监管层严查严控资金违规流入房地产领域 超亿元巨额罚单彰显决心

本报记者 刘琪

“可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的‘灰犀牛’。”银保监会主席郭树清在近日出版的《辅导读本》中发表题为《完善现代金融监管体系》署名文章中表示，“房地产与金融业务深度关联。目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业”。

值得关注的是，这已是郭树清在不到4个月的时间内第二次“点名”房地产是金融风险方面最大的“灰犀牛”。今年8月16日，郭树清在《求是》杂志上发表题为《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》文章，其中指出，“房地产泡沫是威胁金融安全的最大‘灰犀牛’”。

那么，金融监管部门“灰犀牛”提法的频现释放哪些信号？易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时认为，一方面说明金融系统对于房地产市场的关注程度加大；另一方面也说明要防范房地产资产泡沫风险，主要是房价风险、地价风险、贷款风险等。

央行行长易纲在近期发表的研究文章《再论中国金融资产结构及政策含义》中指出，房产是我国居民的主要财产，且与金融资产之间存在对偶关系，房地产市场的发展、变化和波动对全社会财富的影响极大，与其他行业的关联度也最高，保持房地产业的平稳健康发展意义重大。

同时，易纲指出，在政策把握上，要坚持稳字当头，稳中求进，着力稳地价、稳房价、稳预期，加强对房地产市场融资状况的全面监测，按照“因城施策”原则，强化对房地产金融的逆周期宏观审慎管理，监测居民债务收入比和房地产贷款的集中度。在稳定需求的同时，优化土地供给，促进供求平衡，实现房地产市场平稳可持续发展。

近年来，在“房住不炒”的基调下，银保监系统的工作重点之一就是严查违规涉房贷款，尤其是今年，更是不乏亿元级别的罚单。今年9月4日，银保监会就一口气公布了5家金融机构及相关责任人的处罚决定，对其中2家银行的罚没金额均超1亿元，分别为1.07亿元、1.01亿元。

被罚1.07亿元的银行所涉及的主要违法违规事实有三十项，主要包括违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资；为“四证”不全的房地产项目提供融资等。而被罚1.01亿元的银行，主要违法违规事实有三十一项，主要包括向房地产开发企业提供融资，用于偿还股东垫付的土地出让金等。

此外，今年9月份，银保监会办公厅发布了《关于保险资金运用违规问题和风险自查有关情况的通报》，其中提到，保险资金通过直接投资或金融产品投资方式，违规流入房地产领域，涉及5家保险公司，金额达244.37亿元。

而银保监会还将继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势。日前，银保监会首席律师刘福寿公开表示，要坚决防范和化解系统性金融风险，严查严控资金违规流入房地产领域。此外，银保监会信托部还于近期向各地银保监局下发《关于开展新一轮房地产信托业务专项排查的通知》，要求继续严控房地产信托规模，按照“实质重于形式”原则，强化房地产信托穿透监管，严禁通过各类形式变相突破监管要求，严禁为资金违规流入房地产市场提供通道，切实加强房地产信托风险防控工作。

中国政法大学副教授范世乾对《证券日报》记者表示，银保监会反复强调加强监管，既说明了严查金融系统资金违规流入房地产的紧迫性，又说明了监管层面的决心。

易居克而瑞部门副总经理谬萌对《证券日报》记者表示，无论从大力发展国家实体经济，还是维护正常的金融运转，房地产业长足健康的发展，以及社会稳定来说，都极有必要加强对房地产以及违规资金流入房地产的监管。

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