世联信贷出表,陈劲松旧将接盘

  “2020年之于世联行,既是一个时代的结束,即面向未来全面探索期的结束;也是一个新时代的重启,即战略明确而坚定地走向聚焦’交易代理+资管服务’的重启。”

  2020年12月9日,世联行联席董事长、董事陈劲松给同事们写了下这样的话。

  对于世联行来说,2020年绝对是非同寻常的一年。业绩亏损,董事长辞任,实控人易主...一次次的把世联行放到了公众的视野之下。而就在昨日,世联行的金融业务有了新动态。

  12月8日,世联行(002285.SZ)发布公告称,其全资子公司深圳市世联小额贷款有限公司(下称“世联小贷”)拟与乌鲁木齐卓群创展股权投资合伙企业(有限合伙)(下称“卓群创展”)签署《资产转让协议》。卓群创展拟受让世联小贷持有的信贷资产,信贷资产账面净额为79,968.47万元,转让价款总额为人民币80,630.79万元。

  世联老臣“出面”

  此次交易受让方卓群创展,是一家由两个自然人控股的有限合伙公司,持有世联行3.77%股权。乐居财经获悉,卓群创展成立于2007年2月6日,注册资本150万元人民币,从事对非上市企业的股权投资、通过认购非公开发行股票或者受让股权等方式持有上市公司股份。该公司由周晓华、梁兴安各持股50%,其中周晓华为该公司实控人。

  这两位卓群创展的合伙人,与世联行的羁绊很深。

  据了解,周晓华早于1996年就加盟了世联,曾于1996年—2007年担任深圳世联咨询有限董事、副总经理,2007年之后担任世联地产董事、总经理。而梁兴安加入世联的时间比周晓华还要早,其于1994年加入世联后曾任深圳世联地产顾问股份有限公司董事、董事会秘书。

  而世联行的成立时间则是1993年,周晓华与梁兴安是早期加入世联行的老将。在2017年的世联行投资者见面会上,梁兴安的身份是世联行联合创始人及世联行顾问。

  目前,周晓华担任东莞世联地产顾问有限公司、长春世联兴业房地产顾问有限公司等世联旗下8家子公司的董事、副董事长等高管职位,梁兴安则持有北京世联房地产经纪有限公司25%股权。

  两位世联老将,与世联小贷也有着密切的关系。深圳世联小额贷款有限公司是世联行旗下的小贷公司,于2007年成立,注册资本为15亿元。而世联小贷成立至今,无论在高管、注册资本还是投资人等方面都发生了多次变动。其中就有周晓华和梁兴安的身影。

  在成立之初,世联小贷的高管层就发生了变动,9月25日,其总经理苏静退出,由伍致辉接任;董事长陈劲松退出,由罗守坤接任;监事顾颖退出,由梁兴安接任。周晓华于2010年出任世联小贷董事长。

  2019年,世联小贷原董事长、法定代表人周晓华退出,两个职位均由牛勇接任,监事则由梁兴安变更为滕柏松。

  在这笔关联交易里,周、梁二人扮演着重要的角色,他们既是“买方”,也是“卖方”的股东,还是“标的公司”的前高管。转来转去,世联小贷的信贷资产还在”世联”手里,不同的是,信贷资产里的债权与风险,将从上市公司里剥离,转嫁到周、梁二人身上。

  四次转让信贷资产

  按照公告说法,这笔交易为公司提供现金流入,有利于公司盘活存量资产,降低负债率,保持资产良好流动性,聚焦主营业务发展。

  事实上,世联行转让信贷资产并非首次。

  乐居财经梳理公告发现,4月8日,世联小贷拟向“云南信托-云联13号单一资金信托“转让信贷资产不超过1.05亿元;8月20日,世联小贷拟向”云南信托-云联15号单一资金信托“转让信贷资产不超过1.05亿元;11月13日,世联小贷拟向”云南信托-云联16号单一资金信托“转让信贷资产不超过币1.45亿元;加上这次拟向卓群创展转让信贷资产,年内,世联小贷共4次转让信贷资产,涉及金额约11.6亿元。

  转让完成后,世联行不仅获得了现金流入,也剥离了“坏账风险“。IP GLOBAL中国区首席经济学家柏文喜分析称,小贷公司的贷款对象,主要为中小企业和个人,在经济形势不佳时,风险较高,坏账率或将提升。坏账风险主要取决于信贷资产质量,收回本息的保障措施和能力非常关键。

  2020年4月,世联行年报遭深交所“七问“,其中涉及计提坏账准备,世联行需结合逾期贷款笔数、金额以及回收情况等因素,说明对贷款坏账计提的充分性。在回复函中,世联行披露了以下数据,截止 2019 年 12 月31 日,公司贷款余额 29.36 亿元,计提的贷款预期信用损失准备 1.06 亿元,占贷款余额的比例约为 3.60%。同期,逾期的业务约 2,200 笔,余额约 4 亿元,年平均回收率达到约 82%。

  通过信贷资产的转让,提高现金流、锁定部分利润、剥离坏账风险,世联行一举三得。

  “摇钱树”变“包袱”

  对于世联行来说,世联小贷曾是它的“摇钱树”。

  2012年,世联行收购完成世联小贷的股权,变为全资控股,将其纳入业务体系范围,此后世联行开始正式涉足金融。2013年下半年,世联小贷推出信用贷款“家圆云贷”。2014年,世联行上线P2P平台世联基金。

  自此,世联行的放贷量快速增加,到2015年,其放贷量已经近30亿元,相比2013年的1.5亿元翻了近20倍,其中,家圆云贷产品的收入占金融服务业务收入的98%以上。两年后,世联行将原有的家圆云贷产品升级为乐贷,世联小贷业务迎来急速增长,2017年全年放款额达到了115亿元。

  巅峰过后,拐点来临。据世联行半年报数据,其金融服务业务营收1亿元,占比3.58%;同比下降66.64%。三季报显示,1-9月份,世联行经营活动产生的现金流量净额同比下降50.57%,主要原因之一是金融服务业务持续严控风险、稳健放贷,使得贷款回收和放贷产生现金流量净额同比减少3.51亿元。

  实际上,2020以来强监管又一次指向小贷公司。8月20日颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,最终以央行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。

  9月,银保监会办公厅于印发的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》也为小贷行业的借款用途加上了限制,同时在面向借款人信息披露、负面清单等方面也提出了高要求。

  前三季度,世联行实现营业收入44.79万元,同比下降4.21%,归属于上市公司股东的净利润为-6873.23万元,同比下降204.48%。

  市场监管趋严、叠加疫情影响,世联行金融服务对整体业绩形成拖累。剥离掉这部分信贷资产后,世联行能否扭亏为盈?扭亏,这是“重启”的第一步。

  陈劲松的“重启键”已经按下。

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