多家银行出手！经营贷、消费贷买房，这三种情况要提前还！炒房客哭了

来源：房产装修家居资讯时间：2021-03-10 14:44

受就地过年的影响，一些重点城市本应属于淡季的楼市却热火朝天。伴随着近期楼市的持续火热，涉房资金也迎来了新一轮精准调控。

长期以来，由于针对小微企业的“经营贷”利率比房贷更低，审批快要求低，时有流入楼市的情况发生。近一个月以来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。

违规贷款者需提前还款、银行被开罚单

3月9日，有媒体报道称，广州多家银行证实，广州地区正在严查消费贷、经营贷违规流向楼市的情况，并将提前还款作为对违规导致消费贷、经营贷流向楼市的借款人的惩戒。

而据北京商报消息，目前北京辖内的部分商业银行也已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。

无独有偶，上海同样传出严查“经营贷”。日前，网上流传着一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》，落款为某股份银行上海分行，疑似上海的“第一张罚单”。

告知函显示，由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。由于被查出违规使用经营贷，银行要求其3月底前归还500万经营贷，否则将要起诉并查封房产。

与此同时，3月以来，多家银行因贷款违规、贷后不严而吃罚单，涉及重庆银行、农业银行南湖支行、民生银行、建设银行大连瓦房店支行、中信银行呼和浩特分行等。

3月8日，中国银保监会网站的“行政处罚”一览中公布了一则“罚单”，则是针对中国银行台州分行开出。

台州监管分局行政处罚信息公开表（台银保监罚决字〔2021〕7号）显示，中国银行台州市分行存在违法违规事实，包括：贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入证券市场；未经成本测算，银团贷款联合收费；贷款审查不尽职，个人经营性贷款主体不合规等。

基于此，以《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条为依据，决定对中国银行台州市分行罚款人民币89万元。

目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的分三种情况：

情况一：银行或监管部门拿到相关证据。

情况二：前期由于获得了“睁只眼闭只眼”的客户经理的支持，去套取经营贷的，由于自己资金链出现问题还不上贷款，而动了“歪心思”，寄希望于借银行管理疏失而要求银行免除部分利息，或者延后还款的。银行可能要求其提前还掉全款。

情况三：监管抽查的过程中发现资金链路存在问题，要求银行倒查并追回贷款。

开年以来，北上广深各地的监管部门集体出击。有购房者表示，原本再过一礼拜就能拿到的房贷被紧急按下暂停键。也有银行人员向记者确认，目前放款速度降低，大致需要3个月。

消费贷、经营贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的情况正遭最强监管。

值得注意的是，虽然经营贷入楼市的通路看似被封堵，但通过一些中介仍有操作办法，比如在一些比较冷门的小银行，即便贷款人不是一家经营三个月以上的企业的法人代表或股东，依然可以通过声称自己是某公司实控人的身份来获取经营贷，只需要该公司法人同意并签订代持协议即可，并且审批时间很短，只有1-2周即可放款。

还有一种少数炒楼客使用的方式，是通过企业申请到经营贷，然后通过企业分红给股东的方式再进入楼市。

但这种方法即便有人使用也是少数。目前上海楼市对于新盘进行积分摇号，深圳的二手房市场也建立了新的参考价格机制，各地楼市陆续降温，上述做法难以带动楼市再次暴涨。、

业内专家认为，对于本轮调控实施效果的显现或仍需要时间，但是不可否认的是，对于一些想要钻漏洞借助经营贷购房的人来说起到了沉重的打击作用，减少了投机炒房现象，对于热点城市房地产市场的降温起到一定作用，预计后期这些热点城市热点楼盘的热度将会下调，市场将会保持稳定发展。

综合整理自和讯网、21世纪经济报道