监管出手 银行贷款违规流入股市楼市 多家大行遭罚

春节后，监管部门打击银行违规力度不减！

进入3月以来截至5日，据券商中国记者不完全统计，银保监会各局级、分局节后披露的涉及银行违规的行政处罚信息公开发布的数量已达40张。辽宁、黑龙江、内蒙古等地的罚单数量占7成左右。各地银行违法违规事由主要包括：贷款违规进入楼市，贷款违规流入股市、同业业务违规等行为。

罚单显示，多家国有大行、股份行因贷款业务违规领罚。其中，建设银行大连多家分支机构累计被罚130万元；农业银行沈阳分行违规发放房贷被罚50万，相关责任人遭到警告；民生银行、华夏银行、中信银行、平安银行等多家分支机构因贷后管理不到位，领到多张罚单。

值得注意的是，3月1日，大连银保监局对大连银行处以30万元罚款，主要违规事由是“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”，据记者了解，这也是近日全国首家因违规异地展业整改不到位被处罚的银行。

监管密集出手，多家国有行、股份行领罚单

春节过后，银保监部门持续高压整治银行业违法违规乱象。从发布数量来看，辽宁、黑龙江、内蒙古等地占比较大。

具体上，大连银保监局和辽宁银保监局分别发布9张和4张关于银行违法违规的行政处罚决定书，黑龙江牡丹江银保监分局开出11张罚单，陕西银保监部门开出5张，内蒙古4张，浙江、重庆和深圳等地银保监部门均对部分银行系统违规进行了处罚。从罚单主要违法违规事由来看，贷款业务违规成为最主要整治目标，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家国有银行和股份行等大型银行近期因各项业务违规领到罚单。包括建设银行大连分行，以及大连瓦房店支行、红旗支行共6家分支机构累计被处罚130万元。主要违规事由包括贷款“三查”不尽职，导致贷款资金回流借款人及关联企业；贷后管理不到位，部分资金回流借款人；通过理财资金购买股权收益权的方式，向企业违规授信等行为。

此外，农业银行沈阳分行因违规发放房贷被罚50万元，农业银行陕西紫阳县分行向小微企业发放贷款时搭售保险，被处以15万元的罚金。民生银行大连分行因突击发放短期贷款冲时点，内控管理不到位，导致发生贷款违规行为共被处以80万罚款。中信银行与华夏银行在呼和浩特的分行因贷后管理不到位，导致信贷资金改变原有用途分别被罚30万元。

违规流入股市、楼市，贷款乱象频出

券商中国记者注意到，近期发布的银行处罚信息中，银行的主要违规分布在信贷业务上，贷款“三查”不尽职、贷前调查、贷后管理漏洞等成为最常见的问题，具体包括贷款资金被挪用或改变原有用途等，甚至有部分信贷资金违规流入证券市场和房地产市场。

具体来看，中国农业发展银行托克托县支行由于贷前调查不尽职，未对抵押物及抵押登记证明的真实性进行审查，被内蒙古银保监局处以50万元罚款。

在房地产贷款违规方面，建行大连金普新区分行在房地产贷款业务中存在未严格执行受托支付、贷后管理不到位的问题被处以20万元罚款；农行沈阳南湖支行三名相关负责人因违规发放个人商品住房贷款被处以警告。

据浙江台州银保监分局3月1日披露，多家银行相关信贷资金被挪用流入股市遭到处罚。

如平安银行台州分行贷款资金转结构性存款，为办理贷款提供质押担保；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入股市；贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房，被处以79万元罚款。温州银行台州分行部分贷款资金支付后用于缴纳土地款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金流入证券市场；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务被罚70万元。浙江临海湖商村镇银行发放用途不真实贷款；贷后管理不到位，贷款资金被挪用流入股市；贷款资金被挪用于购房被罚69万元，相关负责人被警告，同时处以5万元罚金。

贷款违规上，较多银行因贷款“三查”严重不合规，存在贷款资金回流借款人的现象。如重庆银行巴南支行由于贷款三查严重不合规且贷款资金被担保公司挪用，被处以20万元的罚款，该行有关负责人也被警告并罚款5万元。西安银行安康分行因贷款资金回流借款人，未按约定用途使用，被罚25万元，两名负责人遭到警告。

违规分红，黑龙江多家农村金融机构被罚

各类中小金融机构的经营管理问题也受到监管部门关注。主要包括违规分红和同业业务违规等。

3月2日黑龙江牡丹江银保监分局公布的11条处罚信息中，有8条涉及的是农村金融机构违规分红的行为，涉及多名银行从业人员。因违规分红，东宁农商行、绥芬河农商行被牡丹江银保监分局处以50万元的罚款，林口县农信社除违规分红，还因向关联方发放无担保贷款被共被处以45万元罚款。在违规分红过程中，3家机构共6名具有领导责任的工作人员被处以警告并罚款。除此之外，宁安农信社也由于向关联方发放无担保贷款行为，被罚40万元，相关责任人一同被罚。

其他违规方面，中信银行西安分行由于未按要求为保险销售从业人员进行执业登记，未按要求变更保险销售从业人员执业登记事项，未按要求注销离职保险销售从业人员的执业登记被陕西银保监局处以警告及3万元罚款。西安银行因同业业务不审慎被罚50万元。因非真实转让不良资产，深圳银保监局对江苏银行深圳分行开出30万元罚单。

值得注意的是，3月1日，大连银保监局对大连银行处以30万元罚款，主要违规事由是“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”，据记者了解这也是国内首家因违规异地展业整改不到位被处罚的银行。

近日，为进一步规范商业银行互联网贷款业务行为，银保监会日前印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，在规定出资比例、合作机构集中度管理、总量控制和限额管理“三道红线”的同时，明确规定了严控跨地域经营，并指出，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

来源：券商中国

相关知识

资金违规流入楼市股市江苏多家银行及负责人领罚
信用卡资金违规流入楼市股市为何屡禁不止？
逾越红线！监管“重拳”围剿信贷资金违规入楼市
透支资金买房乱象抬头 监管重拳“围剿”信贷资金违规入楼市
严防互联网贷款违规流入楼市股市
严查违规资金进入楼市，京沪监管“出手”了
遏制资金违规流入楼市成监管重点
各地围堵经营贷炒房,浙江多家银行收罚单
多家银行被罚,信贷资金流向违规
银保监会禁信贷违规流入楼市