226万元，资金受托支付至张某的个人账户。当日，张某向刘某等16人合计支付资金217万元，其中支付给刘某178.77万元，经核实为刘某代钟某购买某住宅楼尾款。在这一过程中，深圳市Ｚ房地产经纪有限公司为钟某提供了购房、成立企业、贷款咨询等“一条龙”服务。

　　对于上述典型案例所涉银行，深圳金融主管部门已责令其立即整改，限期收回违规贷款，并对相关责任人员严肃问责。

　　据悉，截至目前，深圳市已责令发生相关问题的银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。

　　金融主管部门重申严查、严打、严防态度与方向

　　《通报》文件明确要求，深圳市辖内银行要坚守“房住不炒”的定位，持续防范信贷资金违规流入房地产领域。其中，严查经营贷主体资质、严打违规展业、严防不实申报材料仍将是下一步工作的重点。

　　“银行应持续加强经营贷主体的真实性和资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对企业成立或受让时间较短的借款人进一步严格审查。”根据《通告》，深圳地区银行要对短期内有房产交易的借款申请人进行严格审查，尤其是融资需求合理性和购买抵押房产资金来源，原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月；对贷款发放前后半年内借款人及其配偶名下有新增房产记录的，进一步严格审查贷款实际用途。

　　《通报》要求强化员工管理，进一步规范营销和展业行为。要求各银行要迅速开展全网点、各条线人员的风险提示和展业规范培训。展业过程中，应充分向客户说明信贷业务各项合规要求和违规套取贷款资金的严重后果，正确引导客户严格按照监管要求合规申请贷款业务，严禁教唆、引导客户利用经营贷、消费贷等资金违规购房。严厉打击银行业务人员与中介机构无序开展合作、扰乱市场等行为。

　　此外，《通报》还要求银行有效识别防范“不良中介”包装“不实申贷材料”风险。《通告》指出，针对市场上部分不法中介以注册空壳企业、虚构企业流水、伪造交易合同等方式包装企业，提供“一条龙”造假服务等问题，各行要提高警惕，采取针对性识别手段，建立拦截报告机制，必要时将有关违法违规信息移交公安部门协同查处，有效防范违规套取信贷资金的风险。

　　除上述要求外，监管部门还要求银行持续加强舆情监测，提升快速应对与处置能力。切实防范员工不规范展业、贷款中介冒名虚假宣传营销等问题。

　　政策组合拳起效 有借款人主动撤销贷款申请

　　自去年4月份以来，深圳金融主管部门就经营贷违规进入房地产市场进行了多次专项整治工作，并打出了政策“组合拳”。目前，这套政策“组合拳”的效果已经显现：专项整治后，辖内银行经营贷月均增量显著下降，银行风控明显趋严，计划先全款买房、再申请抵押经营贷的购房者无法获取信贷，部分借款人主动撤销贷款申请。

　　据了解，深圳金融主管部门在去年初时就已经召开中资银行行长会议，明确六方面17条具体监管要求，包括加强借款主体资质审查，不得向空壳企业发放贷款，对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人进一步加强审查等。

　　深圳还密切配合政府房地产调控政策。如针对近期出台二手住房成交参考价格发布机制，深圳银保监局第一时间窗口指导，督促银行严格落实相关政策，按照审慎经营原则，将二手房成交参考价作为发放贷款的重要参考。持续加大督导力度，密切监测银行执行情况和存在问题，且将住房抵押经营贷和消费贷纳入政策执行范围，严格防范以住房为抵押物的各类贷款风险。

　　而今年2月，人行深圳市中心支行窗口指导辖内商业银行加强规范管理，严防经营贷资金违规流入房地产市场，组织银行开展快速排查，责令银行提交自查报告和承诺函。3月，人行深圳市中心支行还组织召开2021年度全市商业银行房地产金融工作会、经营贷专项核查工作会，排查范围包括房产持有时间短、贷款发放后有新增购房或房贷记录的全量业务，穿透式追踪资金流水；并联合深圳银保监局开展现场核查。

　　此外，根据近期财联社记者调查发现，虽然深圳地区银行进一步调整了经营贷申请的门槛，延长了企业成立时间、借款人股东资质的时间、抵押房产房本取得时间等要求，更加注重审查企业真实经营情况。但在防范银行信贷资金违规流入楼市的同时，也不将真正有需求的小企业拒之门外，真正做到了在防风险的同时支持了实体经济发展的金融需求。

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