连降7个月?房贷利率下降非坏事,关键是“房住不炒”

连降7个月？房贷利率下降非坏事，关键是“房住不炒”

来自融360大数据研究院的最新数据显示，6月20日-7月17日，全国首套房贷款平均利率则为5.26%，环比下调2BP；二套房贷款平均利率为5.58%，均环比下降2BP，已连续下降7个月。

只要讲到房贷利率下调或下降，有的人会自然而然地与房价联系起来，认为房贷利率一降，市场可能要升温了，房价也要上涨了。显然，这不是逻辑关系，而是心理因素，是这些年来房价与房贷利率之间被人为地连起了一座桥梁。而且，这座桥梁是在扭曲两者之间的关系，在影响市场的秩序。

要知道，按照市场规律，房贷利率下降或下调，应当是市场低迷才需要采取的措施，是为了刺激市场，而不是房价升温的表现。恰恰是，房贷利率下降，反而被市场认为房价要涨。显然，这是非正常的，是市场外因素恶搞的结果。

那么，为什么会出现这样的反常现象呢？原因就在于，前些年银行为了业务需要，经常配合开发商进行反向操作。亦即市场越热，房贷利率越低，首付等也越低。结果，造成了购房者对房贷利率产生了与市场规律完全相反的认识。很多购房者，看到房贷利率下调或下降，反而搁置买房计划，待房贷利率上调或上升了，才匆匆购房。结果，失去了用最低代价获得银行购房贷款的机会。

眼下，又出现了房贷利率下降现象。那么，到底是好事还是坏事呢？笔者认为，决非坏事。即便深圳、杭州、东莞等地出现了房价上涨较快的现象，也不要再轻易上调或提升房贷利率，而要保持房贷利率稳定。如果有条件的话，可以继续适当下降或下降。原因就在于，我们所说的房贷利率，指的是首套房贷款利率，或者二套房贷款利率。前者是居住性刚需，后者是改善性刚需，都属于刚性范畴。既然是刚需，有什么不能支持和帮助呢？为什么要人为压制呢？

对当下的房地产市场来说，只要坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，就可以依据分类调控的要求，依据本地实际，调整楼市政策，实行差别化管理。对刚需的信贷政策，就是要能宽则宽、能松则松，对贷款利率，则是能低则低，有条件低就低，有条件最低就最低，真正让刚需们享受政策的阳光雨露，而不是给炒房者、住房投资者享受政策的优惠和市场发展的红利。

在疫情仍然对经济发展、尤其是企业产生极大影响，经济增长和居民就业都面临较大压力，市场需求也比较低迷，迫切需要通过消费、包括住房消费等拉动市场需求的情况下，降低房贷利率，鼓励刚需消费，是非常好的一种方式，也是应对疫情的有效举措。因此，应当鼓励银行降低房贷利率，给刚需阶层更多实惠。当然，在降低房贷利率的同时，也要密切关注市场变化，尤其是炒房者和住房投资者的举动，防止资金转道流向投资和炒作领域，让刚需变成炒作。如果这样，就要通过一定的手段，将资金收回，防止炒作给房价上涨带来动力，给刚需购房产生影响。

我们希望看到的是，银行在给购房者提供住房贷款过程中，千万不要人为地控制利率的上升或下降，而要依据市场需要，根据刚需阶层的购房实际，调整房贷利率，满足刚需购房要求。因为，楼市调控的根本目的，是要确立住房的居住属性，解决老百姓的住房问题，而不是压制需求，尤其是刚性需求。只要广大居民有购房需求，且不是用于投资和炒作的，就要大力支持。首套房的贷款利率要进一步下调，二套房利率可以适当高些，再向上就要严格控制了。只要坚持“房住不炒”定位，房贷利率的调整，就要随行就市，而不是僵化教条。

楼市调控已经到了一个重要节点，深圳等地出现的房价上涨，是不正常的。不能因为少数地方房价的非正常表现，就对刚需者的房贷利率实施上调。保护刚需，打击炒房，才是最基本的要求，也是必须遵循的原则。如果“一刀切”，就体现不了分类调控，也无法真正实现“房住不炒”定位所要求的。“房住不炒”应当是长期坚持的原则。即便实行长效管理，也要坚持“房住不炒”。

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