2020房贷不知如何选择?数据说话看这一篇就够了

随着中国房地产市场的快速发展，越来越多的年轻人投入到购房大军的行列，面对着高昂的房价，许多人都会选择交个首付，向银行进行贷款。

贷款买房

目前国内银行根据购房用户的需求，主要提供了两种贷款的方式，就是众所周知的等额本息和等额本金，顾名思义，等额本息是指将贷款总金额根据贷款年限，计算出总共需要支付的利息金额，然后加上本金除以贷款的总月份，得出每个月平均需要偿还多少金额，所以等额本息每个月的还款金额都是相等的。等额本金是指每月所还的本金数额相同，根据当前还未偿还的本金数额来计算利息，也就是随着后期本金逐渐减少，利息也在相应减少，后期每月的还款总金额是在逐步减少的，而这种还款法偿还的总金额也要少得多。总结一下就是同样的还款年限，等额本息每月还款相较少，压力小。等额本金前期还的多，越还越少。还不明白的话，那我们以数据计算说话（贷款年限公认选择越久越好）。

假如我们以首套房为例子，选择贷款70万，商贷方式，贷款利息为基准利率5.9%。

等额本息方式：

等额本息

等额本息结果

等额本息：每月固定还款4151.96，总期限为30*12期（月），累积还款利息为79万，还款总额为149万。

让我们再来看看等额本金

等额本金

等额本金：首月付款为5381元，以后每月递减10元，所偿还总利息为62万，偿还总额为132万。基本上10年后，月供就会低于等额本息的月供。

对比总结：相较于等额本息方式，等额本金前10年压力大，后10年压力逐渐变小，并且偿还总额少了17万。

说到这里，有些人肯定会说选择等额本金方式，毕竟还的少。小编这就想说，这就不一定了，我相对推荐等额本息的方式。主要有以下几个原因：

1.等额本息前10年的压力更小，以上面的数据为例，等额本息方式每月月供少还了1K左右，都知道货币具有膨胀率约为3%，以十年来算，十年后人民通货膨胀率至少在30%左右，所以等额本金30年省下来的17万可以说是微不足道，再加上一般大家都喜欢在10年之内还清房贷，等额本息就更加适合了。

2.再看数据，无论是等额本息还是等额本金，每月月供都是以先还利息为主，毕竟一年6%的利息都需要本年度结清，看似在前10年等额本金每月比等额本息还的本金多，自然还的利息就少了，但是等额本息所还的本金也在按月逐渐增多，而等额本金每月所还的本金是不变的，这就像是一个爬山，等额本金是下山，而等额本息是上山，等额本金不变的是每月月供所还的本金，而等额本息不变的是每月月供，但是两种方式每月都有还本金所以贷款的利息都是在减少的，不得不感慨银行数字游戏玩的高明之处。结合第一条，这一上山一下山过程，下山（本金）方式就比上山（本息）方式30年省了17万。

3.结合大家还款习惯，都喜欢在十年之内还清，大致计算一下，10年还清相差为4万左右，就实际角度而言，银行房贷利率虽高，但是随着LPR加点方式的实施，未来利率是大概率下跌的，压力也不会像现在这么大，如果当我们需要钱的时候，像金融机构短期贷款，利率是真的很高的普遍在10%左右更甚，因此前期能少还就少还，加上货币膨胀以及房屋烂尾的风险，长期还更为合适，现在银行提前还款也更加自由，不满规定年限提前还款的罚息也不过为两月利息左右，并且等额本息和本金是可以相互转换的，无需过分担忧未来情况改变。

综上所述，还是要根据自己的需求来，如果你计算短期内还清（低于十年），等额本金相对划算，长期来看，等额本息更适合，毕竟压力小。

来源：环眼看世界

站内编辑：Flora

文章审核：一路向南

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