近日，银保监会新闻发言人以答记者问形式披露了目前我国银行业的运行情况。发言人表示，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。披露数据显示，截至6月末，我国银行业境内总资产301.5万亿元，同比增长9.8%。上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。银保监会指出，当前，面临的突出风险与挑战有以下几个方面。第一，不良资产上升压力加大。今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显，但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓暴露，预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。第二，部分中小金融机构问题较为严重。有的银行、保险或信托公司，存在大股东操纵和内部人控制，公司治理机制失效，资产负债基础原本就比较脆弱，资产质量在疫情冲击下加速劣变，风险不断积累。第三，部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。第四，违法违规行为时有发生。如2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件，牵涉多家银行、保险和信托机构，除了企业本身的原因外，也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设，需引起高度重视。对于银保监会发出“部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫”预警，在国内“后疫情时代”中升温的楼市就可以找到原因。其中，6月5日，中国人民银行微信公众号发布《区域金融运行报告专题④ | 区域房地产市场发展情况》。报告指出，要保持房地产市场平稳健康发展，保持房地产市场稳定，是对宏观经济平稳健康发展的重要贡献。当前，仍需警惕个别城市房价上涨较快、房地产市场过热对居民消费的影响。对此，央行提出，下一步，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。坚持因城施策，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标，完善长效管理调控机制，促进房地产市场平稳健康发展。完善住房保障体系，着力培育和发展住房租赁市场。的确，在国内疫情逐步稳定的同时，随即拉开了楼市的升温的序幕。3月开始，全国楼市告别了此前的“涨幅稳中有落”。根据国家统计局数据，3月深圳房价涨幅领跑一线城市，二手房价环比涨1.6%。3月份，初步测算，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比由2月持平转为上涨0.2%；31个二线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.3%，涨幅比2月扩大0.2个百分点；35个三线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.2%，涨幅环比扩大0.1个百分点。上半年的楼市热度尤以深圳最为魔幻，“一房难求”、“千万豪宅秒光”、“百万喝茶费”不断刺激着深圳购房者的神经，深圳楼市持续火爆。市场上出现部分买房者借道房地产押经营贷款 “曲线”炒房，使得低息贷款资金违规流入房地产市场。4月23日，五部门联合通报深圳房抵经营贷调查情况，并就银行合规开展信贷业务提出针对性监管要求。不过即使开始严查违规炒房，也抵不住购房者上车深圳的热情，近日，深圳市住建局旗下的房地产信息平台数据显示，6月份，深圳全市二手商品房成交95.57万平方米（11230套），同比增长83.28%。其中，二手商品住宅成交90.57万平方米，同比增长90.01%；成交套数为10594套，创下2016年4月份以来的最高成交量。今日银保监会的发言是否会对全国楼市过热城市有“降温”影响，和讯房产将持续关注。对于银保监会的发言，易居研究院智库中心研究总监严跃进提出，此次政策对于不良贷款、资金违规进入房地产等给予了风险提示。这或意味着下半年银保监会将继续采取各类动作，进而规范房地产金融市场。从房地产金融市场角度看，此次会议实际上提到了两点核心内容。第一、不良资产上升压力加大。今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显，但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓暴露，预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。第二、部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。从这两个风险来看，第一个实际上对包括房地产贷款在内的各类贷款给予了关注，而第二个则对资金流向给予了关注。严跃进认为，此次银保监会的政策，对于今年下半年房地产金融贷款等会产生较为明显的影响。第一、当前有很多银行依然把资金过多投向房地产领域，包括房地产开发贷款和个人按揭贷款，这实际上使得贷款的集中度提高，增加了银行贷款资产的风险。尤其是部分中小房企面临比较大的压力，所以后续需要积极规范此类贷款。对于部分类似开发贷款存在违约风险的情况，则要求相关银行部门积极给予干预和管控。第二、此次政策也提到了各类违规资金进入房地产的情况，包括通过影子银行以及其他新形式而进入楼市，使得楼市资产泡沫增大。而且考虑到此前深圳、东莞、杭州、宁波等地楼市政策调控的情况，预计后续会开展一轮新的管控，重点是防范借经营贷、小微贷等来变相炒房，这也是近期部分房价过热城市所需要防范的风险。END
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