网贷存量风险仍需加紧整治

中国银保监会最新公布的P2P网络借贷统计数据显示，截至今年8月末，全国在运营网贷机构为15家，比2019年初下降99%，借贷余额下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%，网贷机构数量、参与人数、借贷规模已连续26个月下降。还剩下哪些网贷机构在运营？那些停业机构的处置风险应该如何化解？

“从数量上看，网贷专项治理取得了实质性和决定性进展。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，剩下的平台可能有两种情形：一是继续严格执行“三降”（出借人人数下降、业务规模下降、借款人人数下降）并承担企业主体责任，但剩余在营机构情况较复杂，“三降”工作进展缓慢，后续处置困难大；二是转型为区域性的互联网小贷公司。

在此前银保监会召开的新闻通气会上，银保监会普惠金融部副主任冯燕强调，网贷风险整治虽取得进展，但要充分认识到后续工作时间紧、任务重、难度大，再加上新冠肺炎疫情影响，剩余运营机构“三降”工作进展缓慢，存量风险依然艰巨，退而不清、退而难清的问题存在。

防止“假清退”也一再被业内专家提及。招联金融首席研究员董希淼认为，清退容易处置难，还需要采取切实措施，巩固清退成果，防止“假清退”。特别是要加大对停业机构存量业务的处置力度，依法合规做好对投资者的兑付工作。还要防止停业机构死灰复燃，转向地下继续经营。

在不少业内人士看来，今年完成整治收官工作，并不意味着把剩余的15家网贷平台全部关闭，这些平台仍有完成转型工作的可能。

欧阳日辉表示，根据《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》，在合法合规前提下，个别的网贷机构有希望转型为全国经营的小贷公司，大多数网贷机构只能成为区域经营的小贷公司。比如，今年上半年，厦门市地方金融监管局就批准了2家网贷机构转型为单一省级区域经营的小额贷款公司。

转型小贷公司也非易事。董希淼表示，网贷机构如果想转型为小贷公司，需要符合小贷公司的准入条件和要求，比如资本金要求。目前，我国已有较多存量小贷公司，小贷公司特别是网络小贷公司的资质并不容易获得。而且，小贷公司的经营模式与P2P网贷机构差异较大，转型难度不小。

对于后续工作，冯燕指出，下一步要加大对借款人恶意逃废债打击力度。截至今年8月末，已有200余家网贷机构接入央行征信系统和百行征信，加快推进网贷信用信息，完善失信借款人联合处置。

“加大网贷机构存量业务风险化解，就要加大对恶意逃废债的打击力度。除了将网贷机构接入征信系统外，还要运用科技手段，做好资金流向的监测和追踪，提高网贷机构存量资产的清查和返还。”董希淼表示，司法部门应加大对恶意逃废债行为的打击，特别要加大对“反催收联盟”的惩处，维护良好的社会诚信体系。

同样，欧阳日辉表示，处置恶意逃废债工作可以从完善制度建设和加强监管科技运用两方面着手。此外，行业自律组织也要积极探索和创新对恶意逃废债的打击方式。比如，北京市互联网金融行业协会于2019年1月发起成立互联网金融资产管理联盟，利用技术赋能，引入大数据和人工智能催收系统，将司法和非司法方式并举，推动平台开展合规催收，联合多方力量利用多种工具和形式打击逃废债。

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