LPR下调减负房贷,但需谨防资金违规流入楼市

4月20日，最新一期LPR(贷款市场报价利率)发布，作为房贷利率的锚，5年期以上LPR较上期下调10BP至4.65%。对于新购房者而言，在加点基数不变的情况下，LPR利率的下调将使其承担更少的房贷。

以杭州地区的房贷为例，目前部分银行执行的是首套房商业性个人住房贷款利率为LPR加49个基点；二套房商贷则为LPR加79个基点。按照杭州首套房商贷贷款100万元，期限30年，还款方式为等额本息计算，调降前，房贷利率为5.24%，每月月供为5515.84元；调降后，房贷利率为5.14%，每月月供则变为5454.1元，减少了61.74元。

但需注意的是，上述案例是基于加点基数不变的情况下，而在实际情况中，不同银行可能会根据贷款人的资质、当时外部环境等做出不同调整。

整体来说，中原地产首席分析师张大伟称，降息会导致资金成本降低，刚需购房者的购房成本降低。在“房住不炒”的原则下，降息有助于房地产市场的稳定。

另外，易居研究院智库中心研究总监严跃进称，LPR的下调将刺激购房需求释放，近期各地预售证的发放节奏加快，银行贷款也比较积极，配合此次月供压力减少的效应，购房需求有望积极释放，进而带动市场成交量的上升。

同时，还需注意一些潜在的风险。严跃进提到，近期商业银行贷款相对积极，但更偏好投向房地产。目前出现了一些小额贷款违规进入房地产，或者经营贷款违规进入房地产的现象，预计后续将会严查违规资金进入房地产。

近期购房者在获得此类低成本的贷款的时候，需注意资金的合规性。“尤其是1年期LPR利率为3.85%，已经属于比较低的水平，这个时候要严禁通过获得此类1年期短期贷款来支付购房首付款的做法。”严跃进说。

值得一提的是，同样是在4月20日，记者获悉，中国人民银行深圳中心支行货币信贷处向深圳市各商业银行下发了“关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知”，要求商业银行针对今年以来截至3月末新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查。

自查内容主要包括，截至2020年3月末的房抵经营贷余额等；贷前准入情况，对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况；贷款管理情况，重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况；贷后管理情况，要求自查借款人贷后新增房产的检测情况。

对此，严跃进称，此次政策显然对近期违规资金进入房地产进行监管，体现了规范贷款业务、防范资金风险的导向。

所谓房抵经营贷，是指借款人通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要，不能用于买房。但如今，作为购房者的一项杠杆，房抵经营贷资金违规流入楼市之风再起。

此外，深圳市中小企业服务局也发布通告称，最近，有报道称，个别机构和个人弄虚作假，将用于购房、炒股等的贷款包装后骗取财政贴息。根据有关规定，“贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。

来源：第一财经

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